27/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Ипотека на новостройки — СберБанк

Ипотека на новостройки от 4,1%*

от 10%

от 4,1%

от 300 000 ₽

  • Об ипотеке
  • Условия и требования
  • Вопросы и ответы

Без очередей и визита в банк
Вы отправляете заявку и получаете одобрение онлайн

Скидка к ставке
Для получающих зарплату в Сбербанке

Скидки от застройщиков

Специальные предложения и акции на квартиры от аккредитованных застройщиков

​Рассчитайте ипотеку

Как подать заявку и получить решение

​​

Рассчитайте
ипотечный кредит

​​ ​​

Отправьте заявку
​онлайн

​​

Выберите квартиру в новостройке

​​

Оформите сделку

Требования к заёмщику

Возраст

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Сервис для поиска, покупки и продажи недвижимости с онлайн-оформлением ипотеки в Сбербанке. Включает проверку, оценку и регистрацию сделки

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

Создайте личный кабинет на сайте ДомКлик — это безопасно и удобно. Ваши данные защищены шифрованием.

  • Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца*;
  • Срок завершения строительства не ограничен условиями акции;
  • Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
  • Возможность приобретения строящихся апартаментов;
  • Расчеты через Сервис безопасных расчетов;

Возможность выдачи кредита частями:

  • Сумма кредита разбивается на 2 равных части
  • Первая часть перечисляется после регистрации ДДУ (договор долевого участия) . Вторая часть перечисляется через определенный срок после первой части (но не позднее 24 месяцев с даты выдачи первой части и до подписания передаточного акта). Срок перечисления 2-ой части фиксируется в ДДУ.

Не должна превышать меньшую из величин:

  • 90% договорной стоимости кредитуемого жилого помещения (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов)
  • 90% оценочной стоимости иного объекта недвижимости, оформляемого в залог (для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк; 85% для остальных категорий клиентов).

до 30 лет/до 12 лет в рамках программы субсидирования ставки застройщиками

  • от 10% для клиентов, получающих заработную плату на счет вклада/карты в ПАО Сбербанк
  • от 15% для остальных категорий клиентов (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)
  • Залог кредитуемого или иного жилого помещения
  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения требуется оформление залога имущественных прав (для объектов недвижимости, прошедших отбор в Сбербанке) либо поручительства физических лиц.
  • В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога этого земельного участка.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Вся РФ (в рамках программы субсидирования кредитование осуществляется исключительно тем территориальным банком ПАО Сбербанк, на территории обслуживания которого возводится строительный объект, за исключением Московского и Среднерусского банков — кредитование по строительным объектам, расположенных на территории г. Москвы и/или Московской области, возможно Московским и/или Среднерусским банками)

* В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь. До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.** Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.
Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

  • наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,
  • отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

** За исключением случаев наличия действующего брачного договора.

Процентные ставки

от 1 года до 7 лет вкл.

от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.

Базовые ставки

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на весь срок

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года

ставка на 2 года

ставка после 2-х лет

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год

ставка на первый год

ставка после первого года

* ставка действует при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

Надбавки:

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
  • +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

8,3% годовых – процентная ставка для лиц, являющихся участниками государственных федеральных и региональных программ, направленных на развитие жилищной сферы, реализуемых в рамках соглашений о сотрудничестве ПАО Сбербанк с субъектами РФ и муниципальными образованиями.

Надбавки:

  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу)
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Процентные ставки в рамках комплексного продукта с эскроу

Условия распространяются на объекты строительства, строящиеся с использованием кредитных средств ПАО Сбербанк, с использованием счетов эскроу.

На весь срок кредита

На период строительства**

Срок кредита до 7 лет вкл.

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.

Срок кредита до 7 лет вкл.

По программе субсидирования от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

По программе субсидирования от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.

Ставка после первых 2-х лет

Применение дисконта и его размер определяется застройщиком индивидуально по каждой сделке. Для применения дисконта необходимо обратиться к застройщику на этапе согласования договора долевого участия в строительстве.

Ставки действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика и использования «Сервиса электронной регистрации».

  • +0,3% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации».
  • +0,4% — при первоначальном взносе до 20% (не включая верхнюю границу).
  • +0,5% — для клиентов, не получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке.
  • +0,3% — для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости при условии первоначального взноса от 50%.
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Застройщик должен дать согласие на участие в программе, актуальный список застройщиков — участников

**по ближайшую платежную дату от даты окончания строительства, указанной в проектной декларации на момент заключения кредитного договора, увеличенной на 30 дней.

*Для клиентов, являющихся судьями в соответствии с Федеральным конституционным законом «О судебной системе Российской Федерации» № 1-ФКЗ, — не более 70 лет

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
    — водительское удостоверение;
    — удостоверение личности военнослужащего;
    — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
    — военный билет;
    — загранпаспорт;
    — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу
  • Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:>
  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Для получения кредита по программе «Ипотека плюс материнский капитал» дополнительно предоставляются:

  • Государственный сертификат на материнский (семейный капитал);
  • Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала (может быть предоставлен в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита вместе с документами по кредитуемому объекту недвижимости)*.

* Действителен для предоставления в Банк в течение 30 календарных дней с даты выдачи.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

  • по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
  • по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;
  • по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

  • Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

  • Единовременно или частями.

Порядок погашения кредита

  • Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

  • Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  • Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.
  • Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Использование материнского капитала

Материнский (семейный) капитал — форма государственной поддержки, предоставляемая семьям при рождении или усыновлении второго и последующего ребенка*. Материнский (семейный) капитал может быть использован для полного или частичного погашения жилищного кредита**, полученного в ПАО Сбербанк, а также для подтверждения первоначального взноса по жилищному кредиту (подробнее о программе «Ипотека плюс материнский капитал» можно посмотреть здесь.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Пенсионного фонда Российской Федерации http://www.pfrf.ru. Размер средств (остатка средств) материнского (семейного) капитала может быть учтен в качестве первоначального взноса.

* — Сертификат на материнский (семейный) капитал может быть предоставлен только один раз.** — За исключением штрафов, комиссий, пеней и неустоек за ненадлежащее исполнение обязательств по жилищному кредиту.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

Подробную информацию вы можете получить на сайте Федеральной налоговой службы http://www.nalog.ru.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Сервис безопасных расчетов

Удобный способ безналичного взаиморасчета за объект недвижимости между покупателем и продавцом без дополнительных посещений банка.

Выгодно

  • Стоимость услуги всего 3400 рублей

Быстро

  • Оформление за 15 минут

Безопасно

  • Сохранность денег и соблюдение интересов сторон

Как работает сервис?

  • Покупатель переводит средства на специальный счет Центра недвижимости от Сбербанка
  • Центр недвижимости от Сбербанка запрашивает информацию в Росреестре о регистрации сделки
  • После регистрации деньги зачисляются на счет продавца

Преимущества для покупателя

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. Деньги хранятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре, после чего покупатель получает уведомление о том, что сделка состоялась. Только после этого деньги переводятся на счет продавцу.

Преимущества для продавца

Продавцу не нужно приезжать за деньгами – достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре.

Подробнее об услуге на сайте domclick.ru

Электронная регистрация сделки

Что входит в сервис?

  • Выпуск усиленной квалифицированной подписи для всех участников сделки
  • Отправка документов в электронном виде в Росреестр
  • Взаимодействие с Росреестром и контроль регистрации
  • Сопровождение сделки персональным менеджером

Как проходит электронная регистрация через Сбербанк?

  • Менеджер Банка подготовит и отправит документы в Росреестр в электронном виде
  • Росреестр получает документы в режиме онлайн и приступает к регистрации 3

В результате Вы получите документы с электронной отметкой о государственной регистрации на электронную почту:

1. Выписку из единого государственного реестра недвижимости
(с 15.07.2016 проведенная государственная регистрация возникновения и перехода прав на недвижимое имущество удостоверяется выпиской из ЕГРН 4 )
2. Договор купли-продажи

Воспользуйтесь программами страхования недвижимого имущества (в рамках ипотеки), а также жизни и здоровья заемщика в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» — 100% дочерних компаний ПАО Сбербанк:

  • Простое, удобное и быстрое оформление. Например, при продлении договора страхования, Вам не нужно самостоятельно передавать его копию в Сбербанк, документы отправляются автоматически
  • Наличие возможности решения вопроса в режиме онлайн: от подписания договора страхования до урегулирования убытков по страховому случаю
  • Условия программ страхования соответствуют Требованиям к условиям предоставления страховой услуги в рамках кредитных продуктов Сбербанка 1
  • Тариф по страхованию/стоимость страхования при пролонгации договора страхования на второй и последующие годы на 10% ниже
  • При наступлении страхового события можно обратиться в любое отделение Сбербанка, независимо от того, где был оформлен договор
  • Оформить полис можно за несколько минут на сайте ДомКлик, на сайте страховых компаний – ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», либо в любом отделении Сбербанка.

Страхование жизни и здоровья по программе «Защищенный заемщик» 2

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

  • Смерти Застрахованного лица
  • Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

  • Снижение ставки по ипотеке Сбербанка до установленного уровня в рамках условия «защищенный кредит»;
  • Тариф по страхованию определяется индивидуально в зависимости от пола и возраста клиента.

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

  • 1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

2 Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности – добровольное страхование жизни) выдана Банком России бессрочно. ОГРН 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адрес: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим работы офиса: понедельник – пятница с 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхование недвижимого имущества (ипотеки). Страховую услугу предоставляет ООО СК «Сбербанк Страхование». Лицензия Банка России на осуществление добровольного имущественного страхования СИ № 4331, выдана 05.08.2015 бессрочно. ОГРН 1147746683479, www.sberbankins.ru Адрес: 115093, г. Москва, ул. Павловская, дом 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим работы понедельник-пятница с 9:00 до 19:00 мск.

Документы и полезные ссылки

  • Общие условия по продукту
  • Часто задаваемые вопросы
  • Как снять обременение с объекта недвижимости
  • Информация для клиентов о смене владельца закладной
  • Меры безопасности
  • Как Банк определяет максимальную сумму кредита
  • Полная стоимость кредита
  • Способы погашения кредита
  • Тарифы
  • Страховые компании, участвующие в страховании имущества
  • Страховые компании, участвующие в страховании жизни и здоровья
  • Анкета для заполнения
  • Образец заполнения анкеты на жилищный кредит
  • Архив общие условия кредитования базовые
  • Справка о доходах по форме Банка
  • Перечень оценочных организаций
  • Центры ипотечного кредитования в Москве

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы уведите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Страхование жизни и здоровья в страховой компании ООО СК «Сбербанк страхование жизни» или других компаниях, аккредитованных Сбербанком, позволяет снизить ставку по кредиту на 1%.

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Проверить свою кредитную историю вы можете в Сбербанк Онлайн или в бюро кредитных историй. Подробнее о том, как это сделать: https://blog.domclick.ru/post/kak-proverit-svoyu-kreditnuyu-istoriyu

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

После регистрации вам будет доступна помощь консультанта в чате и анкета заёмщика. Регистрация позволяет сохранять ваши данные, чтобы вы могли в любой момент вернуться к заполнению заявки. После получения одобрения по кредиту в личном кабинете заёмщика вы сможете общаться с вашим менеджером, отправлять документы в банк онлайн и получать услуги, необходимые для получения ипотеки.

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Могу ли я купить в ипотеку/продать объект недвижимости, находящийся в залоге Сбербанка?

* ставка действует первый год кредитования при покупке строящегося или готового жилья по Программе субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1-й год Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел «Найти жилье»-«Квартиры в новостройках»- фильтр «Участник программы субсидирования»).

* при приобретении строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у компании-продавца. В указанную группу входят компании-продавцы (юридические лица), у которых приобретается жилье из списка аккредитованных новостроек, информация о которых размещена здесь. До обращения с заявкой на кредит по Акции на новостройки по каждому интересующему Вас объекту необходимо предварительно уточнить по телефону офиса продаж компании-продавца об участии объекта в Акции ПАО Сбербанк на новостройки и о возможности подачи заявки на кредит в офисе компании-продавца.

Услуга по передаче документов на государственную регистрацию в Росреестр в электронном виде предоставляется Обществом с ограниченной ответственностью «Центр недвижимости от Сбербанка» (ОГРН 1157746652150, адрес: 121170, г. Москва, Кутузовский проспект, д. 32, к. 1, www.domclick.ru), входит в Группу компаний «Сбербанка». Услуга оказывается в Центре ипотечного кредитования Сбербанка. ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом ООО «ЦНС» на основании договора.

Услуга позволяет покупателям квартир в новостройках зарегистрировать договор участия в долевом строительстве с застройщиком и право собственности на готовый объект недвижимости без посещения Росреестра или Многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ). Кроме того, услуга доступна для сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке и земельных участков с постройками и без. Участниками сделки должны являться только физические лица — граждане РФ. К электронной регистрации принимаются прямые сделки (альтернативные сделки (цепочки) нельзя зарегистрировать электронно). Объект недвижимости может продаваться целиком из долевой̆ собственности и/или целиком приобретаться в долевую собственность. В сделке могут быть представители по нотариально удостоверенной доверенности. В сделке может быть не более шести созаемщиков, пяти продавцов, шести покупателей.

Инструкция как оформить новостройку в собственность в 2020 году

Время чтения: 4 минут

Участие в долевом строительстве является одним из наиболее распространенных и выгодных вариантов улучшения жилищных условий. Вкладывая деньги на начальном этапе строительства, граждане могут оформить новостройку в собственности после возведения готового объекта и приема его в эксплуатацию. Разберем все этапы оформления новостройки в собственность от момента подписания акта приема-передачи квартиры до получения выписки из ЕГРН.

Документы для оформления новостройки в собственность

Приобретение жилья в новостройке может осуществляться двумя способами – заключением договора долевого участия в строительстве и куплей-продажей уже готового объекта. В первом случае, заключая договор с застройщиком, граждане приобретают право требования доли в многоквартирном здании. После ввода дома в эксплуатацию происходит передача готовой квартиры, соответствующей размеру указанной доли. При покупке квартиры в фактически построенном доме заключается договор купли-продажи.

Оформление права собственности на квартиру в новостройке происходит путем обращения в службу Росреестра или через систему Многофункциональных центров. Для этого граждане должны представить следующие бланки и формы:

  • документы, удостоверяющие личность граждан: паспорт, а для детей в возрасте до 14 лет свидетельство о рождении;
  • договор долевого участия, зарегистрированный в Росреестре;
  • выписка из ЕГРН, подтверждающая регистрацию договора долевого участия;

Инструкция как оформить новостройку в собственность в 2020 году

  • акт приема-передачи жилого помещения, оформленный дольщиком и застройщиком;
  • технический план на готовую квартиру (если квартира не стоит на кадастровом учете);

Инструкция как оформить новостройку в собственность в 2020 году

  • платежный документ, подтверждающий перечисление госпошлины (в 2018 году размер пошлины за регистрацию права составляет 2000 руб.);
  • заявление о регистрации права собственности (при подаче через МФЦ в окнке специалист самостоятельно заполняет заявление).

Если регистрация осуществляется через представителя, необходимо оформить доверенность в нотариальной конторе.

Особое значение имеет передаточный акт, так как только при его наличии жилое помещение может быть оформлено в собственность. Указанный акт составляется после завершения строительных работ и получения застройщиком разрешения на ввод дома в эксплуатацию. Подписание акта может затянуться, если при приемке жилья дольщик зафиксировал ненадлежащее качество квартиры или его оборудования (о последствиях выявленных недостатков расскажем ниже).

Регистрация прав на готовое жилье возможно только в случае завершения строительства. Если заключается договор купли-продажи готовой квартиры, застройщик должен представить акт комиссии о приеме многоквартирного здания и вводе его в эксплуатацию. Также в обязанности застройщика входит проведение кадастрового учета вновь возведенного здания. Для этого изготавливается технический план на многоквартирный дом, а также на каждое жилое помещение.

При регистрации прав на первую квартиру в доме представляется разрешение на ввод дома в эксплуатацию. Для последующей регистрации прав на другие квартиры этого не требуется, поскольку все необходимые сведения уже будут иметься в распоряжении Росреестра.

После заключения договора долевого участия в строительстве граждане могут на возмездной основе уступить это право третьим лицам. Для этого оформляется договор уступки права требования, который также регистрируется в Росреестре. Соответственно, при получении готового жилья оформление собственности будет осуществляться на основании договора уступки. Оформление договора уступки прав допускается до подписания передаточного акта между первоначальным дольщиком и застройщиком. С момента оформления акта такие действия будут невозможны, а право собственности сможет оформить действующий дольщик.

Комментарий эксперта. Вся документация должна быть размещена застройщиком на своем сайте для открытого доступа (начиная от проектной документации до ввода дома в эксплуатацию). Также каждый дольщик может получить необходимые документы путем письменного запроса, отказ в их представлении будет являться незаконным.

Подробная инструкция по оформлению квартиры

Регистрация жилого помещения в собственность происходит по правилам, зафиксированным в Федеральном законе № 214-ФЗ и Федеральном законе № 218-ФЗ. Первым этапом будет являться передача готовой квартиры застройщиком и подписание акта приема-передачи. Эта процедура происходит следующим образом:

  • в сроки, указанные в договоре долевого участия, застройщик уведомляет дольщика о завершении строительства и необходимости принять готовое жилье – уведомление направляется не позднее месяца до наступления срока по договору (либо за 14 дней да оговоренной даты начала передачи);
  • передача квартиры может осуществляться только после ввода дома в эксплуатацию и получения соответствующего акта;
  • после получения уведомления на приемку квартиру есть 7 дней;
  • в ходе приема-передачи жилого помещения застройщик и дольщик составляют двусторонний акт, в котором указываются следующие сведения – дата передачи, основные параметры квартиры, иная информация по соглашению сторон;
  • если у дольщика не имеется претензий относительно качества жилого помещения, по одному экземпляру акта выдается каждой стороне.

При наличии претензии к качеству построенного жилья составляется акт несоответствия. В этом случае передаточный акт будет подписан только после устранения всех недоделок.

После получения разрешения на ввод в эксплуатацию застройщик может поставить многоквартирный дом на кадастровый учет и зарегистрировать право собственности. Для этого проводятся кадастровые работы, которые завершаются изготовлением технического плана здания, технических планов на каждое жилое помещение, а также поэтажных планов МКД с отражением на них каждой квартиры.

Хотя в передаточном акте указываются основные характеристики квартиры, при регистрации права собственности будут использованы кадастровые сведения в отношении не только жилого помещения, но и многоквартирного здания. Также нужно учитывать, что одновременно с оформлением квартиры в новостройке, граждане приобретают право долевой собственности на общее имущество многоквартирного здания.

Кто может обратиться за оформлением права собственности на квартиру в новостройке? В состав потенциальных собственников могут входить:

  • граждане, заключившие договор долевого участия в строительстве с застройщиком, в том числе с использованием ипотечных средств;
  • граждане, получившие право требования по договору цессии у первоначального дольщика;
  • граждане, заключившие договор купли-продажи с застройщиком после ввода дома в эксплуатацию.

Подать документы для регистрации права можно в любой момент после подписания передаточного акта, закон не устанавливает ограничений по времени.

Регистрационные действия проводятся в соответствие с Федеральным законом № 218-ФЗ по следующим правилам:

  • документы представляются дольщиком в МФЦ или службу Росреестра лично, либо через представителя по доверенности;
  • одновременно проводится процедура кадастрового учета и регистрации на квартиру, по итогам которой жилое помещение получит уникальный кадастровый номер, а у дольщика возникнет право собственности;
  • после завершения указанной процедуры выдается выписка из госреестра ЕГРН, которая в настоящее время является надлежащим правоустанавливающим документом.

Сроки регистрационных действий зависят от способа обращения. При обращении через Росреестр указанный срок составит 10 дней, а через МФЦ – 12 рабочих дней. Дата получения готовых документов будет указаны в расписке, которую граждане получат при обращении.

Комментарий эксперта. Закон устанавливает только сроки приема квартиры и подписания акта. Для обращения за регистрацией права собственности указанных предельных сроков не установлено. Однако нужно учитывать, что без регистрации в Росреестре в квартире будет невозможно прописаться, а любая сделка будет запрещена.

Особенности оформления квартиры в новостройке с ипотекой

Ввиду высокой стоимости жилой недвижимости, распространенным вариантов приобретения квартир в новостройках является оформление ипотечных кредитов. По условиям кредитования банк в пользу банка должно устанавливаться обременение права собственности – залог. Чтобы залог вступил в силу, он подлежит регистрации в Росреестр одновременно с оформлением права собственности.

Оформление квартиры в новостройке с ипотекой происходит по общим правилам регистрации, однако нужно учитывать следующие нюансы:

  • в ипотечном договоре с банком предусматривается срок, в течение которого заемщик должен зарегистрировать право собственности и залог (при отсутствии ипотеки такой срок отсутствует, а дольщик сам определяет время обращения за регистрацией);
  • в пакет документов при обращении в Росреестр или МФЦ дополнительно включается закладная и заявление о регистрации залога в пользу банка;
  • в выписке ЕГРН, которую получит собственник, будет указано на возникновение обременения права, которое снимается только при полном исполнении обязательств по кредиту.

Для регистрации квартиры с ипотечным обременением должны быть соблюдены следующие условия – дому должен быть присвоен почтовый адрес, а застройщик должен поставить его на кадастровый учет.

С момента регистрации залога граждане могут без ограничений пользоваться квартирой по прямому назначению, однако лишены возможностью ее продать, подарить или распорядиться иным образом без согласия банка. Снятие обременения будет происходить после полного погашения кредита, после чего собственник сможет распоряжаться недвижимостью по своему усмотрению.

Совет эксперта. При досрочном погашении ипотечного кредита нужно обратить в МФЦ или службу Росреестра для снятия залога. Для этого представляется справка из банка о погашении основного долга, после чего собственник получит «чистую» выписку ЕГРН – сведения о залоге будут исключены из реестра.

Сложности при оформлении квартиры в собственность

Основные риски при вложении средств в долевое строительство связаны с недобросовестным поведением застройщика:

  • затягивание сроков завершения строительства;
  • ненадлежащее качество готового жилого помещения;
  • отказ застройщика передать полный комплект документов для регистрации прав;
  • банкротство застройщика.

В каждом из перечисленных случаев оформление права собственности может затянуться на неопределенный срок.

Если застройщик систематически нарушает сроки возведения объекта, дольщик может рассчитывать на выплату неустойки. Существенное затягивание строительства будет являться основанием для расторжения договора долевого участия и взыскания с застройщика вложенных денежных средств. Продление сроков сдачи готового объекта допускается при письменном уведомлении дольщика и получении его письменного согласия.

Если при передаче готовой квартиры выявлены недостатки, застройщик обязан их устранить в полном объеме. Для этого составляется акт несоответствия с указанием всех недоделок квартиры. Затягивание сроков устранения недостатков, а также отказ застройщика удовлетворить законные претензии дольщика, также является основанием для расторжения договора или взыскания убытков.

Если застройщик отказывается предоставлять документацию, необходимую для регистрации права собственности, можно предпринять следующие меры:

  • направить в адрес застройщика письменное требование о предоставлении документов (например, для получения копии разрешения на ввод дома в эксплуатацию);
  • обратиться в суд с иском о признании права собственности – в ходе процесса по судебному запросу могут быть истребованы любые документы.

Судебный акт будет являться основанием для регистрационных действий в Росреестре, это соответствует нормам Федерального закона № 218-ФЗ,

Наиболее серьезные проблемы возникают при банкротстве застройщика. Если жилой дом не достроен, в рамках банкротного дела можно добиться возврата денежных средств (часть из них будет выплачена за счет компенсационных и страховых фондов). Также по решению дольщиков можно оформить право собственности на многоквартирное здание, как объект незавершенного строительства. Это позволит реализовать зарегистрированный объект, либо привлечь нового подрядчика для продолжения строительства.

Если дом фактически достроен, однако не введен в эксплуатацию по причине банкротства застройщика, признать право собственности можно через суд. При этом нужно учитывать следующие нюансы:

  • иск должен быть подан каждым дольщиков в отношении своего жилого помещения;
  • к участию в деле привлекаются органы местной власти и иные контролирующие учреждения, выдававшие разрешение на строительство и предоставившие земельный участок для застройки;
  • основанием для признания права собственности в судебном порядке будет являться договор долевого участия, в котором зафиксирован размер доли, соответствующей определенной квартире.

Признание права собственности через суд не лишает права предъявить претензии к застройщику о возмещении убытков или устранении недоделок в готовых квартирах.

После регистрации прав на жилые помещения, собственники могут обратиться за узакониванием общего имущества многоквартирного здания и придомовой территории. Инициатором обращения может выступать один или несколько собственников, а регистрация прав будет проходить на основании разрешительной и технической документации на дом, а также на земельный участок. Имущество дома и придомовая территория будут являться общей собственностью граждан, оформивших права на квартиры, однако распоряжение отдельной долей не допускается.

Комментарий эксперта. После регистрации прав на общее имущество и придомовую территорию, собственники смогут распоряжаться ими путем принятия решений на общем собрании. Допускается устанавливать новые элементы благоустройства, сдавать помещения или часть участка в аренду, обустраивать частную парковку и т.д.

Как прописаться в новостройке?

Прописать в жилом помещении, приобретенном в новостройке, можно при соблюдении следующих условий:

  • если застройщиком получен акт приемочной комиссии и разрешение на ввод здания в эксплуатацию;
  • если застройщик зарегистрирован права на здание и добился присвоения почтового адреса в местных органах власти;
  • если граждане получили в Росреестре выписку из ЕГРН о регистрации права собственности.

Прописка будет оформляться на основании правоустанавливающего документа – выписки из ЕГРН. Обратиться на регистрационный учет может каждый собственник, указанный в выписке ЕГРН, дополнительного согласования не требуется. После регистрации собственников они могут зарегистрировать на своей жилплощади иных лиц с правом постоянного или временного проживания.

Прописка осуществляет в ближайшем паспортном столе.

Дача разрешения на прописку иных граждан порождает только возникновение права пользования жильем в новостройке. Временная прописка будет аннулирована автоматически после истечения срока регистрации. Граждан, постоянно прописанных в квартире, с учета может снять собственник в принудительном порядке (например, собственник может выписать из квартиры бывшего супруга после прекращения брачных отношений).

Прописка в объекте незавершенного строительства не допускается, даже если дольщики смогли оформить права собственности. Разрешение застройщика на вселение и прописку не требуется, если дольщик надлежащим образом оформил право собственности.

Комментарий эксперта. После ввода дома в эксплуатацию застройщик должен обратиться в муниципальные органы для присвоения милицейского адреса. Только в этом случае собственник смогут прописать в своей квартире.

https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project

Инструкция как оформить новостройку в собственность в 2020 году