17/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Как получить льготный кредит на образование — какие условия

Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

  • минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
  • студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
  • вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

  • ставка с 9% упала до 3%;
  • льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
  • срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.

Поиск кредита

Где можно получить нельготный образовательный кредит?

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

  • Газпромбанк;
  • Почта Банк;
  • Банк Новокиб;
  • Урал Банк.

—>

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

  1. Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
  2. Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
  3. Подать необходимый пакет документов.
  4. Подписать кредитный договор.
  5. Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

  • подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
  • паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
  • справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
  • счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

  • персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
  • контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
  • периоды обучения в кредит;
  • адрес регистрации и фактического проживания;
  • паспортные данные.

Порядок погашения

Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.

Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:

  • 1 год – 40% от оплаты процентов;
  • 2 год – 60%;
  • остальной льготный период – 100%.

Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.

В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.

Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.

Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В кредите могут отказать, если:

  • договор об оплате учебы составлен на родителей;
  • выбранный университет не имеет государственной лицензии.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.

Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?

  • если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
  • если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
  • если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
  • льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
  • при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.

like5

Высшее образование в кредит от Сбербанка

Получайте кредит на образование для студентов с господдержкой от Сбербанка в 2020 году: СПО, первое, второе высшее, магистерское. Стройте свое будущее – учитесь, а о деньгах не беспокойтесь.

  • Можно получить с 14 лет;
  • Ставка 3% для студента, остальная часть 10,72% субсидируется государством;
  • Не нужна хорошая кредитная история и справки о доходах.

Как получить кредит на дистанционное образование

  • Подайте документы или оформите онлайн заявку.
  • Подпишите договор после одобрения займа.

Как работает образовательный кредит на обучение:

  • Можно взять на оплату всей учебы, можно на несколько семестров.

Например, в первом семестре пользуетесь кредитом, во втором оплачиваете обучение самостоятельно, затем снова используете кредит, чтобы не наращивать общую сумму долга.

  • Получаете деньги частями, для оплаты семестра или года.
  • Во время учебы не выплачиваете основной долг, платите только проценты, остальное – через 9 месяцев после окончания вуза, когда найдете работу, в течение 15 лет или раньше.
  • Первые годы учебы проценты платите не полностью – 60% в первый год, 40% во второй, дальше 100%.
  • Вузы Vuz24, в которых можно учиться в кредит

    Образовательный кредит с государственной поддержкой Сбербанка под 3% можно получить на обучение в любом российском вузе, у которого есть лицензия.

    На дистанционном обучении стоимость от 30 000 до 110 000 рублей за год – подъемный вариант. Но стоит учитывать и то, что на удаленке можно работать с первого года обучения, по профилю или подрабатывать. Можно пробовать выплачивать кредит быстрее.

    Список дистанционных вузов, на обучение в которых можно взять кредит в Сбербанке

    Московский институт психоанализа

    Тольяттинский государственный университет / Росдистант

    Московский международный университет

    Московская международная академия

    Тульский государственный университет

    Томский государственный университет систем управления и радиоэлектроники

    Московская академия предпринимательства

    МИТУ-МАСИ

    Московский финансово-юридический университет

    Условия студенческого кредита на обучение в Сбербанке

    Вы увидите ниже, что условия выполнимые, требования лояльные, какие на обучение встречаются редко даже среди льготных кредитов. Это возможно благодаря господдержке образовательного кредита Сбербанка. Совокупная кредитная ставка равна 13,72% годовых, но студент платит только 3%, остальные 10,72% субсидирует государство.

    Кто может получить?

    Кредит на обучение под 3% можно оформить гражданину РФ:

    1. с 14 лет с согласием родителей или опекунов;
    2. с 18 лет только на себя – студента, ни родителей, ни друга, ни родственника;
    3. без справок о доходах, работать необязательно;
    4. из любого региона, населенного пункта;
    5. с постоянной или временной регистрацией.

    *Заявка рассматривается 7 дней.

    На какую сумму можно взять кредит и в какой валюте?

    Получите кредит на сумму, которая нужна, чтобы полностью покрыть стоимость обучения в университете. Выдается в российских рублях.

    Как зачисляются кредитные средства?

    Открываете счет, на который по семестрам или раз в год от банка поступают средства. С него деньги будут перечисляться на счет вуза. Если заем на семестр или на год, сумма поступает или перечисляется один раз.

    Как погашать кредит на оплату образования?

    Нужно делать выплаты по расписанию раз в месяц. День, до которого нужно сделать платеж соответствует дате окончания учебного заведения, он есть в договоре на обучение. Погашать кредит на обучение нужно по программе двумя этапами:

    Льготный – время учебы + 9 месяцев после

    В это время нужно платить только проценты за пользование займом: 40% на первом курсе, 60% на втором, 100% с третьего.

    Погашение основного долга – 15 лет после льготного периода

    Платите равными долями каждый месяц всю занятую сумму, проценты за пользование и проценты за первые два года.

    Деньги списываются автоматически, поэтому нужно пополнять счет к сроку выплаты.

    Раньше срока можно погасить долг частично или полностью, без комиссии. Нужно подать заявление, в котором будет сумма, которую нужно списать и счет, с которого переводятся деньги.

    С просрочкой

    Если не успели заплатить вовремя, плюсуется 20% годовых от суммы просроченного платежа за то время, на которое был задержан платеж.

    Проблема удаленки для многих в том, что образование хоть и недорогое, но всегда платное. Кредит на обучение от Сбербанка для студентов в кризисных 2020/21 – это решение, можно позволить себе учебу нужного профиля в престижном вузе, ничем не жертвуя. А выплатить в спокойном режиме, когда будет работа.

    Документы, которые нужны, чтобы получить кредит:

    Для тех, кому 18+:

    • Договор, заключенный с вузом, на платные услуги
    • Паспорт с регистрацией РФ или справка о временной регистрации
    • Анкета образца банка
    • Квитанция или счет на оплату с суммой платы

    Перечень для тех, кому нет 18:

    • Паспорт родителя или опекуна
    • Паспорт с регистрацией или справка о временной регистрации
    • Анкеты образца банка, заполненные родителями или опекунами
    • Согласие представителей ребенка на кредитование
    • Свидетельство о рождении учащегося

    Чтобы поступить по кредиту, оставьте заявку на консультацию – ответим, если остались еще вопросы, поможем с оформлением документов, организуем весь процесс поступления.

    Дополнительная информация у специалиста банка: Тур Ирина Вячеславовна (8-985-626-53-44).

    Обратный звонок

    Хотите получить высшее образование дистанционно?

    Оставьте заявку, и консультант приемной комиссии свяжется с вами!

    https://bankiros.ru/wiki/term/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie
    https://vuz24.ru/kredit