22/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Кредит безработным: как взять займ, если не работаешь, получение наличными по паспорту и другие варианты, где можно получить без отказа

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу

Для получения кредита заемщик предоставляет в банк сведения о доходах — подтверждает свою платежеспособность и финансовую стабильность. Однако часть граждан, желающих оформить займ, не работают или не имеют официального трудоустройства.

Возникает закономерный вопрос — как взять кредит, если не работаешь? Некоторые кредиторы идут навстречу таким клиентам и выдают деньги без подтверждения трудоустройства и дохода. Взамен они требуют обеспечить возврат денег другими способами — например, залогом.

Что это за банки и как оформить в них займ, рассмотрим далее.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Можно ли безработным получить кредит

Да, такое вполне возможно. Кредиты безработным предоставляют как крупные банки, так и микрофинансовые организации. Условия и требования к заемщикам отличаются от стандартных: некоторые кредиторы требуют предоставить залоговое имущество — земельный участок, квартиру, автомобиль, загородный дом; другие банковские организации выдают деньги только при наличии поручителя.

Дают ли кредит безработным и какие банки предлагают такую услугу

Важно. И залог и поручительство — это обеспечительные меры, которые гарантируют банку возврат денежных средств.

Еще один вариант выдачи денег безработному лицу — оформление кредитной карты. Кредитор предъявляет минимальные требования заемщику, как правило, требуется только паспорт.

С помощью кредитной карты удобно расплачиваться в магазинах, приобретать товары и услуги. Оформляется карточка за несколько минут, некоторые банки доставляют ее по указанному адресу. В числе главных минусов кредитных карт отмечают высокую комиссию за снятие наличных.

Варианты получения

Существует несколько вариантов получения кредита безработному лицу. Рассмотрим основные из них и узнаем особенности оформления.

Небольшая сумма кредита

Небольшие суммы до 30 000 рублей выдаются на короткие сроки и под высокие проценты — так кредитор снижает свои риски. Для оформления требуется два документа — паспорт и второй документ на выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, СНИЛС, ИНН). Заявку на небольшую сумму рассматривают в течение нескольких часов, после сообщают заемщику решение.

Получить такой кредит проще в микрофинансовой организации (МФО), чем в банке. Однако МФО устанавливает высокую процентную ставку — от 0,8% до 2% в день. С одной стороны, МФО помогают безработному заемщику получить деньги именно в тот момент, когда они нужны. С другой — рано или поздно придется возвращать и сами средства, и начисленные проценты.

С залогом

Залогом выступает имущество заемщика. С обеспечением кредитор готов предоставить серьезные суммы денег без справок о доходах. Срок кредитования большой, процентная ставка не завышена. Безработный заемщик может получить займ в крупных банках страны, предоставив необходимый пакет документов.

Важно, чтобы залоговое имущество соответствовало ряду требований. Например, квартира должна быть без обременений и пригодна для жизни. Перед оформлением кредита под залог имущество оценивает оценщик со стороны банка. На основании отчета об оценке кредитор устанавливает сумму кредита.

Если заемщик вовремя не выплатит долг, кредитор имеет право реализовать залоговое имущество и забрать деньги от продажи себе. Это главный риск заемщика.

С поручителем

Если заемщик обращается за кредитом с поручителем, то доверие со стороны кредитора возрастает. Банк в таком случае предлагает наиболее выгодные условия кредитования. Поручителем выступает друг, родственник, коллега. И безработный заемщик и поручитель должны иметь положительную кредитную историю, поручитель — постоянное место работы и стабильный заработок.

Поручитель несет такую же ответственность перед банком, как и сам должник. Условия об этом прописываются в кредитном договоре.

Кредитная карта

Оформить кредитную карту проще, чем получить деньги наличными. Каждый банк предоставляет свою линейку кредиток — они отличаются друг от друга сроком льготного периода, процентной ставкой, размером комиссии. Большую часть заявок на получение кредитной карты оформляют через сайт банка, отправив онлайн-заявление. Кредитор не требует подтверждения с места работы, достаточно паспорта и регистрации в регионе присутствия банка.

Карта удобна тем, что в течение льготного периода заемщик пользуется средствами без начисления процентов. Если кредитная карта участвует в партнерских программах, то часть потраченных средств возвращается заемщику обратно по системе cash-back.

Внимание! Если все банки отказывают в займе, обратитесь за помощью к кредитному брокеру. Это независимый посредник между клиентом и кредитором, который знает самые выгодные программы кредитования и поможет добиться оформления займа. Брокер поможет выбрать подходящее кредитное предложение, соберет необходимые документы, заполнит анкету-заявление. Однако к выбору такого специалиста стоит подойти весьма тщательно — среди предложений на рынке сложно найти действительно профессионального посредника.

Какие банки могут предоставить такие услуги: условия, требования, документы

Где можно получить без отказа деньги безработному человеку? Рассмотрим обзор популярных банковских предложений.

HOME CREDIT BANK

Предоставляет кредит наличными на любые цели по ставке от 10,9% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма 1 000 000 рублей. Для оформления заемщик предоставляет только паспорт гражданина РФ. Требования к заемщику — возраст от 22 до 76 лет, положительная кредитная история, регистрация на территории РФ. Оформляют кредит онлайн через сайт банка, решение принимается моментально. Получение денег в любом отделении банка либо переводом на карту любого кредитора.

Совкомбанк

Кредит наличными «Стандартный плюс» на любые цели. Сумма до 300 000 рублей, срок от 12 до 36 месяцев, ставка от 19,9% годовых. Требования к заемщикам: возраст от 20 до 85 лет на момент погашения кредита, постоянная регистрация на территории РФ, наличие стационарного или рабочего телефона.

Для оформления заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор. Без залога, поручительства и справок о доходах. Оформляют займ в офисе банка, срок рассмотрения заявления до 5 рабочих дней. Деньги перечисляются на счет.

Восточный Банк

Для получения денег безработный заемщик предоставляет кредитору паспорт, заявление-анкету и СНИЛС. Подтверждение дохода и места работы не требуется. Сумма займа до 500 000 рублей, срок 3 года, ставка от 11,5% годовых.

Оформление на сайте или в ближайшем отделении банка. Рассмотрение заявки 15 минут, выдача денег в день обращения. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 76 лет с учетом срока кредитования, гражданство РФ.

Тинькофф

Выдает кредит безработным под залог квартиры. Сумма кредита от 200 000 до 15 000 000 рублей, срок до 15 лет, ставка от 9% годовых. Требования к заемщику: возраст от 18 до д 70 лет, гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ. Требование к недвижимости — квартира в многоквартирном доме без обременений.

Заемщик оставляет заявку на сайте банка, срок рассмотрения от 1 до 5 рабочих дней. Документы для оформления — паспорт, СНИЛС, документы на квартиру. Представитель банка привезет до 100% от кредита на карте вместе с документами. Полная сумма кредита доступна сразу после регистрации залога.

Быстробанк

Быстробанк предоставляет займ «Гарантированная ставка». Сумма до 300 000 рублей, ставка 12,9% годовых для всех клиентов. Срок от 13 до 60 месяцев, требуется поручительство. Требования к заемщику — возраст от 21 года до 75 лет, постоянная регистрация в местах присутствия банка.

Для получения клиент предоставляет кредитору паспорт, при наличии ИНН или СНИЛС. Оформляют кредит в офисе, срок рассмотрения заявки до 5 рабочих дней. Деньги перечисляют на счет заемщика.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Выдает займы суммой до 200 000 рублей, сроком от 3 до 7 лет, ставка от 15,5% годовых. Требования к заемщику — гражданство РФ. Положительная кредитная история и официальное трудоустройство не требуется. Для оформления нужен только паспорт. Заявку заполняют на сайте УБРиР или в ближайшем отделении банка. Срок рассмотрения анкеты не более 1 рабочего дня, деньги поступают на счет заемщика в день одобрения.

В каких случаях возможен отказ

Банк отказывает в кредите, если у потенциального заемщика отрицательная кредитная история — есть просрочки и долги по другим кредитам.

Также отказ возможен в следующих случаях:

  • предоставление недостоверных сведений о себе и подделка документов;
  • наличие судимости;
  • несоответствие по возрасту;
  • нет гражданства и регистрации на территории РФ;
  • отсутствие собственности, которая выступает залоговым обеспечением;
  • наличие неработающего супруга (супруги) и несовершеннолетних детей;
  • непогашенные административные штрафы.

Еще одна распространенная ситуация: залоговое имущество не соответствует требованиям. Например, загородный дом находится в аварийном положении или не имеет коммуникаций; автомобиль уже полгода стоит на штрафстоянке. Также важно предоставить кредитору документы на имущество — выписку из Единого государственного реестра недвижимости, договор купли-продажи и другие правоустанавливающие бумаги.

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков (не более трех). Это легко сделать дома через онлайн-сервисы. Заемщику поступит предварительное решение в течение нескольких минут. Однако не стоит подавать заявку во все банки сразу — шансы на одобрение в этом случае малы.

Где можно получить без отказа

Шансы на получение кредита без отказа высоки в микрофинансовых организациях — кредитор предъявляет минимальные требования к заемщикам. Для оформления требуется паспорт и заявление-анкета, где заемщик указывает ФИО, адрес регистрации и контактные данные (номер мобильного телефона и адрес электронной почты).

МФО рассматривают заявление в течение нескольких минут, ответ поступает мгновенно. Плюсы кредитования МФО — простой процесс оформления, минимум документов, деньги поступают на карту заемщика. Минус — высокие проценты и большие штрафы за просрочку платежа.

Внимание! На рынке кредитования много мошенников. При оформлении кредита убедитесь в том, что у микрофинансовой организации есть действующая лицензия от Центрального Банка РФ. Проверить это можно на сайте www.cbr.ru. Требуется лишь ввести название банка.

Среди россиян популярностью пользуются следующие МФО: Займер, Credit Plus, Миг Кредит, Платиза, ГлавФинанс. На сайтах этих компаний удобно рассчитать сумму займа и переплаты через онлайн-калькулятор, ознакомиться с кредитными предложениями и требованиями к заемщикам.

Способы погашения кредита

Если у банка есть мобильное приложение, вносить ежемесячные платежи удобно с помощью этого сервиса. Это бесплатно, комиссия не взимается. Во всех банковских мобильных приложения есть опция напоминания, поэтому пропустить дату очередного платежа сложно.

Также внести деньги можно в банкомате или через платежный терминал. Перед этим рекомендуется ознакомиться с размерами комиссии. В большинстве банков платежи вносят через кассу в любом отделении — деньги списываются со счета мгновенно, комиссии нет.

Заключение

Если гражданин нигде не работает и желает оформить кредит, рекомендуем обратиться за помощью в Тинькофф, Банк Восточный, HOME CREDIT BANK. Эти кредиторы выдают займ по паспорту и второму документу на выбор. Такие кредитные предложение подходят не только безработным, но и пенсионерам и лицам, которые работают неофициально.

Шансы на одобрение повышаются, если у заемщика есть имущество для сдачи в залог (квартира, автомобиль, земельный участок) или поручитель. Еще один вариант — оформить кредитную карту или обратиться в микрофинансовые организации — заявка в этих случаях рассматривается мгновенно, справок о подтверждении дохода и официальном трудоустройстве не требуется.

6 банков и 3 МФО, дающих кредиты безработным

Где ответ черезСумма т.рСтавка в годХочу
Восточный банк от одного днядо 15 000от 15%Оформить!
УБРир от 15 минутдо 2 000от 11%Оформить!
ХоумКредит от 15 минутдо 1000от 12,5%Оформить!
Ренессанс Кредит от 10 минутдо 700от 11,3%Оформить!
ВУЗ-банк от нескольких минутдо 1000от 17,0%Оформить!
Тинькофф от 20 минутдо 300от 15,0%Оформить!

Очень тяжело оформить кредит без работы человеку, находящемуся в Самаре, Екатеринбурге, Волгограде или в любом другом уголке РФ. Финансовые учреждения таким людям чаще всего отказывают по одной простой причине — неплатежеспособность соискателя.

Под «безработными» подразумевают людей, которые официально не трудоустроены и которые не способны предоставить справку о доходах. То есть, если вы — фрилансер или получаете зарплату в конверте, оформить кредит в Красноярске или Новосибирске (как собственно в Москве, Петербурге или любом другом городе) не получится.

Дают ли кредит безработному?

Если смотреть с теоретической точки зрения, оформление кредитов для безработных возможно. Главное, чтобы человек был совершеннолетним и не находился в местах лишения свободы. Практика же рисует совершенно другую картину: займ безработным на карту мгновенно банки почти не выдают и делают это они с той целью, чтобы степень риска свести к минимуму.

Но не всё так печально, взять в банке кредит без трудовой книжки всё-таки можно. Как это сделать? Ловите наши советы.

Интересный факт

Talkbank — это российский стартап, способный проводить идентификацию клиентов, собирать важные данные и в режиме онлайн выполнять различные операции. Сервис сам по себе уникальный, ведь он обладает искусственным интеллектом.

Микрозайм на небольшую сумму

Если вам очень нужен потребительский кредит в Москве или другом городе, выберите подходящий банк и подайте заявку на минимальную сумму. Большая часть банков не так больно реагируют на кредит до 50 000 рублей и спокойно его выдаёт, в надежде, что заёмщику вернуть эту сумму за год или два будет несложно. Если кредит студентам с 18 лет без работы банк выдавать не хочет, всегда есть микрофинансовые организации, займы на карту на небольшую сумму они очень часто одобряют. Попытайте счастья там.

Имущественный залог — выход из положения

Залог — ещё один способ, как получить кредит безработным. Чтобы взять кредит в Омске или Москве наличными, можно предоставить под залог квартиру, загородный дом, землю или транспортное средство. Предоставляя имущественный залог, в 98% случаев подавшие заявку получают финансирование, ведь если заёмщик не будет выполнять свои обязательства перед финучреждением, имущество будет взыскано в его пользу.

Поручитель — хорошая «страховка»

Если вам нужен займ на карту без работы, можно подстраховаться и найти надёжного поручителя. В таких случаях банк чаще всего одобряет заявки граждан РФ, не работающих официально. Объяснение простое — окажись заёмщик в сложном финансовом состоянии, все его обязательства переходят на поручителя.

Кредитные карты

Нельзя сказать, что кредитные карты — надёжный выход из ситуации, но когда «горит», она всегда выручит. Сумма там, конечно же, не заоблачная, но если срочно нужны средства, можно воспользоваться и этим вариантом.

Как получить кредитную карту без работы

Если не работаешь официально, взять карту не так-то просто, ведь большая часть банков просит предоставить справку. Клиент, обратившейся за картой, не имеет постоянного дохода, не способен подтвердить свои доходы, значит, считается неплатежеспособным.

Как же можно получить неработающему человеку кредитную карту? Есть один действующий способ.

  1. Найдите ресурс (онлайн-агрегатор), который собирает все предложения от банков РФ по кредитным картам. Уделите время, чтобы ознакомиться с подходящими предложениями и выберите нужный вариант.
  2. Для удобства воспользуйтесь фильтром и отсейте неподходящие предложения. Например, вы всегда можете в поиск вставить «кредиты безработным с плохой кредитной историей», «кредит для студентов» и им подобные.
  3. Нашли интересное предложение? Переходите на сайт по ссылке и оформляйте карту без трудоустройства.

Где взять кредит безработному

Ухищрённые способы как взять займы безработным онлайн в Санкт-Петербурге или Вологде мы рассмотрели, а теперь давайте узнаем, где взять деньги в долг.

В жизни каждого человека иногда случаются непредвиденные ситуации, проблемы. Может оказаться так, что у Вас сложилась плохая кредитная история. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Узнайте из нашей статьи.

6 банков, где можно взять кредит традиционным способом или под залог недвижимости

Если человек официально не трудоустроен, не стоит опускать руки. Всегда найдётся банк, который протянет руку помощи.

Восточный банк — кредит только по паспорту

Если вы ищете, какой банк выдаёт кредит по паспорту, обращайтесь в Восточный банк. С минимальным пакетом документов вы можете взять до 15 млн. рублей по ставке от 11,5% годовых сроком до 240 месяцев. Оформление кредита выполняется онлайн.

Выгодное предложение? Оформить займ безработным можно в Восточном банке при небольшой сумме — в день обращения.

Уральский банк Реконструкции и Развития — кредиты от 11% годовых

Если вы думаете, могут ли выдавать банки ссуду временно безработным, то из этой статьи ответ очевиден — да. Ещё одна организация, готова выплачивать деньги по паспорту и без справок о доходах — УБРиР. Тут можно получить заем на сумму до 200 000 рублей; срок займа рассчитывается индивидуально. Большую сумму банк выдаёт только по двум документам — паспорт + справка о доходах.

Нужна сумма денег, не превышающая 200 тыс. рублей уже сейчас? Подайте заявку.

Хоум Кредит — кредит наличными

От 10 тыс. рублей только по одному паспорту вы можете взять в банке кредит, не работая. Банк «Хоум Кредит» выплачивает средства наличными, а период кредитования составляет от 1 года до 7 лет.

Ренессанс Кредит — займы на выгодных условиях

Решение о том, выдать вам кредит или нет, банк принимает всего лишь за 10 минут. Подав заявку на оформление кредита в этом банке, вы можете рассчитывать на сумму до 700 000 рублей, по ставке от 11,3% в год.

Получить кредит по одному паспорту тут не получится, банк требует ещё один документ: загранпаспорт, страховка, водительское удостоверение или диплом.

ВУЗ-банк — кредиты безработным в день обращения

Банк выдаёт средства по основному документу и дополнительному (на выбор). Потребуется постоянная регистрация. Доступная сумма до 1 млн. рублей на период до 7 лет.

А вы знали? В Египте существовала специальная форма договора-займа. Если человек взял кредитные средства и не придерживается договора, он мог стать рабом кредитора.

Банк «Тинькофф» — получить кредит на карту

Если вы сомневаетесь, дадут ли вам взаймы, присмотритесь к тому, что предлагает банк «Тинькофф». У вас есть возможность заказать кредитную карту на сумму до 300 тыс. рублей и получать до 30% баллов с каждой покупки. Ставка по карте от 15% в год + 590 рублей обслуживание.

Интересует кредит без справок? Посмотрите эту статью, здесь вы найдёте много интересного.

Как получить кредит, если официально не работаешь?

Если вам нужен кредит, займ на карту кроме банков также выдают микрофинансовые организации. Сумма у них, правда, немного ниже, но и требования минимальные. Мы нашли МФК, которые выдают займы студентам с 18 лет и другим соискателям, не имеющим официального трудоустройства.

Например, если нужны деньги, возьмите займы онлайн в МФО «Лайм». Уже через 5 минут вы узнаете решение и если ООО одобрит вашу заявку, деньги скоро будут в кармане. МФО устанавливает лимит —100 тыс. рублей; срок кредитования — от 1 до 168 дней.

Заёмщик может рассчитывать на кредит и в Займере. На один месяц пользования тут можно взять кредит по паспорту до 30 тыс. рублей.

И на всякий случай, ещё одна МФК — СМС Финанс. Наличными, на кошелёк QIWI или Яндекс.Деньги, через платёжную систему Contact или р/с вы получите до 15 тысяч рублей. МФО работает круглосуточно, а скорость рассмотрения заявки составляет всего лишь 30 минут.

Кредит на бизнес безработному

Если вы ищете, какой банк даёт кредит на бизнес неработающему лицу, возможно, стоит обратиться с вопросом о кредитовании в: Сбербанк России, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк.

Как взять кредит безработному по паспорту

Всё зависит от того, какое финансовое учреждение вы выбрали и на какую сумму рассчитываете. Если вам банк подходит больше всего, то заявку достаточно оформить онлайн, а на подписание договора пойти в ближайший филиал.

Микрокредитные компании действуют немного по другому принципу. Если вы хотите приобрести товар в кредит или вам нужны средства для других целей, нужно сделать несколько шагов.

  1. Выбрать подходящую организацию и пройти регистрацию.
  2. Воспользовавшись онлайн калькулятором, выставить нужную сумму и срок, а также посмотреть переплату.
  3. Если всё устраивает, подать заявку.

Обратите внимание! Калькулятор не даёт детальные расчёты; они приблизительные. Процентная ставка будет зависеть от вашей истории, которую МФО запросит в БКИ, суммы и сроков.

  1. Дождаться решения и забрать ссуду.

Автокредит

Даже если вы не работаете, автокредит получить тоже можно под залог обретаемого транспортного средства. Только тут есть одно «но», в случае невыплаты банк не возвращает средства и забирает автомобиль.

Можно ли взять кредит, если не работаешь?

Из вышеприведённых фактов видно, что кредит доступен даже неработающему гражданину. Здесь окончательную роль сыграет ваша финансовая репутация. Есть ли банки, не работающие с бюро кредитных историй? Почти все учреждения страхуются и подают запрос в БКИ.

Узнайте из нашей статьи, какие ставки по кредитам предлагают ведущие банка страны.

Есть ли шанс получить ипотеку безработному?

Возможно, это будет немного странным, но получить ипотечное кредитование безработному — реально. Есть три способа получения ипотеки:

  • Гражданин, желающий оформить кредит, ведёт частную практику или занимается предпринимательской деятельностью.
  • За соискателя поручается третье лицо.
  • Заёмщик готов выплатить половину суммы ипотечного кредита в день оформления.

Уважаемые читатели, мы ценим ваше мнение, поэтому если среди вас есть безработные, которые смогли взять кредит, расскажите нам о «подводных камнях» и других тонкостях.

Каждый месяц мы проводим аудит лучших продуктов от ведущих банков.

3 лучших потребительских кредита:

  • ГазПромБанк— до 5 млн. р., от 6,9%, до 7 лет
  • Восточный— до 1,5 млн. р., от 9%, до 5 лет
  • Открытие— до 5 млн. р., от 8,5%, до 5 лет
  • Росбанк 120 под 0 — до 1 млн. р., до 120 дней без процентов (дальше — от 25,7%), обслуживание бесплатно

Лучшая дебетовая карта:

  • Росбанк Можно ВСЁ — до 10% кэшбэк + до 10% на остаток по счету + Travel-бонусы: за каждые 100 ₽ — 5 бонусов, 1ый год обслуживание бесплатно

Читайте также

Займы и микрозаймы безработным

Займы и микрозаймы безработным

9 банков, дающих кредиты почти всем без исключения в 2018 году

ТОП-7 банков, выдающих кредиты на 7 лет в 2019 году

6 банков, одобряющих кредиты с 18 лет

Комментарии: 4

В нашу жизнь всё чаще водит такая услуга как предоставление кредита . Авторы этой статьи подробно и в доступной форме дают информацию как и где можно взять кредит . Ознакомившись с основными условиями Вы сможете сделать правильный выбор . Спасибо за информацию. Рекомендую всем ознакомиться .

Ммм.. Вы случайно не промоутером работаете?) Прямо «продвинули» нас))) Но в любом случае конечно спасибо!) Нам приятно. В соц. сетях так напишите, а мы Вам 50р заплатим 🙂

Очень полезная информация, но я считаю что брать кредиты ни в коем случае нельзя, бывают конечно исключения, но если нет работы, можно найти подработку какую нибудь, выход всегда есть.

Не могу согласиться, все-таки ситуации разные бывают. Сам долгое время не был официально устроен и несколько раз сталкивался с необходимостью взять небольшой кредит. Всегда его одобряли, но времени и нервов уходило много.

https://kapital.expert/banks/loans/bezrabotnym.html
https://odobrenkredit.ru/bezrabotnym/