26/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Справка о погашении займа | Investbag

Справка о закрытии кредита – как получить, сколько хранить?

Содержание статьи: скрыть

Как получить справку о закрытии кредита

Порой нам кажется, что, сохранив чеки об оплате займа, мы уже достаточно защищены от требований банка вернуть долг: вот же чеки! Однако они не являются основанием для бюро кредитных историй или кредиторов, которые без справки о погашении предыдущего займа не дадут вам заем и не исключат вас из списка недобросовестных заемщиков.

Кроме того, справка подтвердит отсутствие у банка вопросов и претензий по выплаченному вами кредиту и зафиксирует закрытие всех дополнительных платежей.

Не забывайте! Банковское учреждение может считать ваш кредит активным вплоть до того момента, как вы возьмете соответствующую справку о закрытии.

В каких случаях требуются документы о выплате кредита

  • Бюро кредитных историй считает вас должником и ваша кредитная история испорчена. Если вы нуждаетесь в новом кредите, а банк не передал в бюро кредитных историй сведения о погашении предыдущего, вы можете предоставить бюро справку о закрытии кредита. Подробности о том, что такое кредитная история, читайте в нашей статье.
  • Вы все еще должны крохотную сумму, но не подозреваете об этом. Достаточно десяти копеек (например, это комиссия за перевод средств), которые вам не напомнили заплатить, чтобы они переросли в тысячи при несвоевременной оплате. Документ, подтверждающий, что вы закрыли кредит, вам не выдадут, пока вы не закроете всё до копейки. Требуйте справку о закрытии и узнавайте, не остались ли вы должником.
  • Вы хотите убедиться, что ваш платеж через терминал или банкомат прошел вовремя и у вас нет просрочки.
  • В случае ликвидации банка, где вы брали кредит, управляющая компания может требовать погашения займов. Справка поможет подтвердить, что вы выполнили свои обязательства, даже если в одном из многочисленных банковских документов это пропустили.
  • В случае мошенничества банковских сотрудников, когда на ваше имя и по вашим личным данным оформляется иной кредит.

Кто может требовать справку

  • Непосредственный заемщик или его созаемщик;
  • Поручитель;
  • Лицо, предоставляющее имущество в залог данного кредита.

Как получить справку о закрытии кредита

Обратите внимание на договор о предоставлении кредита. Как правило, в нем обозначается, что документальное подтверждение погашения кредита – обязательный этап. Порой по невнимательности клиента или умышленно кредитные организации его опускают.

Помните! Отказать в выдаче такой справке кредитор не имеет права по Гражданскому кодексу РФ.

  • Чтобы получить справку, вам потребуется обратиться в отделение банка или другой организации, где вы получали кредит.
  • На месте попросите ваш график платежей и выписку по счету. Обязательно проверьте, всю ли сумму вы погасили, не упускайте даже несущественных сумм.
  • Далее потребуется написать заявление о предоставлении справки.

Законодательно процедура выдачи этого свидетельства не прописана, поэтому сроки предоставления могут варьироваться от одного дня до двух месяцев.

Иногда могут также потребоваться дополнительные выплаты в соответствии с условиями банка. Часто комиссионный сбор за выдачу справок вырастает по прошествии месяца, так что справку лучше оформлять сразу.

Важно обратиться именно лично и получить подписанный формуляр, так как телефонный звонок и устные заверения не являются документом, которым можно оперировать, допустим, в суде.

  • Откажитесь от дополнительных услуг, которые сопровождали ваш займ: смс-уведомления, рассылки, выписки на e-mail. Все они могут оказаться платными.
  • Разорвите дополнительные договоры страхования.
  • В указанный срок получите справку о погашении кредита.

Важно! Даже если у вас на руках уже есть справка о погашении кредита, мы рекомендуем выждать несколько дней (до 10), прежде чем брать новый займ, чтобы данные об оплате долговых обязательств прошли в базу БКИ.

Справка о закрытии кредита: образец

Единой формы, которой должен соответствовать документ, удостоверяющий погашение долга, не существует. Однако есть перечень обязательных данных, которые должны в нем присутствовать.

  • Зафиксированная дата.
  • Порядковый № справки.
  • Полное название кредитной организации.
  • Полные данные паспорта и регистрации.
  • Общая сумма займа и процентов.
  • Реквизиты банка.
  • Подтверждается факт погашения долга.

Обязательно должна присутствовать подпись кредитного специалиста, а также круглая банковская печать. Печать может отсутствовать только, если справка предоставляется на фирменном формуляре банка или кредитной организации.

Справка-погашение-займа

Обратиться за справкой вы можете как по факту погашения займа, так и в любое время после него.

Обратите внимание! Закрывая кредит по кредитной карте, если она вам уже не потребуется, закрывайте также и кредитный счет. В таком случае карта не будет автоматически перевыпускаться и вам не придется за это платить.

Об особенностях погашения кредитной задолженности можно узнать в нашей статье.

Как долго хранить справку о погашении займа

Рекомендуется сохранить не только справку, но и копии заявления о ее предоставлении, кассовые чеки и расторгнутые договоры о дополнительных услугах.

Хранить эти документы нужно хотя бы 3 года — это срок исковой давности в делах о задолженности по кредитным обязательствам.

Вы брали небольшой займ и погасили досрочно? Все равно требуйте документы о его закрытии и обязательно храните их.

Вывод

Справка банка о закрытии кредита – единственный документ, который подтверждает отсутствие у банка претензий к заемщику в случае полного погашения долга. В соответствии с законодательством кредитные организации не имеют права отказать в ее выдаче.

Получить справку может как непосредственный заемщик, так и поручитель или залогодатель.

Наличие справки позволит подтвердить хорошую кредитную репутацию, оградит заемщика от требования несправедливых выплат, позволит взять новый займ.

Обязательно внимательно прочитайте справку. Она должна быть заверена подписью ответственного лица, иметь печать, содержать формулировку о полном погашении займа или закрытии кредитного счета и отсутствии у банка финансовых претензий к плательщику.

Справку предоставляют не только банки, но и микрофинансовые организации.

Беспроцентные займы сотрудникам организации

Кредит или заем на разнообразные нужды можно получить не только в банках, крупных или мелких кредитных организациях, но также и у работодателя, причем по выгодным условиям, даже – без процентов.

Современный мир предлагает множество вещей, траты на которые не всегда включены в семейный бюджет. Кредитование распространено широко, и так же широко используется. Рынок кредитования насыщен предложениями, а соискателю остается лишь выбрать наиболее выгодное для себя.

Цели займов сотрудникам

Цели займов

Если сотрудник может обратиться за заемными средствами к работодателю – ему нет смысла отправляться в банк или кредитную организацию. Работодатель не потребует справку о доходах или поручителей. Условия выдаваемого займа могут быть индивидуальными для каждого сотрудника, а также выгодными самому работодателю без ущемления прав заемщика.

Что касается выгоды для кредитора, то заем может подразумевать выплату каких-то дополнительных средств, сверх оговоренной суммы, или выдаваться без дополнительных обязательств. Беспроцентные займы сотрудникам – практика довольно распространенная.

Цель заемных средств может быть совершенно различная:

  • проведение платного лечения;
  • оплата отдыха при нехватке отпускных средств;
  • строительство жилья;
  • покупка жилой недвижимости;
  • приобретение автотранспорта или гаража для него;
  • покупка необходимой техники бытового характера.

Законодательно нет никаких ограничений на использование заемных средств, полученных у работодателя. Ограничения могут ставиться непосредственно самим кредитором, но тут выступает уже человеческий фактор.

Оформление беспроцентного займа для сотрудника организации

Оформление займа для сотрудника организации

Предварительно оговорив на словах условия предполагаемого займа и получив разрешающие указание от управления компании, сотрудник может взять финансовые средства на условиях без процентов или с какими-либо дополнительными выплатами.

Существуют шаблонные документы для оформления соглашения на заем финансовых средств. Можно воспользоваться ими, либо составить оригинальный договор, имеющий юридическую силу и не нарушающий ничьих прав. Обязательными составляющими договора выступают:

  • Дата заключения.
  • Место заключения договора.
  • Предмет договора – в данном случае сумма заемных средств.
  • Сроки для возврата денежных средств.
  • Процентные ставки (указываются даже при беспроцентных займах).
  • Права, обязанности обеих сторон соглашения.
  • Ответственность сторон во всевозможных случаях.
  • Реквизиты организации и идентификационная информация о заемщике, включая контактные данные.

Данное соглашение должно быть подписано заемщиком и руководителем организации, на двух экземплярах.

Отдельным дополнением может выступать график платежей по займу, если сумма достаточно большая для того, чтобы оплатить ее единовременно. Также идет в расчет срок, на который выдается заем и отдельные, возможные договоренности между сторонами на предмет соглашения.

Далее немного подробнее остановимся на самом договоре и различных условиях, необходимых к уточнению при его заключении.

Оформление беспроцентного займа для сотрудников

Договор по беспроцентному займу для сотрудников

Составление договора (если не используется его шаблонный, разработанный государственными структурами вид) происходит с соблюдением всех условий Трудового Кодекса и Гражданского Кодекса.

Как было сказано выше, соглашение в обязательном порядке производится в двух экземплярах, один из которых остается у работодателя, а другой передается непосредственно заемщику. Договор считается вступившим в силу, как только его подпишут обе стороны.

Кроме графика платежей к договору могут прилагаться:

  • акт, подтверждающий передачу денежных средств от работодателя заемщику;
  • расписка в получении заемных средств соискателем.

Раздел обязанностей, прав и ответственности должен оговаривать различные случаи поведения сторон. К примеру:

  • действия кредитора в случае несвоевременного возврата части заемных средств, оговоренного в графике платежей;
  • сроки оплаты в случае отсутствия графика обязательных платежей (стандартно, при намеренном отказе от указания сроков возврата средств, выступает временной промежуток в тридцать календарных дней с момента обращения кредитора по вопросу возврата);
  • наличие штрафов и пени для заемщика в случае несоблюдения сроков возврата денежных средств по беспроцентному (процентному) займу для сотрудников;
  • наличие санкций для работодателя или заемщика при несоблюдении договора;
  • возврат денежных средств заемщиком в случае увольнения с места работы.

Сам договор подразумевает разъяснение всех моментов, могущих возникнуть в процессе отношений между кредитором и заемщиком. В отдельных случаях, при возникновении ситуаций, не предусмотренных договором, либо при несогласии одной из сторон текущими обстоятельствами, любая сторона соглашения может обратиться в судебные инстанции.

Когда все предварительные вопросы по договоренности уточнены – можно переходить к непосредственной передаче денежных средств.

Выплата и возврат денежных средств по займу

Необходимые финансовые средства заемщик может получить одним из общепринятых способов, который заранее оговорен в договоре:

  • наличными средствами на руки;
  • переводом безналичных средств по указанным заемщиком реквизитам.

В каждом из этих случаев бухгалтерия организации обязана документально зафиксировать перевод средств для последующей отчетности, как по внутреннему финансированию, так и для налоговых органов.

Более важным вопросом выступает метод, которым заемщик будет возвращать полученные средства работодателю. Правда и тут нет особых сложностей. Можно осуществлять перевод денежных средств одним из трех способов:

  • Внесение наличных средств в кассу предприятия.
  • Удержание заемных средств из заработной платы сотрудника согласно оговоренному графику.
  • Возврат средств на счета компании по указанным реквизитам наиболее удобным заемщику способом (перечисление посредством банковских операций и прочее).

Важным моментом выступает обязательное соблюдение методики возврата заемных средств. Это непременно указывается в заключенном соглашении и не может быть изменено в одностороннем порядке – только с согласия и по договоренности между работодателем и заемщиком.

Даже если сотрудник организации, взявший беспроцентный заем, по каким-либо причинам не внес оговоренные суммы по графику платежей, если договором предусматривается такой способ возврата – организация не вправе изымать финансы посредством отчисления из заработной платы сотрудника.

Налогообложение

Естественно, как только заключается договор о перемещении финансовых средств – вступает в силу Налоговый Кодекс, который подразумевает уплату сбора с получаемого дохода. В данном случае доходом считаются полученные сотрудником средства, то есть сумма займа будет облагаться соответствующим сбором.

После того, как сотрудник погасит всю задолженность по выданному беспроцентному займу, компания отчитывается перед налоговой службой и выплачивает сбор за доходы физического лица. Получается, что самому заемщику (сотруднику) подавать декларационные бумаги в налоговую службу не нужно.

Может возникнуть какое-то препятствие подаче, в таком случае организация обязана сообщить в фискальный орган о невозможности передачи отчетности по сборам. Налоговая служба рассмотрит возникший случай и примет необходимое решение.

Та сумма, которую сотрудник сэкономил при уплате процентов по выданному займу, будет выступать налоговой базой по сбору с доходов. Рассчитать ее не представляет сложности – как это сделать будет указано немного ниже.

Ставкой в данном случае выступает отчисление тридцати пяти процентов с материальной выгоды, но бывают отдельные моменты, когда сотрудник освобождается от данного сбора. Если заем сотруднику выдается на следующие нужды:

  • строительство собственного жилья,
  • приобретение жилой недвижимости,
  • расчет по ипотечному кредитованию,

тогда заемщик вправе рассчитывать на получение налогового вычета. Данное послабление предоставляется любому гражданину Российской Федерации без исключения, но воспользоваться своим правом на вычет можно лишь один раз. Теперь можно подробнее остановиться на расчете выгоды материального характера, получаемой заемщиком.

Материальная выгода заемщика. Методика расчета

Материальная выгода заемщика. Методика расчета

Мы уже выяснили, что за материальную выгоду принимается сумма сэкономленная сотрудником при беспроцентном займе. И именно с нее исчисляется налог на доходы физических лиц, перечисляемый работодателем.

Такая выгода не может рассматриваться до момента полного возврата заемных денежных средств сотрудником своему кредитору, которым выступает работодатель.

Формула расчета материальной выгоды проста – это произведение суммы займа, разделенной на триста шестьдесят пять дней, полного количества дней, на который заем выдан, и двух третей ставки рефинансирования, принятой Центробанком (берется значение, принятое в регионе на день окончательного расчета заемщика с кредитором).

Отдельно стоит упомянуть следующие моменты:

  • за сумму займа берется либо полное количество финансовых средств, фигурирующих в договоренности, либо лишь часть, возвращенная заемщиком на определенный момент;
  • дни, которые фигурируют в формуле – это срок со дня выдачи денежных средств беспроцентного займа до момента его полного (частичного) погашения.

Для лучшего понимания ситуации можно рассмотреть расчет материальной выгоды на простом примере.

Сотрудник Н. заключает с работодателем соглашение на беспроцентный заем на срок в сто дней. Сумма предполагаемого займа составляет шестьдесят тысяч рублей. Договор, заключенный сторонами, подразумевает выплату займа единовременно.

  • При расчете материальной выгоды берется ставка рефинансирования равная восемь целых двадцать пять сотых процента, тогда две трети от нее составят значение пять с половиной.
  • Сумма в шестьдесят тысяч делится на триста шестьдесят пять дней и получается значение в сто шестьдесят четыре целых и тридцать восемь сотых.
  • Перемножаем полученные значения и количество дней, на которые выдан беспроцентный заем и получаем сумму материальной выгоды в девятьсот четыре рубля и девять копеек.
  • Взяв тридцать пять процентов от полученного результата, мы выясняем, что за сотрудника Н. организация должна уплатить триста шестнадцать рублей сорок три копейки.

Обращение за заемными средствами к работодателю для работающего гражданина гораздо более выгодное предприятие, нежели поход в банковскую организацию, либо в кредитные компании малого и крупного толка.

Положительными сторонами такого мероприятия выступают:

  • отсутствие сложностей с оформлением (данные о сотруднике уже есть у работодателя);
  • низкие процентные ставки, либо – их отсутствие;
  • свобода оговариваемых условий, ограничиваемых лишь законодательством.

Получение беспроцентного займа у работодателя выгодно для сотрудника и, если компания идет навстречу своим работникам, то и те, в свою очередь, будут относиться к работе более ответственно.

Компания выдает займы сотрудникам: нюансы налогообложения

https://investbag.com/spravka-o-zakrytii-kredita-kak-poluchit-skol-ko-hranit.html
https://snowcredit.ru/besprocentnye-zajmy-sotrudnikam-organizacii/