26/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты в другом банке

Лайфхак: как взять кредит, если у вас есть непогашенные кредиты и просрочки

Одна неприятность влечет за собой новые. В многодетной семье Груздевых так и случилось. Сломался холодильник. Пришлось идти в банк за кредитом. Не успели подключить новый холодильник к сети, новая неприятность: сломалась стиральная машинка. А как в семье с тремя маленькими детьми без «стиралки»?! Откладывать потихоньку из семейного бюджета — полгода руками стирать. Отважились вновь в банк обратиться.

Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты

  1. Каков ты заемщик? Ответь сам на этот вопрос
  2. Первый этап проверки: изучение кредитной истории (КИ)
  3. Второй этап: уровень ваших доходов
  4. Выбор банка для второго займа
  5. Создание имиджа надежного клиента
  6. Повышение шанса на одобрение второго кредита

Каков ты заемщик? Ответь сам на этот вопрос

Даст ли банк второй займ, если есть еще не выплаченный? Многое в решении этого вопроса зависит от заемщика.

Финансисты зарабатывают свой хлеб на процентах от выданных в долг денег. Естественно, они заинтересованы не только в том, чтобы объем кредитования рос, но и в гарантированном возврате своих денег. Поэтому они и рассматривают каждого клиента «под микроскоп». Советуем и вам проверить себя как заемщика объективно.

Первый этап проверки: изучение кредитной истории (КИ)

Где вся ваша история взаимоотношений с банками: действующие и уже выплаченные займы, просрочки по платежам.

Для бесплатного просмотра своего досье необходимо отдать заявку в Бюро кредитных историй, а платную такую услугу можно заказать, например, в личном кабинете Сбербанка. У самого БКИ существует интернетовская страничка «БКИ24.инфо». Услуга платная, стоимость 500 рублей.

Хорошо, когда такая история существует. Отлично, когда она положительная. Можно быть уверенным, что при такой КИ у вас будет высокий оценочный балл и предварительно кредит вам одобрят.

Очень многим сейчас на телефон приходят сообщения о предварительно одобренном кредите . Люди радуются и идут в банк, уверенные в том, что деньги уже у них в кармане. При этом за душой у них порой бывает 2-3 невыплаченных кредита.

Увы, это приглашение и только . Оно говорит о вашем высоком оценочном балле, который вы заработали своими своевременными платежами. Впереди следующие этапы проверки.

Второй этап: уровень ваших доходов

Если заработок достаточен для того, чтобы покрыть и ежемесячные платежи старого кредита, и платежи по новому кредиту, то решение банка будет в вашу пользу.

Не забудьте, что на погашение долгов не должны уходить все ваши деньги, 60% должно остаться в семье. Некоторые банки, например, Сбербанк, учитывают и неподтвержденные доходы и берут во внимание общий доход семьи. Допускается в иных банках выдача кредита при равном процентном соотношении доходов и расходов 50/50.

Выбор банка для второго займа

Оценили себя положительно на этих двух этапах? Тогда приступим к выбору банка.

Как взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Опытные пользователи Сети прибегают к услугам бесплатных ресурсов по подбору банковских предложений. Кто-то действует по-старинке и сам себе подбирает кредитора.

Кредитоваться всегда выгодно там, куда доход (пенсия/зарплата) поступает. Любой банк более лоялен к своим зарплатным клиентам. С него и начните. Вы там первый кредит брали?! Это не будет препятствием для банка, если вы себя уже зарекомендовали как надежный клиент и доход у вас превышает расходы.

Родной банк может предложить вам программу рефинансирования: предоставление другого кредита в размере, позволяющем закрыть старый кредит с остатком на новые нужды.

Отказали в «своем» банке, идите в другой. Разные финансовые организации по-разному оценивают своих клиентов. Частные банки, например, Ренессанс Банк, более лояльны и практически не дают отказов. Даже при наличии небольших просрочек по другим кредитам. Беда только в том, что их филиалы не найдешь в регионах. Но в том же Ренессансе можно оформить кредит и на сайте.

Существуют еще и микрозаймы. Это, конечно, на крайний случай и на несколько дней до получки. Но иногда и они выручают.

Создание имиджа надежного клиента

Единственное, что необходимо хорошо продумать перед походом в отделение банка, — цель, для чего вам нужны деньги. Если первый кредит был взят на свадьбу сына, то второй оформляйте на ремонт квартиры для молодых.

Еще лучше, если кредиты разноплановые: ипотечный и потребительский, потребительский и автокредит. В этом случае понятно, что вы человек состоявшийся и основательный, действуете всегда по плану. И этот образ будет работать на вас положительно.

При первом кредите на покупку шубы, втором — на серьги с бриллиантами, возникнет ощущение, что вы не по средствам живете. Брать деньги в долг под свои капризы может только человек взбалмошный и ненадежный. Так это выглядит в глазах финансистов.

И еще один совет: постарайтесь идти за вторым кредитом, когда выплатили первый хотя бы на четверть. А еще лучше, когда почти уже выплатили.

Повышение шанса на одобрение второго кредита

Банк стремиться уменьшить свой риск и гарантированно получить свои деньги с процентами. А у вас и просрочки, и дохода официального нет. Нет у вас образа надежного клиента.

Взять кредит, если есть непогашенные кредиты

Предоставьте финансистам доказательства того, что вы обязательно все вернете.

  1. Предложите наложить залоговое обременение на ваше имущество: дачу, машину, яхту, квартиру. Важно, чтобы стоимость залога превышала запрашиваемую сумму . Приготовьтесь к тому, что оценка будет проводиться банком и цена будет ниже той, какую вы предполагали.
  2. Приведите с собой в отделение банка одного-двух поручителей, у которых есть документально подтвержденный доход. Хорошо, если это будет член вашей семьи.
  3. Соглашайтесь на программу страхования. Некоторые банки без страховки вообще деньги не дают. Страховка для них гарант возврата денег.
  4. Предложите перевести поступающие вам деньги (зарплату/пенсию) на счет банка — кредитора. Так, например, в Россельхозбанке, даже процент понижают для тех, кто принимает такое решение.
  5. Не просите завышенных сумм. Помните о процентном соотношении 40/60 расходов к доходам. Принцип: проси больше, все равно дадут меньше, — здесь сработает против вас.

Итак, получить второй кредит возможно, если

  • иметь положительную КИ;
  • грамотно подготовиться к походу в банк;
  • объективно оценить себя как заемщика;
  • найти банк, которому вы подходите как клиент.

Какие банки одобряют кредиты

Чтобы взять кредит, не надо стоять в длинных очередях, пришло время онлайн-займов. Банки заинтересованы в выдаче средств на любые цели, поэтому часто менеджеры сами звонят и предлагают воспользоваться услугами. Однако, это не означает, что кредит стал дешевым или легкодоступным продуктом. По сей день потребителю сложно понять в какой банк лучше обратиться.
Стоит внимательно изучить предложения по кредитованию и не рассматривать в качестве основного критерия низкие проценты, т. к. это может скрывать подводные камни.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Рассмотрение заявлений

До подачи онлайн-заявки необходимо уточнить перечень необходимых документов и сведений, который потребуется прикрепить к запросу.

Наиболее низкие проценты в «Совкомбанке» – 15%. Все оформление проходит быстро и удобно для клиента:

  • заполнение личной анкеты с указанием паспортных данных;
  • в течение часа подтверждение приходит на телефон через СМС;
  • можно подъезжать и забирать деньги.

Многие обращаются в «Ренессанс», потому что здесь можно оформить выгодный кредит без поручителей.

  1. Деньги выдают наличными.
  2. Можно взять сумму 30-500 тыс. рублей.
  3. На срок от двух до пяти лет.
  4. Удивит и скорость ответа: всего в течение десяти минут будет принято решение по скоринговой системе.
  5. Для оформления заявки и получения наличных потребуется паспорт и еще один документ.
  6. Процентная ставка выше и составляет около 30%, в зависимости от продукта, но все равно это вполне приемлемая цифра.
  7. Если клиент надежный, то ставка может быть снижена до 15,9 – 26,5% и сумму ссуды можно увеличить.

Если у потребителя плохая кредитная история, то лучше обратиться в организацию «PAY P.S.». Это лояльная компания, которая часто дает одобрение тем, кому везде отказали. Их главное преимущество – практически моментальное рассмотрение заявки и зачисление денежных средств на карту.

Крупный банк «Хоум Кредит» одобряет выдачу в 95%, здесь минимальное количество отказов.

  1. Сумма колеблется от 10 до 850 тыс. рублей, на период от одного года до пяти лет.
  2. Ставки немаленькие от 19,9% до 34,4%, но если нет уверенности, что дадут в другом банке, то лучше обратиться сюда.
  3. Заявку рассматривают в течение 1,5 часов.
  4. Важно, что клиент может сам выбрать даты ежемесячных платежей.

Немного меньше шансы на одобрение у банка «Тинькофф», отказ получают примерно 14 человек из 100. Зато здесь предлагают оформить кредитку Platinum, которая предусматривает использование трехсот тысяч рублей без процентов в течение 55 дней. Кредит будет под 24,5% годовых, но на карте предусмотрены бонусы: ими можно расплачиваться в кафе, покупать билеты или пользоваться другими услугами.

Сбербанк одобряет не более семидесяти процентов кредитов. Онлайн-заявку можно подать, только если есть зарплатная карта. Рассмотрение происходит в течение двух дней. Максимум, который можно получить составляет 1,5 млн руб. под 17,5%.

В «ОТП банке» наличными дают до 750 тыс. руб. под процент 21,9%. Шансы на одобрение неплохие, выдают кредит примерно в 85% случаев.

Наименьшее количество одобрений у банков:

  • «ВТБ 24» – 41%;
  • «Газпромбанк» – 56%;
  • «Райффайзен» – 60%.

Как повысить шансы на получение кредита?

На решение банка о подтверждении или об отказе на выдачу денег, может повлиять клиент. Выполнив определенные условия, шансы получить кредит увеличатся:

  1. Правильно заполнить анкету.
  2. Написать фактические телефоны, обязательно домашний и рабочий.
  3. Принести справку о доходах.
  4. Собрать все документы, в том числе и на права собственности.
  5. Выглядеть опрятно, четко отвечать на вопросы.

Как повысить шансы на получение кредита?

Все банки выдвигают стандартные требования:

  • наличие гражданства РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • рабочий стаж на одном месте от 3-х месяцев;
  • минимальный ежемесячный доход 8 тыс. рублей.

Менеджер, принимающий заявку, не влияет на решение о согласовании кредита, но все же стоит произвести на него хорошее впечатление. Потому что он дает общую характеристику заемщика.

Хорошая или плохая кредитная история

Большинство отказов происходит из-за испорченной кредитной истории. Она может быть плохой по ряду факторов, от этого будет зависеть отношение банка к заемщику:

  1. Ошибочно плохая – неправильные данные о клиенте были отправлены в Бюро кредитных историй (БКИ). Необходимо сообщить о наличии ошибки и проконтролировать исправление.
  2. Испорченная – несколько незначительных просрочек по кредитам.
  3. Плохая история – есть постоянные просрочки платежей, до 30 дней включительно.
  4. Окончательно испорченная – клиент имеет непогашенный кредит с просрочкой более трех месяцев.

Хорошая или плохая кредитная история

При рассмотрении заявки банк отправляет запрос в БКИ, чтобы получить информацию о клиенте. Каждый желающий раз в год может бесплатно сделать запрос в Бюро и узнать, в каком состоянии находится его история займов. Некоторые кредиторы делают исключение, относятся лояльно и не отправляют негативную информацию, если произошла задержка по оплате до семи дней. Если все же негативные сведения появились, то ответ банка будет отрицательный. Надо будет ждать несколько лет, пока данные будут удалены.

Как получить кредит, если везде отказали?

Бывает, что деньги нужны, а все банки отказали в выдаче займа. Получить средства можно, обратившись в микрофинансовые организации (МФО). Эти компании выдают ссуды даже заявителям с плохой кредитной историей. Данный вариант имеет недостаток — высокая процентная ставка. Если деньги нужны на короткий срок и незначительная сумма, то это неплохое решение. Если же планируется заем на длительный период, лучше поискать другие варианты.

Из преимуществ можно отметить:

  • выдача займа происходит быстро — в течение часа;
  • денежные средства могут перевести на электронный счет или выдать наличными;
  • можно оформить онлайн-заявление.

Как получить кредит, если везде отказали?

Другой способ – обратиться к брокеру. Его работа заключается в помощи оформления заявок по собственным каналам. Брокер оценивает платежеспособность и шансы клиента, помогает исправить недостатки, мешающие получить деньги.

Также можно обратиться в ломбард и оставить под залог драгоценности и другие ликвидные вещи. Проценты по займу достаточно высоки и как в случае с МФО, подойдут только для краткосрочных и некрупных займов.

Иногда небольшие банки, недавно появившиеся на рынке, еще не начали сотрудничать с полным списком БКИ или ослабили скоринг. Они ориентированы на увеличение и привлечение клиентов, согласовывая выдачу кредита даже недобросовестным заявителям.

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Если отказывают в выдаче, хочется знать причину, по которой принято решение, но банк оставляет свое решение без пояснений.

Помочь заранее определить шансы получить кредит, его размер и процентную ставку позволяет кредитный скоринг онлайн. Множество сайтов, содержащих информацию о кредитовании, размещают калькулятор, позволяющий высчитать кредитоспособность клиента (проходной балл).

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Этот балл играет роль для банка, он является показателем того, какие шансы, что клиент вернет долг. При скоринге проводятся исследования, которые показывают доходы заемщика, кредитную историю, качество оплаты и другие параметры.

Каждый может самостоятельно определить шансы. Зная информацию, с вероятность 90%, можно предугадать ответ банка.

Вероятность получения кредита напрямую зависит от заявителя. Существует ряд критерий, применяемых к заемщику, соответствуя которым всегда можно находиться в категории тех граждан, которым одобряется кредит.

Однако, жизненные трудности могут повлиять на то, что кредитная история будет испорчена. Это усложнит процедуру получения займа и сделает его менее выгодным, но, благодаря ответственному подходу можно получить желаемые деньги и вернуться в категорию добропорядочных заемщиков.

https://kreditolog.com/journal/dadut-li-esli-est-nepogashennye-kredity
https://procollection.ru/kakoj-bank-odobrit-kredit/