22/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Как переоформить кредит на другое лицо — можно ли переписать кредит на другого человека

Как переоформить кредит на другое лицо — можно ли переписать кредит на другого человека

Переоформление кредита на другого человека

Как переоформить кредит на другого человека?

Случаются ситуации, люди берут в банках ссуды не думая о завтрашнем дне. Или ссуда берется по просьбе третьего лица, родственника или друга. Но через некоторое время ситуация у заемщика может измениться в худшую сторону, и он начинает задумываться о том, можно ли переоформить висящий на нем долг на другого человека.

Почему банки выдают кредиты не тем, кому они предназначены

В сложившихся ситуациях чаще всего виноваты сами заемщики. Как правило, ими движет желание помочь, чувство любви или доверия, и они соглашаются оформить кредит для другого человека на себя. Банк не интересуется тем, куда будут потрачены деньги, его волнует только своевременное внесение ежемесячных платежей. Но если человек, которому предназначались деньги платит с просрочками или вовсе не выплачивает долг, банк начинает беспокоить того, кто значится плательщиком по договору. В этой ситуации остро встает вопрос, как же перевести кредит на другого человека.

Бывают и обратные ситуации. Заемщик планирует потратить деньги на свои нужны, приобрести недвижимость или машину, но со временем его финансовая ситуация ухудшается. Понимая, что самостоятельно расплатиться по кредиту невозможно, он просит родственника или знакомого переоформить его на себя.

Возможно ли перевести кредит на другого по закону?

В гражданском кодексе РФ на этот случай предусмотрена статья 391, которая гласит, что такое право у граждан России есть. Но для того, чтобы реализовать это право, нужно получить согласие кредитора, то есть банка. Поэтому если появилась потребность переоформить кредит на другого человека, следует немедленно обратиться в банк, пока долг по неуплате не достиг критических размеров.

Пошаговая инструкция по переводу долга на другое лицо

  • Прежде чем обратиться в банк, изучите свой кредитный договор, возможно, возможность переоформления долга в нем уже прописана. Тогда будет проще договориться об изменении условий.
  • Если этого пункта в договоре нет, договоритесь о встрече с кредитным менеджером. Сейчас, когда многие заемщики оказываются в неблагоприятных ситуациях и имеют проблемы с выплатами, банки готовы предлагать им послабления и идти на уступки, чтобы как-то возвращать свои деньги.
  • Подготовьте как можно больше доказательств того, что перевести кредит на другого человека необходимо. Например, справки доказывающие ухудшение вашего финансового положения, расписку о том, что деньги изначально предназначались другому лицу и его готовность обеспечивать кредит.
  • Если изначально ссуда бралась на ваши собственные нужды, но вы не можете ее выплачивать, необходимо найти человека, который готов взять долг на себя. Прийти в банк лучше всего с ним вместе. Менеджер должен будет убедиться в намерениях плательщика лично.
  • Новому заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов как для оформления кредита: паспорт, справку о доходах, трудовую книжку и так далее.
  • Вас попросят написать заявление, которое будет рассматриваться несколько дней. Службе безопасности и другим специалистам банка необходимо проверить нового заемщика, чтобы убедиться в его платежеспособности. В среднем на рассмотрение заявления может уйти от 1 до 5 дней.
  • Дождитесь решения банка. Оно может быть положительным или отрицательным, банк не обязан комментировать его.
  • В случае, если решение положительное, необходимо повторно вместе с новым плательщиком явиться в банк, чтобы подписать соглашение о переводе долга.

Банки идут на переоформление кредитов неохотно. Но ваши шансы достаточно высоки, если:

  1. Вы брали ипотеку на квартиру или автокредит, и у вас есть покупатель на объект, находящийся в залоге.
  2. Более или менее лояльно в финансовой организации отнесутся к просьбе женщины, собирающейся в декрет, переоформить кредит на мужа.

Если же вы оказались в ситуации, когда взяли деньги для третьего лица, а человек не выплачивает кредит и скрывается от вас, переписать на него долг таким образом не получится. Во-первых, нужно личное присутствие этого человека в банке и его согласие на переоформление кредита. Во-вторых, вряд ли его одобрят в службе безопасности, зная, что уже есть проблемы с погашениями. Банку нужны платежеспособные клиенты. В этой ситуации лучше постараться закрыть кредит самостоятельно, а потом требовать возмещения от должника в суде, собрав необходимые доказательства. Если просто ждать, когда человек исправится и начнет платить, можно испортить свою кредитную историю. В будущем это не позволит получить деньги для собственных нужд.

Если вы выступаете созаемщиком или поручителем по просроченному кредиту, банк не позволит переоформить его на другое лицо. Предполагается, что соглашаясь на условия банка, вы добровольно взяли эти риски на себя.

Почему банк может отказать в переоформлении кредита на другого человека

Причины отказа могут быть следующими:

  • несоответствие требованиям банка нового плательщика, например, по возрасту, месту проживания, стажу работы;
  • новый заемщик имеет плохую кредитную историю или не имеет ее вообще;
  • на нем уже числятся кредиты и нагрузка по платежам существенная;
  • недостаточный доход;
  • на этого человека ранее уже переоформляли другие кредиты (банк может заподозрить вас в сговоре или мошенничестве);
  • могут быть и другие причины отказа, которые банк имеет право не комментировать.

Что делать, если банк отказал в передаче кредита другому лицу

Если банк не удовлетворил вашу просьбу, не отчаивайтесь, а рассмотрите другие способы погашения задолженности. Это зависит от того, какая ситуация у вас сложилась.

Можно обратиться к другому человеку с просьбой взять кредит на себя. В этом случае он передаст деньги вам, вы закроете долг, а этот человек будет расплачиваться уже по своему кредиту. Причем условия могут оказаться даже выгоднее, чем при переоформлении имеющегося кредита.

Если вы не можете расплатиться по долгу за приобретенные машину или квартиру, продайте свою собственность с обременением. Покупатель может пойти на такие условия, особенно если предложить скидку. Банки тоже активно работают по таким сделкам. Покупатель будет выплачивать остаток по долгу, а вы избавитесь от кредита и при этом вернете свой первоначальный взнос.

Если кредит является обременением, а плательщик скрылся, можно обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. К сожалению, платить все равно придется, но можно сделать более комфортными условия.

И в завершении, нам бы хотелось привести некоторые советы финансовой грамотности от экспертов нашего портала:

  1. Если вы вступаете в денежные отношения с третьими лицами, фиксируйте все договоренности письменно. Лучше всего составить расписку в двух экземплярах и заверить ее у нотариуса.
  2. Супруги могут заключить брачный договор и в нем описать все вопросы, касающиеся покупки квартир, машин, получения и выплаты по кредитам. Помните, жизнь длинная, как и ипотечный кредит. Отношения за это время могут сильно поменяться. Брачный договор поможет сохранить нервы и деньги.
  3. Если близкий человек просит вас взять для него кредит, задумайтесь о том, почему он не может сделать этого сам. Наверняка существуют финансовые проблемы (отсутствие постоянной работы и дохода), и поэтому банк дает отказ. Тогда, где гарантии, что он сможет выплачивать ваш кредит?

Денис Фролов

—>

Денис Фролов Эксперт по финансам компании ГИДФИНАНС

Переоформить кредит на другого человека

Как перевести долг по кредиту на другого человека? Какие варианты существуют и как правильно сделать перевод долговых обязательств, разберем в статье.

Переоформить кредит на другого человека

При возникновении материальных трудностей и наступлении ситуации, когда гасить долговые обязательства перед банком не получается, а кредит был оформлен в пользу третьих лиц, одной из мыслей заёмщика часто становится переуступка долга другому лицу. На практике с подобной процедурой сталкивались единицы, поэтому обывателями законодательная база в данном направлении не изучена. В материале разберём, насколько законные подобные манипуляции, и как переоформить кредит на другого человека.

С точки зрения действующего законодательства операции по переуступке долгов перед банковскими организациями и иными кредиторами вполне легальны. В ГК существует отдельная статья, посвящённая данной теме. Именуется «ст. 391 ГК РФ. Условие и форма перевода долга». Разбирать аспекты, затронутые в нормативных актах, не имеет смысла. Укажем лишь главный тезис, полезный для заёмщиков, попавших в подобную ситуацию:

Переуступка долга является законным мероприятием при условии согласия кредитора и нового заёмщика.

Таким образом, если человек, на которого вы планируете возложить финансовые обязательства, согласен с новым статусом, и кредитор не имеет аргументов против, решить вопрос в вашу пользу вполне реально. Но существует ряд оговорок и правил, без которых не обойтись при оформлении любой сделки с финансами.

Переуступка обязательств по кредитному договору: порядок действий

Из вышеуказанного следует вывод о том, что нужно сообщить о намерениях кредитору. Необходимо посетить отделение банк-держателя кредита и заявить о своём решении, не забыв предоставить мотивирующие доводы:

  • сокращение,
  • увольнение,
  • потеря работоспособности и другое.

Также необходимо предоставить сведения о лице, в пользу которого будет осуществляться переуступка. Стоит отметить, что банки неохотно идут на встречу горе клиентам и переоформляют кредиты лишь в случае полного соответствия нового заёмщика всем требованиям (поэтому порой целесообразней просто оформить новый кредит на другого человека для целей погашения вашего).

После обозначения желания переуступки может пройти несколько дней, пока банк вынесет предварительное решение по данному вопросу.

Если оно положительное:

Необходимо вновь отправиться к кредитору с полным пакетом требуемых документов и составить, а затем подписать договор о передачи обязательств по кредиту новому лицу. Выглядеть оно может следующим образом:

Переоформить кредит на другого человека

Каждый банк может иметь собственную форму контракта, поэтому данный экземпляр предоставлен лишь в качестве ознакомления.

Обратите внимание, что перечень документов для обычного потребительского кредита и, например, ипотеки, существенно отличается. Стандартный набор:

  • удостоверение личности сторон (паспорт);
  • действующий кредитный договор;
  • выписка с указанием остатков по телу и процентах;
  • страховой полис (если имеет место).

Если речь о займе на приобретение жилья, где, в большинстве случаев, залогом выступает сам дом или квартира, потребуется дополнительно предоставить документы на недвижимость и переоформить предмет обеспечения.

После подписания договора действующее кредитное соглашение аннулируется, и в силу вступает новое, в результате чего заёмщиком становится указанное лицо.

Если решение банка отрицательное:

К сожалению, в практике довольно много случаев отказа кредитора в просьбе о переуступке долга. Причин тому довольно много, и все они, в определённой степени, логичны.

Почему могут отказать в переоформлении кредита на другое лицо?

Переоформить кредит на другого человека

С точки зрения банка данное мероприятие схоже с оформлением нового договора займа. Поэтому отношение к лицу, в адрес которого осуществляется переуступка, выдвигаются весьма строгие требования. Если человек не соответствует определённым критериям, вероятность получить отказ становится весьма высокой. Далее разберём конкретные аспекты и способы избегания негативных последствий:

  1. Новый кредитор не имеет кредитной истории, в результате чего не может быть оценен банком, как благонадёжный. Выход из ситуации довольно прост. За определённое время до подачи заявления необходимо взять небольшой потребительский кредит на любые нужды и вовремя погасить его. Для кредитора этого будет достаточно.
  2. У лица есть непогашенные кредитные обязательства и высокая долговая нагрузака. К таким клиентам банки относятся предвзято и практически всегда отказывают. Поэтому, прежде чем обращаться с просьбой оформить переуступку, необходимо избавиться от действующей кабалы.
  3. Кредитная история имеет пятна и негативные отметки. Кредитор никогда не пойдёт на переоформление займа, если увидит, что у нового заёмщика есть проблемы с выполнением своих финансовых обязанностей. Но можно предварительно оздоровить свою КИ, беря небольшие ссуды, и вовремя закрывая их в соответствии с договорами. Порой оформить кредит с плохой КИ трудно, поэтому, можно предоставить обеспечение, а для целей формирования более поздней положительной кредитной истории нужно погашать кредит своевременно. Если есть недопонимание по вопросу формирования хорошей кредитной истории, обратитесь за консультацией к экспертам – оставьте заявку на кредит.
  4. Это не первый случай переуступки на конкретное лицо. Если служба безопасности кредитной организации обнаружит факты передачи кредита в прошлом, она может заподозрить обратившегося в попытке совершить махинацию. Противодействовать в этой ситуации необходимо, смотря по обстоятельствам.
  5. У нового кредитора недостаточно ежемесячного дохода для гашения долговых обязательств. Чтобы нивелировать дефицит денег, можно предложить банку обеспечение по кредиту в виде недвижимости, автомобиля и т.д.
  6. Потенциальный обладатель непогашенного кредита не соответствует другим критериям банка (возраст, трудоустройство, место прописки и проживания и прочее). В каждом отдельном случае необходимо найти индивидуальный подход к решению задачи. Если вы попали в затруднительную ситуацию, и банк не желает давать добро на переуступку, обратитесь к нашим кредитным экспертам, и они составят для вас максимально эффективный план действий.

Как переоформить кредит на другого человека без лишней бумажной волокиты?

Переоформить кредит на другого человека

Бюрократический след в подобных мероприятиях просматривается довольно отчётливо, и не у каждого заёмщика хватит нервов и терпения, чтобы выдержать выпавшие на долю испытания. Однако есть лишь один способ миновать их с минимальными потерями – изначально оформить кредит (даже потребительский) с подключением поручителя.

В этом случае уже на первой стадии все данные и бумаги будут собраны, договор подписан сторонами, и они получат уведомление о правах и обязанностях. После невыполнения своих кредитных обязательств фактических заёмщиком, его долг автоматически перейдёт под ответственность поручителя.

Важно знать!

Любые мероприятия данного характера должны сопровождаться письменно – договорами, расписками, нотариальным заверением (если того требует законный порядок).

Законным способом невозможно оформить обязанности по кредиту на другое лицо без его согласия и одобрения со стороны кредитора.

За нарушение закона лица подлежат административной, гражданской и даже уголовной ответственности, в зависимости от тяжести преступления.

Прежде чем подавать заявление на переуступку, необходимо самостоятельно выяснить все возможные подводные камни, связанные с потенциальным новым заёмщиком.

Следуя этим правилам, и заручившись нашей консультационной и практической помощью, вы сможете без проблем добиться от банка положительного решения по уступке прав на кредит другому (согласному) лицу.

https://gidfinance.ru/analitics/credits-and-loans/kak-pereoformit-kredit-na-drugoe-litso-mozhno-li-perepisat-kredit-na-drugogo-cheloveka
https://tobanks.ru/articles/17686-pereoformit-kredit-na-drugogo-cheloveka.html