17/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить

Кредит на покупку готового бизнеса – брать или не брать? Плюсы и минусы. Где можно получить

Кредит на покупку готового бизнеса

Согласно предоставляемой европейской статистике при оформлении до 90% коммерческих сделок привлекаются кредитные средства.

  • Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес
  • Покупка готового бизнеса — все ЗА и ПРОТИВ
  • Экспертное мнение
  • Кредит на покупку действующего бизнеса
    • Где взять деньги на покупку готового бизнеса
  • Условия предоставления кредита на покупку бизнеса
    • Как купить готовый бизнес в кредит
  • Требования к заемщикам в банках
  • Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса
    • Ставка
    • Сумма
    • Сроки
  • Как взять кредит на покупку бизнеса — нюансы оформления
    • Кредит на покупку фирмы, этапы оформления
    • Требуемая документация
  • Интересные факты о кредитовании бизнеса

Так западные бизнесмены очень любят при приобретении действующих компаний вкладывать только часть собственных средств (10-40%), а вся остальная доля – кредитная.

На территории Российской Федерации такие операции, как правило, не имеют такой популярности. Однако, данное направление постепенно развивается, чему способствуют выгодные условия кредитования от банков.

Почему продают бизнес? Зачем продавать действующий бизнес

Как правило, начать собственное дела с самого нуля вовсе не просто. Ведь нужно будет продумывать каждую мелочь и пройти через все круги бюрократического ада с получением разрешительной документации и набором персонала. На этом фоне очень привлекательно выглядит приобретение готового бизнеса, где все эти заботы были решены уже давно.

Крупные организации, как правило, покупают готовый бизнес для расширения своей сферы деятельности. Их заинтересованность в этих сделках является очевидной. Акционеры таких компаний не используют денежные средства фирмы, ведь из-за их нахождения в обороте они получают непосредственную прибыль. Поэтому для них хорошим вариантом является использование заемных средств.

Покупка готового бизнеса – все ЗА и ПРОТИВ

Приобретении готового бизнеса имеет свои достоинства и недостатки.

Достоинства:

  • У такого проекта, как правило, есть история ведения дела. По ней можно понять будет ли выгоден он или же принесет одни убытки;
  • Есть установленное оборудование для производства и обустроенное помещение (см. Инвестиции в коммерческую недвижимость — это выгодно?);
  • Персонал уже обучен и слажен, каждый знает, что и где должен делать;
  • Бизнес уже может быть раскручен, поэтому не потребуется привлечение дополнительных средств для набора клиентской базы и рекламы;
  • Можно просмотреть готовые бухгалтерские отчеты;
  • Устоявшийся спрос на рынке также поможет определить будет ли развиваться бизнес дальше.

Недостатки и риски:

  • Установленное оборудование может иметь критические неполадки;
  • Договор аренды помещения может истекать через несколько дней после заключения договора о купле-продаже;
  • Персонал может оказаться не профессиональным, или же решит уволиться при смене руководства (см. Как создать команду?);
  • Предыдущий директор мог своими действиями создать плохую репутацию, вследствие чего будет трудно найти новых клиентов;
  • Кроме того, компания может иметь большие долги, которые всплывут только после заключения договора и лягут на плечи покупателя.

Экспертное мнение

Яков Литвинов, Крайс Девелопмент

Если это не эмоциональное, а трезвое и взвешенное решение, то конечно нужно брать кредит. Важно, чтобы потенциал приобретаемого был оценен объективно и без иллюзий. Будущее бизнеса должно быть рассчитано в подробной финансовой модели с анализом чувствительности возможных сценариев неблагоприятного развития событий. И совсем здорово, если в качестве залогового обеспечения кредита будет достаточно приобретаемых активов.

Дмитрий Даньшов, ООО Механика, ООО Казачий Берег, ООО Лотган

Не брать. На новые проекты нельзя брать кредит! Никогда. Риски покупки готового бизнеса не столько высоки, сколько не предсказуемы. Как вы уживетесь с новым рынком, бизнесом, коллективом, профессиональным сообществом – все это заранее предсказать нельзя. Значит, не берите кредита.

Выбирайте только тот бизнес, где ваши компетенции могут пригодиться и дать рост. Перед покупкой поработайте в предлагаемом бизнесе. Если вы увидите, как вы разовьёте бизнес, и как он разовьёт вас, значит кредит вам не понадобится. Деньги сами вас найдут. Если не увидите – просто не покупайте.

Наивно-инфантильным персонажам, начитавшимся простых идей, что бизнес не нужно развивать, а можно купить готовый. Тем, кто верит, что выбор поможет сделать консультант, а финансы даст банк, таким предпринимателям лучше проходить мимо бизнеса, кредитов, любых самостоятельных решений. Смотрите мультик “Вовка в тридевятом царстве”, а деньги берите где привыкли, то есть у мамы.

Кредит на покупку действующего бизнеса

В настоящий момент существует несколько вариантов, где можно взять кредит под залог собственного имущества и без этой процедуры. В Российской Федерации по данным статистики наиболее часто в роли кредиторов выступают родственники бизнесмена. Однако если собственных средств не хватает, существует ряд других вариантов где можно раздобыть средства.

Где взять деньги на покупку готового бизнеса

  • Банк. Стоит сразу отметить, что не все банковские организации готовы сразу же выдавать кредит на приобретение готового бизнеса (довольно большие риски). Однако, банки имеют ряд программ, которые косвенно затрагивают использование полученных средств в целях инвестиции. Отличным вариантом станет оформления потребительского кредита ИП или же получение денег на открытие бизнеса. Юридическому лицу в данном плане будет гораздо проще, ведь банки будут гораздо охотнее помогать более опытному предпринимателю;
  • Кредитный брокер. Под этим понятием скрывается профессиональная организация, которая занимается оформлением договора о кредитных средствах в банке. Если компания имеют достаточный опыт, то шансы на приобретение бизнеса значительно увеличиться. Стоит отметить, что брокеры за свои услуги берут небольшой процент;
  • Фонд для поддержки малого предпринимательства. Данный способ является наиболее удобным, так как деньги на покупку готового бизнеса будет давать государство. Во всех регионах России созданы фонды для начинающих бизнесменов. Для оформления помощи вам потребуется структурированный бизнес план.

Условия предоставления кредита на покупку бизнеса

Начинающему предпринимателю необходимо помнить, что шансов, для того чтобы получить специальный кредит у него практически нет. Обычно банковские организации предпочитают работать с организациями, зарекомендовавшими себя и имеющими крупными финансовыми оборотами, а также присутствием недвижимости.

Как купить готовый бизнес в кредит

Для начинающего бизнесмена без предпринимательского опыта нужно обратить внимание на потребительский нецелевой кредит. Он является стандартным предложением, который будет предоставлен в любом банке. На получение суммы до 10 миллионов рублей можно смело рассчитывать в Сбербанке, только в случае если есть возможность предоставить залог. Для этого необходимо обратиться как физическое лицо с соответствующим заявлением и набором документов для оформления кредита.

Если планируется приобрести бизнес, стоимость которого не превышает 3-5 миллионов, то исполнение этого варианта будет полностью приемлемым. Процентная ставка составит от 15 до 30%. На размер суммы кредит, срок его выдачи и ставку будет влиять то, если у вас есть возможность предоставить поручителей или залог.

Требования к заемщикам в банках

Выдвигаемые банками требования к предпринимателям:

  • Гражданство РФ;
  • Регистрация;
  • Положительная кредитная репутация;
  • Платежеспособность;
  • Обладание ликвидным имуществом.

Ставки, суммы и сроки на которые выдаются кредиты для покупки бизнеса

Ставка

Процентная ставка для каждого бизнесмена определяется в индивидуальном порядке при учете доходов и имущества. Кроме того, будут учитываться сроки и сумма выдаваемого займа.

В случае если заемщик предприниматель, то во внимание берутся денежные обороты его компании и время работы. Обычно банки не устанавливают ставку выше 16% годовых.

Сумма

Размер суммы кредита будет устанавливаться в зависимости от доходов клиента и его программы. В качестве примера, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма будет достигать 10 миллионов рублей. А без поручителей и обеспечения будут выдаваться до 1 миллиона человек.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше. Но взятие такого займа будет более тяжелым так как нужно будет выполнить более жесткие требования.

Сроки

Все зависит от вида займа:

  • Потребительский кредит при поручительстве – 60 месяцев;
  • Под залог недвижимостью – до 20 лет;
  • Для индивидуальных предпринимателей – 36 месяцев.

Существует также возможность досрочно погасить кредит.

Как взять кредит на покупку бизнеса – нюансы оформления

Кредит на покупку фирмы, этапы оформления

  • Составление анкета-заявления;
  • Ожидание решения кредитного комитета;
  • Предоставление всей требуемой документации;
  • Согласование нюансов по условиям получаемого займа;
  • Подписание документов (договор кредита, поручительства, залога и т.д.);
  • Получение средств.

Для того, чтобы получить кредит, нужно предоставить банку финансовую отчетность или готовый бизнес план.

Требуемая документация

  • Заявление (анкета);
  • Паспорт (предпринимателя и поручителя);
  • Военный билет;
  • Отчет о прибыли (бизнес план);
  • Справка о праве собственности на имущество.

Некоторые банки дополнительно требуют диплом об образовании, справку с места работы и составе семьи. Если в роли заемщика выступает предприниматель, то ему необходимо подготовить пакет документов о своей деятельности.

Как взять кредит на покупку бизнеса: пошаговая инстуркция

У многих граждан нашей страны есть желание открыть свой бизнес или приобрести готовый. Но на это требуются средства, поэтому все остается в мечтах. Кредит на покупку бизнеса отлично подходит для этих целей. Только следует учитывать, что могут возникнуть некоторые сложности. Это связано с нежеланием банков кредитовать физических лиц, которые в бизнесе являются новичками.

кредит на покупку бизнеса

Интересным вариантом приобретения готового бизнеса считается франчайзинговая программа. Банком предоставляются деньги на развитие сети известного бренда. Владельцем товарного знака предпринимателю оказывается поддержка в различных вопросах бизнеса. Клиенту можно выбрать направление, с которым ему хочется работать.

Условия

Начинающим бизнесменам следует помнить, что получить специализированный кредит вряд ли получится. Банки предпочитают работать с проверенными фирмами с крупными оборотами, наличием движимого и недвижимого имущества.

В этом случае можно оформить потребительский кредит на покупку бизнеса. Он может быть с обеспечением или без залога. Такие займы выдаются сроком на 5-7 лет, а ставка устанавливается индивидуально. Сумма определяется платежеспособностью заемщика и обеспечением.

Где можно получить?

Оформить кредит на покупку бизнеса можно в Сбербанке, «Россельхозбанке», «Росбанке», «Альфа Банке». Но целевых программ для начинающих бизнесменов нет. Можно лишь воспользоваться нецелевым займом. Для увеличения суммы кредита необходимо предоставить залог или поручительство.

кредит на покупку готового бизнеса

В каждом кредитном учреждении могут отличаться условия предоставления займов, принципы оформления. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте или в отделении банка.

Сбербанк

Кредит на покупку готового бизнеса оформляется в Сбербанке. При этом клиентам предлагается несколько вариантов:

  • Под залог недвижимости на сумму 10 млн рублей, ставка начинается от 15,5 %. Длительность кредитования составляет 20 лет.
  • С поручительством физического лица на сумму 3 млн рублей по ставке от 16,5 %. Срок кредитования — максимум 60 месяцев.
  • Без обеспечения и поручителей на сумму 1,5 млн рублей по ставке 17,5 %, договор оформляется на срок до 60 месяцев.

«ВТБ24»

Кредит на покупку бизнеса в «ВТБ24» предоставляется на срок до 5 лет. Можно получить сумму до 3 млн рублей. Ставки определяются программой, которую выбрал заемщик, но обычно они находятся в пределах 17-19 % годовых.

Особенности оформления

Чтобы взять кредит на покупку бизнеса, необходимо пройти следующие этапы:

  • Подать анкету-заявку.
  • Дождаться решения кредитного комитета.
  • Предоставить необходимую документацию.
  • Согласовать детали по условиям займа.
  • Подписать все документы — договор кредита, договор поручительства, договор залога и др.
  • Получить средства наличными или на банковский счет.

кредит под покупку бизнеса

Чтобы получить кредит, необходимо подготовить финансовую отчетность или бизнес-план. Во многих финансовых организациях требуются именно эти документы. Только когда есть вся необходимая документация, банк станет рассматривать заявку.

Без первого платежа

Если оформляет кредит под покупку бизнеса физическое лицо, то обычно первого взноса нет. Это относится к потребительским займам, которые выдаются наличными. Без первоначального взноса предоставляют кредиты следующие учреждения:

  • Сбербанк – под поручительство по ставке 14,5 % на 400 тыс. рублей;
  • «Россельхозбанк» – с обеспечением под 21,5 % на 1 млн рублей;
  • «МДМ» – под 27 % годовых на 3 млн рублей.

Требования

Что нужно, чтобы получить кредит на покупку действующего бизнеса? Банки предъявляют к клиентам следующие требования:

  • Гражданство РФ.
  • Регистрация.
  • Положительная кредитная репутация.
  • Платежеспособность.
  • Наличие ликвидного имущества.

кредит на покупку действующего бизнеса

Если заемщиком считается предприниматель, который хочет купить бизнес, ему нужно предоставить документацию о денежных оборотах за длительное время — не менее полугода.

Документы

Кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса выдается после того, как клиентом предоставляются следующие документы:

  • Анкета-заявление.
  • Паспорта участников (заемщика и поручителей).
  • Военный билет.
  • Подтверждение платежеспособности (например, отчет о прибыли).
  • Документ о праве собственности на имущество.

Некоторые кредитные организации требуют предоставление документации об образовании, месте работы, справки о составе семьи. Если заемщиком является предприниматель, то ему надо подготовить бумаги о своей деятельности.

Ставки

Проценты назначаются для каждого клиента индивидуально. Это делается после ознакомления инспектора с его доходами, имуществом. Также учитываются сроки и сумма займа.

кредит на покупку бизнеса под залог бизнеса

Если заемщик — предприниматель, то берутся во внимание обороты компании, доходы, период работы. Современные банки утверждают ставки в пределах 14,4-15,5 % годовых.

Сумма

Размер кредита определяется в зависимости от доходов клиента и программы. К примеру, если оформлять займы под залог недвижимости, то сумма может достигать 10 млн рублей, а без обеспечения выдается до 1 млн рублей.

Если заявку подает предприниматель, то сумма будет выше, по сравнению с потребительским кредитованием. Но взять такие займы сложно, поскольку в этом случае банки предъявляют более жесткие требования.

Сроки

На время кредитования влияет вид займа:

  • потребительский под поручительство – 60 месяцев;
  • под обеспечение недвижимости – до 20 лет;
  • для ИП – 36 месяцев.

Заемщику можно досрочно оплатить кредит или внести крупную сумму для погашения. И штрафов в этом случае не будет.

Методы оплаты

Погашение долга может происходить следующими способами:

  • Безналичным методом: со счета на счет.
  • Наличным: через кассу.

Если оформлен потребительский кредит, то могут применяться и другие варианты. Возможна оплата через почту, терминал, банкомат. В зависимости от условий договора оплата может происходить равными или дифференцированными частями. Если погашение долга будет несвоевременным, то начисляется пеня и снижается кредитный рейтинг клиента.

Преимущества и недостатки

Плюсом таких займов считается возможность начать заниматься собственным бизнесом или расширить действующее дело. Заемщики могут выбрать выгодную программу, если ознакомятся с условиями нескольких банков.

взять кредит под покупку бизнеса

Но в то же время можно оформить парочку нецелевых мелких кредитов сразу в нескольких банках. Это обойдется дороже, но повысит шансы клиента получить займ, поскольку бизнес-планы начинающих дельцов многие финансовые учреждения даже не рассматривают, что связано с рисками невозврата кредита.

Нужно ли брать такой кредит?

При оформлении кредита следует учитывать некоторые нюансы:

  • Банком берется в залог имущество, цена которого не меньше по сравнению со стоимостью бизнеса. При банкротстве забирается и продается залог по цене долга, но в реальности имущество стоит дороже.
  • Предлагается оформлять кредит на 5-7 лет, причем ставки каждый год пересчитываются, что неизбежно. Получается, что сразу невозможно посчитать переплату.
  • Приобретенный бизнес может быть не доходным. Например, нет профессионалов для работы, а также клиентов. Эти проблемы решаются долго, при этом задолженность все равно надо возвращать.
  • Есть долговые обязательства, которые не могут быть выявлены даже аудитором. Необходимо внимательно отнестись к приобретению бизнеса, чтобы не платить чьи-то долги.

Если средств на приобретение бизнеса нет, а есть качественный план, то следует попробовать обратиться в банк за получением денег. Необходимо действовать уверенно, но в то же время не переоценить свои силы. Если выбрать востребованный вид бизнеса, то его ожидает успешное развитие.

https://promdevelop.ru/business/kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa/
https://businessman.ru/kak-vzyat-kredit-na-pokupku-biznesa-poshagovaya-insturktsiya.html