26/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Порядок и условия оформления и получения автокредита

Оформление и получение автокредита в автосалоне

С целью привлечения потенциальных покупателей и увеличения объёмов продаж многие отечественные автосалоны успешно сотрудничают с банками, предлагающими целевые кредиты на приобретение автомобиля.

Клиенты таких автодилеров могут оформить кредит на приобретение автомобиля без непосредственного посещения отделения банка-заимодателя. Процентные годовые ставки, документы и требования к заёмщику по автокредиту в автосалоне практически не отличаются от условий, которые будут предложены вам сотрудниками банка в его отделении. Впрочем, есть у займов, оформляемых в офисе дилера, и определённые особенности, которые мы более подробно рассмотрим в данной статье.

Оформление автокредита

Главная особенность получения автокредита в салоне – это отсутствие необходимости посещать филиал банка-кредитора. Так, точки кредитования непосредственно в автосалонах разместил, например, розничный банк Сетелем. Он предлагает клиентам возможность оформления классического и экспресс-автокредита. Прямо в офисе дилера вы сможете ознакомиться со всеми доступными программами кредитования, сравнить их условия и выбрать наиболее подходящий вам по условиям авто займ.

Получение классического и экспресс кредита на машину в салоне

Сразу же после выбора банка-заимодателя клиент может подать заявку на оформление автокредита без первоначального взноса или обычного в автосалоне, приложив к нему стандартные документы (см. публикацию Условия и документы по автозайму). Банк проверит вашу кредитную историю и платёжеспособность, и примет решение по заявке в течение 1-3 дней.

3735 Одобрено: 2615 Простой и удобный СКБ-Банк
4144 Одобрено: 2901 Кредит наличными Почта Банк
2893 Одобрено: 2025 Кредит наличными Банк Восточный

Кроме того, у заёмщиков есть возможность ускорить процедуру получения ссуды – например, по программе «Экспресс» Сетелем банка заявка рассматривается в срок от 15 минут по паспорту и водительскому удостоверению. Но разница в ставке в сравнении со стандартным автокредитом в салоне составит 2,5% годовых, что весьма существенно.

В случае одобрения банком заявки клиент подписывает договор купли-продажи авто, вносит первый взнос и оформляет страховку на машину (без покупки полиса получить кредит сложнее и дороже). Затем он подписывает с представителем кредитора договор займа и финучреждение перечисляет средства непосредственно на счёт дилера. После заключения сделки заёмщик получает все документы на машину, которая выступает в качестве залога, и передаёт оригинал ПТС на хранение банку.

Автокредит в автосалоне: преимущества и недостатки

Основным достоинством получения автокредита в салоне, безусловно, является возможность свести к минимуму затраты времени на посещение потенциальных кредиторов.

К тому же при оформлении автозайма некоторые дилеры предлагают покупателям принять участие в одной из специальных программ. Например, покупка машины по программе «buy-back» предусматривает возможность ее возврата в салон до полного погашения займа, а участие в программе «trade-in» позволит вам использовать свое старое авто в качестве первоначального взноса при оформлении кредита.

Кроме того, тот же Сетелем банк предлагает клиентам автосалонов более десятка партнёрских программ, рассчитанных на покупку машин конкретной марки или модельного ряда. Достоинствами их является сниженная процентная ставка и/или первоначальный взнос по кредиту, а также различные бонусы и подарки от производителя.

Минусы оформления автокредита в салоне дилера

Среди недостатков оформления автокредита (как без первоначального взноса, так и с ним) в автосалоне можно отметить ограниченное количество банков, с которыми работает каждый конкретный дилер. К тому же при приобретении машины в кредит непосредственно в салоне покупатели, как правило, недостаточно внимательно изучают условия погашения займа, стоимость которого в результате может оказаться далёкой от суммы, на которую они рассчитывали.

Перед визитом в салон желательно лично изучить порядок, перечень документов и условия доступных вам кредитных программ на сайтах отечественных банков, чтобы в офисе дилера быть готовым твёрдо сказать решительное «нет» при предложении оформить авто займ на заведомо невыгодных условиях.

Если вас интересует получение автокредита без КАСКО, то пройдя по ссылке, вы найдете необходимую информацию. Но следует знать основные причины отказа в кредите, так как каждый банк хочет перестраховаться. Так же вас может заинтересовать программа по автокредиту buy back. В любом случае детально изучайте все условия банков и автосалонов, чтобы быть в выгоде.

Как правильно взять кредит на машину — покупка машины в кредит

автокредит для многих сложный вопрос

Для тех, кто первый раз обращается к кредитованию, вопрос как взять автокредит кажется сложным и пугающим. Может из-за суммы, может из-за ответственности за возврат кредит и т.п. Для других, кто пользовался уже потребительским кредитом, где взять автокредит — не составит труда. В случае с автокредитом, у банка больше гарантий возврата средств, чем при выдаче кредита на планшет, так как кредитный автомобиль будет в залоге у банка.

Каким путем взять кредит на машину

Если вы решили взять автокредит в банке, и не имеете «темных пятен» в кредитной истории, то порядок получения автокредита на машину, сводится к простой последовательности действий:

  1. Подготовка документов и заявление на выдачу автокредита,
  2. Получение решения с одобренной суммой автокредита,
  3. Выбор машины в автосалоне, оформление договора купли-продажи, внесение первого взноса,
  4. Заключение договора автокредита с банком,
  5. Оформление страховки КАСКО и залога,
  6. Оплата банком автомобиля на счет дилера,
  7. Получение и регистрация автомобиля.

Перечислены, в принципе, типовые шаги получения автокредита. В индивидуальных случаях могут возникнуть дополнительные пункты.

Также некоторые отличия могут присутствовать при покупке в кредит между новым автомобилем и машиной с пробегом.

Как взять нужную сумму в кредит на авто

как получить займ на любую машину

Для тех заемщиков, кто не имеет сбережений и хочет взять автокредит без первоначального взноса, большую роль играет сумма, на которую он может рассчитывать. От величины этой суммы, в первую очередь, будет завесить, какую марку автомобиля выбирать в автосалоне исходя из цены.

Все понимают, что в банке считать умеют, то есть какой-то заоблачной суммы в кредит, вряд ли удастся получить. Все будет решать пакет документов о постоянной работе и величине дохода.

Ежемесячный взнос должен составлять не более 50% от ежемесячного дохода.

Переплата в %

Сумма кредита — руб.

Переплата в %

*При вводе значения процентной ставки — вместо запятой используйте точку.

Что делать тем, у кого желаемая сумма автокредита не совпадает с уровнем дохода? Для таких автолюбителей возможны другие варианты, как взять нужную сумму автокредита:

  1. Выбрать банк, который при расчете автокредита берет во внимание общий доход семьи,
  2. Предоставить поручительство человека, или нескольких людей, у кого большая, стабильная зарплата,
  3. Воспользоваться экспресс-кредитом без справки о доходах и поручителях.

Следует сказать, что для того, чтобы взять автокредит выгодно, без повышенных процентов и иных требований, необходимо максимальным образом подтвердить все имеющиеся доходы:

  • Пенсия или пособие,
  • Вторая зарплата,
  • Доход от сдачи в наем имущества,
  • Проценты по акциям, депозитам и т.п.

Для предварительного расчета автокредита, чтобы иметь представление о связи размера дохода с размером автокредита, лучше воспользоваться кредитным калькулятором на сайте того банка, где планируете брать автокредит.

Что вызывает доверие банка к заемщику

Имидж заемщика имеет не последнее место для получения автокредита. Перед тем как взять автокредит, необходимо изучить требования банков, и составить некий перечень пунктов, которые вызывают доверие к заемщику:

  1. Безусловно, что первый пункт – это наличие погашенных кредитов в данном банке, без долгов и просрочек платежей. Очень положительно скажется наличие зарплатной карты в этом банке.
  2. Второе — это возраст. Хотя банки декларируют возраст заемщика от 18 до 60 лет, но надо понимать, что большее доверие вызывают заемщики среднего, трудоспособного возраста. Молодой заемщик, не имея опыта работы, может лишиться источника дохода. А у заемщика в возрасте, могут возникнуть проблемы со здоровьем, да и до пенсии не далеко…
  3. Далее, что вызывает доверие к заемщику – это наличие постоянного места работы со стажем не менее года. Конечно, требование времени непрерывного трудоустройства, может в разных банках отличаться. Косвенно, для банка, где планируется взять автокредит, будет играть роль и характер работы: или дворник с низкой зарплатой, или IT-специалист с солидным доходом.
  4. Банк будет более расположен выдать автокредит тому заемщику, кто имеет высшее образование, а лучше два. Опять же косвенно, это будет указывать на востребованность работника на рынке труда.
  5. В качестве обеспечения автокредита могут потребоваться документы об имуществе или земле, находящемся в собственности того, кто хочет взять автокредит.

Советы и отзывы тех, кто брал автокредит

Еще с детства нас учат, что лучше учиться на ошибках других. Поэтому, для того, чтобы правильно взять автокредит, необходимо обратиться к знакомым и коллегам по работе. Наверняка среди них найдутся, кто выплачивает кредит на авто, или брал автокредит не так давно.

Отзывы об автокредитах на форуме в интернете, а также от реальных знакомых способны существенно помочь будущему заемщику:

  1. Получить автокредит без отказа,
  2. Получить одобрение необходимой суммы автокредита,
  3. Выбрать действительно выгодный автокредит и т.п.

Лучше прислушаться к отзывам и не брать автокредит без КАСКО, так как «чайники» на дороге способны повредить кредитный автомобиль, а это непредвиденные расходы на ремонт машины. При наличии страховки КАСКО, эти расходы покроют выплаты из страховой компании.

нужно правильно выбрать машину

Помимо всего, отзывы знающих людей способны помочь выбрать не только банк, где взять автокредит, но также выбрать оптимальную модель:

Не лишним будет узнать условия гарантии кредитного автомобиля, а главное расценки на ТО. Также пригодятся сведения, касающиеся наличия в продаже запчастей и расходных материалов для той, или иной модели авто.

Суммирую все собранные сведения и сделав определенные расчеты, можно с большой уверенностью определить где, и как правильно взять автокредит на нужную машину.

Маленькие машины для женщин не самый лучший вариант для семьи, где больше подойдет Лада Ларгус или Опель Зафира. При выборе автокредита на отечественный автомобиль есть возможность получить льготный автокредит с поддержкой государства.

По отзывам, можно составить мнение о работе кэптивных банков, которые предлагают в кредит машины определенных производителей. Часто это бывают самые выгодные предложения автокредита.

Самое ответственное – договор автокредита

Завершающим, и самым ответственным, моментом при выборе кредита, будет подписание договора автокредита. Какие бы полезные сведения об автокредитах не были получены из отзывов, но одним росчерком шариковой ручки можно попасть в долговую зависимость, если не внимательно прочитать договор автокредита.

Задача банка получить максимальную прибыль от предоставленного займа, а задача заемщика уменьшить эту прибыль банку, т.е. сэкономить свои деньги на автокредите.

Правильно взять автокредит – это правильно подписать договор автокредита. Если в нем присутствуют непонятные, ущемляющие ваши права пункты, то просите их изменить, либо стоит искать выход из этого банка и путь в другой банк.

https://bistro-credit.ru/oformlenie-i-poluchenie-avtokredita-v-avtosalone/
https://avtomobilkredit.ru/page/kak-pravilno-vzjat-avtokredit