22/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Да, получить ипотеку с плохой КИ можно. Всё зависит от того, насколько история испорчена и на какие условия заёмщик согласен ради получения ипотеки.

Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей

Дадут ипотеку с плохой КИ или нет — знает только банк. Чтобы узнать точнее, позвоните в банк или напишите в чат на сайте банка и спросите, с какого уровня просрочек точно откажут в ипотеке. Пообщайтесь с консультантами нескольких банков, чтобы понять, насколько они сходятся во мнении. Перед разговором проверьте свою историю, а также неоплаченные штрафы и налоги.

Конечно, вам могут сказать «Без оформления заявки банк не сможет проверить вашу историю и дать точный ответ в вашем случае». Тогда скажите, что вы бы и рады оформить заявку, но не хотите получить отказ, поскольку в других банках тогда тоже откажут, а так вы хотя бы сможете понять, надо ли сейчас исправлять свою кредитную историю.

Как получить ипотеку с плохой КИ

Мы уже писали, как взять кредит с плохой историей. В случае с ипотечным кредитом надо сделать примерно то же самое:

    выбрать кредитора с минимальной глубиной проверки КИ; подать заявку на ипотеку в банке, в котором оформлена зарплатная карта; обратиться в молодой банк, который заинтересован в любом клиенте; привлечь созаёмщика с хорошим официальным доходом и кредитной историей; обратиться в банк, где брали и своевременно погасили кредит; предложить в залог имеющуюся недвижимость, если она стоит дороже ипотечного кредита; внести повышенный первоначальный взнос. Если сможете добрать до 40% — отлично!

Чем больше первоначальный взнос, тем больше шансов на одобрение даже с плохой историей.

Застройщик, брокер и риэлтор

Если планируете брать квартиру в новостройке, обратитесь к застройщику. Менеджеры компании получают процент от продажи квартир, поэтому лично заинтересованы в каждом клиенте. Они могут помочь получить ипотеку, не смотря на отрицательную КИ.

Обратитесь к ипотечному брокеру, если не хотите заниматься бумажной волокитой. Брокер должен вас подробно проконсультировать, собрать все документы и подавать ипотечные заявки в банки с наиболее выгодными предложениями. Напоминаем: нормальный брокер не берёт предоплату. Некоторые агентства недвижимости предоставляют брокерские услуги, если вы будете приобретать жильё через них.

Риэлтор может помочь подобрать лояльный банк или посоветовать хорошего ипотечного брокера.

Военная ипотека с плохой кредитной историей

Получить ипотеку военным не намного проще, чем обычным гражданам. Просто часть суммы оплачивает государство. Да, если бы банк знал, что человек ещё долго проработает на военной службе и не будет иметь проблем, то ипотечные кредиты выдавались бы военным налево и направо. Но человек может уйти со службы и тогда его судьба неизвестна. Поэтому если вы военный, поинтересуйтесь у банка, доступны ли вам какие-либо льготы по ипотеке.

Если у одного из супругов плохая КИ

Если вы женаты, привлеките супруга/у с плохой историей как нефинансового созаёмщика, чьи доходы не будут учитываться . Но это работает, если уровень дохода супруга с хорошей КИ позволит выплачивать ипотеку.

Если вы только хотите пожениться и у будущей/го супруги/а негативная кредитная история, лучше взять ипотеку до брака на себя . Так и у банка к вам вопросов не будет, и проблем с делёжкой квартиры в случае развода.

Ипотека без кредитной истории

Игорь дожил до 30 лет без кредитов: хватало зарплаты. Но пришло время обзавестись собственным жильем. Игорь промониторил рынок недвижимости. Понял, что на однушку в спальном районе Екатеринбурга нужно минимум 2,5 млн рублей. Для первоначального взноса Игорь скопил 500 тысяч, 2 миллиона — в ипотеку. Может ли Игорь получить ипотеку без кредитной истории?

Что такое кредитная история и для чего она банкам

Прежде чем мы вернемся к Игорю, проясним ситуацию с кредитной историей. Кредитная история — это «паспорт» заемщика. В ней хранятся все сведения о кредитах: их количество, сумма задолженности, сумма ежемесячных платежей, просрочки платежей, обращения в банки и другие сведения.

Титульная страница кредитной истории НБКИ

Каждый кредитор обязан передавать данные по заемщикам в специальные бюро кредитных историй (БКИ). На октябрь в 2017 года в России работают 17 БКИ. Чтобы узнать, в каких БКИ находятся ваши кредитные данные, запросите справку в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ). Если БКИ вам известны, получите кредитную историю.

Когда заемщик оставляет кредитную заявку, банк проверяет его кредитную историю. Это делается для оценки возможных рисков: если у заемщика есть успешный опыт кредитования, то шансы на новый кредит высоки, если заемщик допускал просрочки, вероятность одобрения кредита минимальная. Часто банки ограничиваются только данными из кредитной истории. Если кредитной истории нет, подключаются дополнительные механизмы проверки.

У Игоря нет кредитной истории. Банку сложно спрогнозировать, как он будет расплачиваться по кредиту. Поэтому банк проведет социодемографический скоринг: посмотрит, как похожие по соцдем параметрам люди выплачивали ипотеку. Также банк тщательно проверит работодателя, отчисления в пенсионный фонд, посмотрит соцсети Игоря, узнает про штрафы, административные и уголовные правонарушения. То есть банк заполнит дефицит данных их кредитной истории дополнительными проверками.

Подробнее об инструментах банковский проверки читайте в статье Как банки принимают решение о выдаче кредита

Можно ли получить ипотеку без кредитной истории

Получить ипотеку без кредитной истории можно, если банк сочтет, что Игорь надежный заемщик по другим признакам. Ниже расскажем, какие признаки увеличат шансы Игоря, а какие снизят.

Высокие шансы
• Игорь женат. Жена работает. Тогда жена выступает созаемщиком. Банк учитывает доход не только Игоря, но и его жены.

• Игорь бюджетник. К бюджетникам относятся преподаватели, медработники, деятели науки и служащие. Данные категории граждан могут получить частичную компенсацию затрат на недвижимость из бюджета и пониженные процентные ставки соципотеки.

• Игорь готов предоставить залог. Согласно статье 5 ФЗ № 102 залогом для ипотеки может быть частный дом, квартира, комната (общежитие или коммуналка), земельный участок, плавсредство или воздушное судно.

Низкие шансы
• Игорь холост. Работает у частника или является индивидуальным предпринимателем.

• Получает низкую зарплату.

• Недавно сменил работу.

Что делать, если не дают ипотеку

Допустим, Игорь получил отказы в нескольких банках. При этом каждый отказ отразился в кредитной истории Игоря. Это плохо, потому что каждый последующий банк будет видеть предыдущие отказы.

Игорю поможет положительная кредитная история. Для ее формирования подойдут потребительские кредиты, кредитные карты и микрозаймы в МФО.

Игорь выбрал потребкредитование. Сходил в магазин электроники, оформил в кредит ноутбук, телефон и сушилку для обуви. Выплатил кредит за полгода. Затем взял в кредит пылесос и вентилятор Дайсон — снова на полгода.

Важно не торопиться выплачивать кредит раньше срока. Потому что кредитная история формируется ежемесячно. Чем дольше, тем лучше. Еще банки не любят «торопыг» — ведь зарабатывают на переплатах. Чем больше срок кредита, тем больше переплата и выше доход банка. Два-три небольших кредита без просрочек сформируют Игорю положительную кредитную историю.

Зеленые квадратики означают, что кредит выплачивался в течение 51 месяца без просрочек.

Финал и вывод

За год Игорь сформировал положительную кредитную историю и получил ипотеку. Уделите внимание кредитной истории прежде, чем подавать заявки на ипотеку. Так вы повысите шансы на одобрение сможете получить более выгодные условия кредитования.

https://kreditonomika.ru/ipoteka-s-plohoj-ki
https://mycreditinfo.ru/ipoteka-bez-kreditnoj-istorii