01/12/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент

Содержание

Как перекредитовать ипотеку под меньший процент в другом банке

При оформлении кредита в банковском учреждении далеко не каждому клиенту удается дать прогноз своей будущей прибыли. Пока действует кредитное соглашение, может случиться что угодно, вследствие чего могут произойти и изменения в платежеспособности человека. Через несколько лет заемщик может решить, что сумма ежемесячного платежа для него неподъемна, и последующее погашение кредитных обязательств серьезно ухудшит его финансовое положение. Выход в таком случае только один – перекредитование. В нашей статье мы расскажем о том, как перекредитовать ипотеку под меньший процент, и какими особенностями обладает эта процедура.

Изменение процентов

Что представляет собой перекредитование

Рефинансированием называют услугу по смене требований текущего соглашения с банковской организацией. В ходе этой процедуры:

  • снижается ставка по процентам;
  • увеличивается временной период кредитования;
  • уменьшается ежемесячный платеж.

То есть, если заемщик в период погашения долгов вдруг отметил, что иные кредитные учреждения выдают деньги по более выгодным тарифам, он имеет право на рефинансирование под меньшие проценты. Эта услуга есть практически во всех кредитных организациях – то есть, каждый может подобрать наиболее оптимальные для себя условия.

Какие кредиты можно рефинансировать:

  1. Потребительский.
  2. Автокредит.
  3. Ипотеку.

Возможна перекредитация ипотеки в Сбербанке, а также в других известнейших банках.

Многие банковские учреждения не позволяют рефинансировать займы по кредитным карточным продуктам. Нюанс заключается в том, что строго ограниченные временные рамки погашения взятых займов в данной ситуации отсутствуют. Перекредитование возможно лишь для кредитов с четким графиком закрытия долгов. Последний устанавливается и оговаривается при заключении кредитного соглашения.

По каким причинам заемщик может пойти на перекредитование

Рефинансирование под меньшую процентную ставку может быть следствием важных обстоятельств. При этом они в обязательном порядке должны иметь документальное подтверждение. Например:

  1. У заемщика уменьшилась официальная заработная плата.
  2. Была ликвидирована либо реорганизована компания работодателя.
  3. Сотрудник был сокращен.
  4. Сотрудник ушел в отпуск, чтобы ухаживать за ребенком.

Как перекредитоваться под меньший процент по ипотеке: пошаговая инструкция

Рефинансирование состоит из таких стадий:

  1. Заемщик выбирает банковскую организацию для проведения этой процедуры.
  2. Предоставляет всю требуемую документацию.
  3. Далее составляется банковское соглашение на перекредитование.
  4. Зачисляются деньги, чтобы закрыть существующий кредит.
  5. Закрывается существующее кредитное соглашение.
  6. Гражданину вручают справку, что его договор закрыт.
  7. Прописывается новый ежемесячный платеж, согласно новому договору.

Уменьшение платежа

Какие документы нужны, чтобы заемщик смог выступить инициатором рефинансирования

Для самостоятельной подачи заявки на проведение процедуры в постороннюю банковскую организацию понадобится предоставление такой документации:

  1. Удостоверения личности.
  2. Справки о заработной плате.
  3. Текущего кредитного соглашения (и графика закрытия долга).
  4. Справки – что нет долга и просрочек.

Кредитная организация имеет право на принятие клиентского запроса либо на отказ в предоставлении денежных средств. На решение влияют кредитная история клиента, его финансовая состоятельность, плюс список предоставленной документации.

Для увеличения своих шансов нужно приложить как можно большее количество дополнительной документации. Это может быть:

  1. Справка о том, что есть дополнительная прибыль (а не только основная зарплата).
  2. Свидетельство, что в собственности есть недвижимое имущество.
  3. Кредитная история.

Перекредитация ипотеки в Сбербанке возможна по ставке в 9,5%. Можно включать в один кредит не только ипотеку, но и иные займы. Минимальной суммой кредитования считается 1 000 000 рублей. Деньги зачисляют на временной период до 30 лет.

Если инициатор рефинансирования – сам банк

Если банковская организация сама выступает в качестве инициатора подобного предложения, документов нужно будет не так уж и много. Считается, что займ уже предварительно одобрили. Если у клиента есть текущий кредит без просрочек, финансовая организация присылает ему уведомление о своем предложении таким образом:

  • звонит на мобильный телефон;
  • присылает уведомление в личный кабинет.
  • направляет сообщение в момент проведения транзакции через банкомат.

Если клиенту прислали сообщение одним из указанных методов, кредит можно будет получить в банковском офисе. Необходимо подъехать с такой документацией:

  • удостоверением личности;
  • справкой о зарплате.

Каким образом закрывается уже существующее кредитное соглашение

Как только оформлена вся требуемая документация, происходит составление нового соглашения. Если рефинансирование осуществляется в банковской организации, первоначально выдававшей кредит, зачисление нового займа произойдет на тот же самый счет.

Финансами заемщик сможет воспользоваться на следующие сутки после того, как банк одобрит его заявку. Иногда деньги бывают доступны в тот же самый день. В этот же день будут списывать деньги в счет закрытия существующего долга. С данного промежутка времени заемщик может спокойно пользоваться деньгами. Они могут быть израсходованы как на личные нужды, так и на закрытие иных имеющихся кредитов.

Если перекредитование оформляется в другом банке, процесс немного усложняется и растягивается по времени. Финансовое учреждение осуществляет перечисление денег на счет текущего кредитного обязательства. Средства зачисляются, далее заемщик обязан оформить заявление на полное закрытие раньше срока. На следующий день произойдет погашение кредита. Обязательно нужно взять справку о том, что долг закрыт. Далее происходит закрытие этого счета, выдача оригинала – справки – доказательства.

Как только получили все документы, можете смело идти в кредитную организацию, выбранную для перекредитования. Как только произойдет проверка всей документации на предмет ее легитимности, банком будет выдано кредитное соглашение и новый график закрытия долгов.

Условия кредита

Некоторые нюансы рефинансирования

Если клиенту хочется благодаря рефинансированию закрыть свои кредитные обязательства, вырученная сумма должна быть распределена между каждым из имеющихся займов. То есть, возможно закрытие обязательств самого разного типа. Это очень удобный метод, дающий возможность объединить все кредиты в один. Не нужно будет путаться, что и когда платить – срок будет одинаковым, платеж – ежемесячным и одноразовым.

Любая финансовая организация сама решает, каким образом можно рефинансировать под меньшую процентную ставку определенного заемщика. Все условия – разные. Зависит от того, каков стаж, заработная плата, какие документы были предоставлены. Полное предоставление информации – это залог получения максимально лояльных условий. Это окажет влияние и на проценты, и на временной период займа. Если организация выявила, что клиент финансово состоятелен, ставка будет минимальной, а срок – максимальным.

Рефинансирование может быть оформлено неоднократно за весь период действия соглашения по кредиту. Но делать это может лишь одна и та же банковская организация.

Оформление нового займа вместо существующего – это и есть перекредитование под меньшую процентную ставку. Благодаря этой банковской услуге клиенты могут уменьшить размер своих ежемесячных расходов. Увеличение срока соглашения, уменьшение процентов приводит к снижению ежемесячной суммы платежа. Таким образом, бюджет семьи особо не страдает. В последние годы рефинансирование становится все более востребованной услугой. Растет и число предлагающих эту услугу банковских организаций.

Таким образом, мы ответили на вопрос, можно ли переоформить ипотеку в другой банковской организации, какие документы для этого нужны, и на что следует обратить внимание.

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Рефинансирование просрочка

У заемщиков есть возможность ранее взятый кредит переоформить на более выгодных условиях (под меньший процент, по другой валюте и т.д.), то есть провести рефинансирование. В связи с этим часто возникает вопрос – можно ли осуществить перекредитование при наличии просрочек по кредиту? Ответ можно найти в настоящей статье.

Чем же опасны открытые просрочки по кредиту?

Каждый заемщик знает, что наличие просроченной задолженности перед банком неизбежно влечет за собой ряд неприятных последствий. Выражаются они в следующем:

  1. В первую очередь должнику будет сложно, а в отдельных случаях практически невозможно, взять еще одну ссуду, так как одним из основных требований большинства банков является отсутствие открытых долгов перед другими кредиторами.
  2. Начисление штрафа за каждый день неуплаты кредитного платежа. Конкретный размер пени фиксируется в условиях договора. Таким образом, чем продолжительнее этот период, тем больше сумма, которую придется вернуть банку. Нередко должник по этой причине попадает в долговую «яму».
  3. Испорченная кредитная история – все просрочки обязательно будут внесены в специальную базу. В связи с этим в будущем заемщик может столкнуться с проблемами при попытке оформления нового кредита.
  4. Если обеспечением по возврату ссуды выступает имущество должника, то в этом случае он может лишиться объекта залога. Банк заберет его себе в счет погашения долгов.

Таким образом, открытые просрочки по кредиту влекут за собой достаточно много опасностей. При этом важно понимать, что провести рефинансирование такой задолженности будет достаточно сложно. Не каждый банк готов связываться с заемщиком, за которым числятся просрочки по кредиту.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Рефинансирование от МТС Банк

МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от Открытие

Открытие

Макс. сумма: до 5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Решение: от 3 мин.

Рефинансирование от Росбанк

Росбанк

Макс. сумма: до 3 млн. ₽

Проц. ставка: от 6,5%

Решение: от 1 дня

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является переоформление ссуды, взятой в другом банке, на более выгодных условиях у нового кредитора. При этом некоторые кредитные учреждения осуществляют перекредитование и для собственных клиентов.

Все может существенно усложниться, если обнаружится, что у заемщика в прошлом были допущены просрочки по рефинансируемому кредиту.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Как уже было сказано выше, далеко не каждый банк согласится рефинансировать ссуду, которая погашалась с нарушением установленных в договоре сроков. В данной ситуации у заемщика есть большой шанс получить отказ в предоставлении такой услуги.

В то же время, некоторые кредиторы все же готовы провести перекеридтование. Однако стоит понимать, что в этом случае условия будут более жесткие (например, повышенная процентная ставка, более короткий срок кредитования и т.д.). Кроме того, банк может установить определенные ограничения относительно продолжительности периода просрочки. Например, в Россельхозбанке при рефинансировании ипотечного кредита действует следующее условие: длительность просроченных платежей за последние 180 дней не должна превышать 30 суток.

Причины отказов

Основная причина отказа в рефинансировании кредитов с просрочкой заключается в рисках, которые неизбежно несет банк, связываясь с неплатежеспособным заемщиком. В данном случае у кредитора нет никаких гарантий того, что должник не допустит просрочку и по новой ссуде. Именно поэтому многие банки отказывают или же требуют предоставление обеспечения по ссуде (например, передача недвижимости в залог).

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование от Хоум Кредит

Хоум кредит банк

Макс. сумма: до 1 млн. ₽

Проц. ставка: от 7,5%

Мин. сумма: от 10 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от УБРиР

Предложения по кредитным картам

Макс. сумма: до 1,5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Мин. сумма: от 100 000 ₽

Возраст: от 19 лет

Решение: от 2 дней

Рефинансирование от Тинькофф

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Макс. сумма: до 2 млн. ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

В целом, процесс рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью, не отличается от общего порядка реализации такой процедуры. Включает в себя следующие основные этапы:

  1. В первую очередь заемщику следует выбрать банк, ознакомиться с предлагаемыми программами рефинансирования, после чего направить туда соответствующую заявку. Как правило, это можно сделать прямо на официальном сайте.
  2. Затем нужно оповестить своего текущего кредитора о желании перейти в другой банк. Важно понимать, что если он откажет, провести перекредитование не получится.
  3. После получения предварительного согласия о проведении рефинансирования, необходимо собрать полный пакет документов (более подробно об его составе написано ниже) и отправить его в новый банк.
  4. Сотрудники кредитного учреждения рассмотрят и проверят представленные бумаги, после чего будет вынесено окончательное решение о перекредитовании.
  5. Если ответ будет положительным, то заемщика пригласят в офис банка для подписания договора о проведении рефинансирования.
  6. В завершение, новый кредитор перечислит деньги в предыдущий банк для закрытия имеющейся задолженности в полном объеме.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Выше уже говорилось, что не каждое кредитное учреждение готово провести рефинансирование в отношении ссуды, по которой есть просрочка. Однако некоторые кредиторы все же идут на это. В качестве примера можно перечислить следующие российские организации:

  • ПАО «Росбанк»,
  • ПАО «Уралсиб»,
  • АО «Газпромбанк»,
  • «ФК Открытие»,
  • «Альфа-Банк»,
  • «Россельхозбанк» и другие.

Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Как известно, для заемщиков одной из главных причин для перехода в другой банк является перспектива выплачивать оставшуюся сумма долга по более низкому проценту. Однако важно понимать, что далеко не в каждом случае имеет смысл проводить рефинансирование существующей ссуды. Для этого должен быть соблюден ряд условий.

Так, понижение ставки на 1% не является весомым основанием для перекредитования. По мнению многих экспертов для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, разница между старой и новой ставкой должна быть минимум 2%. Только в этом случае такая процедура будет иметь смысл. Связано с этом с тем, что при переходе к другому кредитору неизбежно возникнут дополнительные траты в виде комиссий, расходов на сбор справок и т.д.

Кроме того, большую роль играет период времени, который остался до закрытия ссуды. Если это 1-2 года, то в таком случае также нет смысла оформлять рефинансирование. Дело в том, что большую часть процентов заемщики выплачивают в первые несколько лет после оформления кредита (при аннуитетной схеме погашения). В последние же годы закрывается основной долг по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Стандартный пакет бумаг при проведении рефинансирования кредита включает в себя следующие основные документы:

  • заполненное заявление-анкета о проведении перекредитования (в большинстве случаев требуется заполнить заранее подготовленную банком форму),
  • удостоверение личности заемщика (обычно это российский паспорт),
  • второй документ заявителя на выбор (например, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС и т.д.),
  • документы, подтверждающие доход заемщика и трудовую занятость (форма 2-НДФЛ или справка по шаблону банка),
  • копия договора, заключенного с предыдущим кредитным учреждением,
  • справка от старого кредитора об оставшейся сумме задолженности.

Приведённый перечень не является исчерпывающим. Некоторые банки по своему усмотрению могут запрашивать дополнительные документы.

Таким образом, осуществление рефинансирования ссуды, по которой была допущена просрочка, в отдельных случаях допускается. Однако не все кредиторы готовы обслуживать такого заемщика, а если и соглашаются на это, то зачастую выдвигают более жесткие требования и условия. Кроме того, должник также может столкнуться с другими весьма неприятными последствиями. Поэтому настоятельно не рекомендуется нарушать сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/kak-perekreditovat-ipoteku-pod-menshij-protsent-v-drugom-banke.html

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках