17/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Автокредит с Господдержкой — особенности оформления

Автокредит по Госпрограмме с господдержкой: кто может пользоваться и что можно купить

Автокредит с господдержкой — разновидность льготного займа, которым можно воспользоваться при определенных условиях.

Он позволяет взять кредит на приобретение транспортного средства и уменьшить общую сумму.

Какие особенности имеет данный вид кредитования, расскажет наша статья.

Зачем нужен льготный кредит

1-300x200

Льготное государственное кредитование представляет собой денежный кредит, выданный на льготных условиях.

Оно осуществляется при поддержке государства и его финансовых вложениях с 2009 года: например, в 2012 году в программу было вложено около 5 миллиардов рублей.

Суть программы заключается в помощи гражданам в приобретении автомобиля на выгодных условиях, при том условия выгодны и самому человеку, и кредитующему его банку, так как они существенно снижают риск.

Плюсы государственного автокредитования легко найти:

  • для граждан это возможность приобрести автомобиль по сниженной цене;
  • для банков: развитие и возможность заработать;
  • для дилеров автомобилей: стимулирование продаж;
  • для страны: развитие автопромысла путем повышения спроса.

К минусам относятся некоторые особенности его приобретения:

  1. Сохраняется необходимость доказать банку и государству платежеспособность, при этом предпочтение отдается клиентам с «белой» зарплатой и большим стажем работы на одном месте.
  2. Государство оплачивает только стоимость автомобиля: КАСКО и другие дополнительные расходы сюда не входят.
  3. Необходимо внести первый взнос.
  4. Пока кредит не погашен, автомобиль остается в залоге у кредитного банка, также может потребоваться другой залог.
  5. Срок погашения кредита меньше, чем при взятии обычного займа.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как оформить автокредит без справок о доходах.

Статью о необходимых документах для автокредита читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья об условиях автокредита в Газпромбанке.

При этом необходимо соблюдать некоторые условия покупки:

  1. Стоимость автомобиля не должна превышать 1 150 тысяч рублей, из них в первый платеж должны быть внесены 15%.
  2. Кредит выдается не более чем на 3 года.
  3. Вес автомобиля не должен превышать 3,5 тонн, то есть взять государственный кредит на покупку грузовика не получится.
  4. Автомобиль должен быть новым – не более 1 года с момента выпуска.
  5. Транспорт должен быть произведен на территории России и числиться в специальном государственном реестре. Сюда относятся не только российские автомобили, но и фирмы, разместившие заводы на территории страны.

Кем дается и что можно купить

mzb8-300x200

Существенные ограничения касаются не только стоимости транспорта и его габаритов, но и конкретных моделей.

В 2016 году в списках значатся около 50 вариантов, из которых легко выбрать подходящий. К одобренным фирмам относятся:

  • LADA,
  • UAZ и ZAZ,
  • Mazda,
  • Chevrolet,
  • Nissan,
  • Opel,
  • Renault,
  • Skoda,
  • Daewoo и некоторые отдельные модели других фирм.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, в чем отличия лизинга от автокредита.

Как оформить автокредит без КАСКО, читайте в этой статье.

Также существует и список банков, в которые можно обратиться за субсидированием. Ниже представлены наиболее популярные у клиентов варианты:

  1. Сбербанк России: предоставляет кредит под 9-10% (после вычета государственной оплаты) на сумму до 637,5 тысяч рублей (750 тысяч – 15% первого взноса).
  2. Газпром: процентная ставка составляет 7,5-8%, выдаваемая сумма должна быть не более 637,5 тысяч рублей.
  3. Россельхозбанк: предлагает до 800 тысяч рублей под 11,17% годовых.
  4. ВТБ 24: в зависимости от выбранной программы кредитования предлагает до 920 тысяч рублей под 11,17-13,57%.

Важно заранее узнать, участвует ли выбранный банк и модель автомобиля в государственном кредитовании, а также просчитать его полную стоимость комплектации при помощи онлайн калькулятора, чтобы она не оказалась выше положенного лимита.

Кто может воспользоваться программой

avto-300x200

Воспользоваться льготным кредитованием может любой гражданин России при соблюдении ряда условий.

Их можно дополнительно прочитать на сайте выбранного банка или обратившись в отделение. К основным требованиям относятся:

  1. Возраст: не моложе 21 года и не старше 65, некоторые банки «занижают» планку до 72-75 лет.
  2. Регистрация в районе планируемой покупки.
  3. Набор документов, которые необходимо предоставить: обычно это паспорт или водительские права, справка о заработной плате и копия трудовой книжки.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории: в этом случае банк вправе отказать заемщику, чтобы обезопасить себя.

Программа государственного автокредитования позволила многим гражданам приобрести автомобиль по сниженной цене. Собираясь покупать автомобиль, необходимо помнить о снижении процентной ставки с 30% до 15%, чтобы не быть обманутым недобросовестными служащими банка.

Как оформить льготный автокредит с господдержкой, смотрите в следующем видео:

Господдержка при покупке автомобиля в 2020 году

Трескова Клавдия Анатольевна

Правительство РФ на 2020 год выделило 10,5 млрд рублей на субсидирование программ льготного кредитования на покупку россиянами машин для личного пользования. Из них 6 млрд пойдет на реализацию программ «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль», и 4 млрд на льготный лизинг легкового и грузового автотранспорта. На 2021 и 2022 год из бюджета выделят только по 5 млрд рублей на все виды автокредитования. Если вы давно хотели купить машину и искали, как на этом максимально сэкономить, тогда узнайте, кому государство помогает и на каких условиях.

Что такое господдержка при покупке автомобиля в 2020 году, а также, какие выдвигают требования к участникам программ и транспортным средствам, расскажет Бробанк.

Общие условия программ господдержки

Программы поддержки при покупке автомобиля действуют в России с 2015 года. С тех пор несколько раз менялись условия и правила. Последние изменения были внесены и утверждены 15.02.2020 года. По условиям программ все россияне могут получить 10% скидку от цены автомобиля, а жители Дальнего Востока — до 25%.

Субсидий, которые выдает государство, не хватает на весь год. Зачастую деньги заканчиваются за первые 5-6 месяцев после начала. В некоторых случаях происходит дофинансирование из бюджета в середине года, тогда программа продолжается до тех пор, пока деньги снова не закончатся. Чтобы стать участником, лучше заранее изучить все тонкости и подавать заявку на господдержку.

Государство предоставит льготу при покупке машины при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит на покупку автомобиля оформлен в банке, который входит в утвержденный Минторгом перечень. На февраль 2020 года в список входит 26 банков.
  2. У заемщика есть действующие водительские права. Кроме того он воспитывает двоих или более детей, а автомобилей в собственности до этого никогда не было. При этом не принципиально свои дети, усыновленные или под опекой.
  3. Транспортное средство выпущено в России, но не обязательно российским автопромом. Это может быть и иномарка отечественной сборки. Важное условие, что цена машины по договору не превышает 1 млн рублей, а вес 3,5 тонны. Дополнительное требование — выбранная модель входит в перечень тех, которые субсидирует государство. Полный список подходящих марок лучше всего выяснять у дилера.
  4. Заемщик совершеннолетний гражданин России.
  5. Паспорт на автомобиль оформлен с 01.12.2019 года или позже. Если ПТС выдан раньше, то автомобиль не подходит по условиям программы.
  6. В 2019 году покупатель не оформлял автокредит и дает обязательство, что не будет его брать и в 2020 году. Такую информацию проверят в Бюро кредитных историй.
  7. Автомобиль будет оформлен в залог, а также на него выдан полис КАСКО.

Участвовать в каждой из двух госпрограмм можно только один раз.

По условиям программы господдержки при покупке авто кредит можно оформить только в банке, который входит в утвержденный Минторгом перечень

Виды программ

В России действует две программы государственной поддержки при покупке автомобиля:

Наименование программыКому подходит
Первый автомобильДля тех, у кого есть водительское удостоверение, но никогда раньше не было личного автомобиля.
Семейный автомобильДля семей, с двумя детьми или более, которые рождены, усыновлены или находятся под опекой.

Суть госпрограмм в том, что государство помогает российскому автопрому, продать больше ТС, а гражданам обзавестись личным легковым автомобилем. Для банка, который выдает кредит, процесс выглядит так: заем получает физлицо, а государство увеличивает размер первоначального взноса, как будто бы заемщик сам внес эти 10 или 25%.

Например, автомобиль стоит 950 тыс. рублей, покупатель вносит 20% — это 190 тысяч, а государство добавляет еще 10%. Итоговая сумма первого взноса составит 285 тысяч рублей, по кредиту останется выплатить только 665 тысяч.

Как стать участником

Чтобы стать участником программы потребуется оформить автокредит, только тогда государство присоединит субсидию к вашему первоначальному взносу. Наличными деньги не дают. Программа не регулирует условия предоставления автокредитов с господдержкой, которые предложит банк. Поэтому ставка, срок и сумма займа остаются на усмотрение банка. Но в любом случае размер кредита не превысит 1 млн рублей, потому что иначе, будет нарушено главное требование по сумме сделки.

Если водительского удостоверения нет, то государство не даст право на льготу. Например, если мужчина уже владеет автомобилем, у него есть права, а у жены прав нет, ей не оформят субсидию. Так будет до тех пор пока она не получит собственное водительское удостоверение. Но если при этом в семье двое детей, то тогда мужчина сможет приобрести автомобиль по условиям программы «Семейный автомобиль». В то же время для участия в программе «Первый автомобиль» не обязательно жениться, выходить замуж или воспитывать детей. Все выпускники автошкол с правами на руках могут подавать заявку, если машина подходит по условиям.

Госпрограмм поддержки при покупке автомобиля две, одна из них - для семейных людей

Условия и требования к заемщику

Прежде чем банк одобрит кредит, он обязательно проверит кредитную историю заемщика. Если она покажется банку недостаточно хорошей, то он может отклонить заявку. Государство не обязывает банки выдавать кредиты с господдержкой, а только утверждает перечень финансовых компаний, которые участвуют в программе льготного кредитования. Претендовать на заем с господдержкой могут только россияне, которым больше 18 лет.

Если вы уже взяли несколько кредитов, оплачиваете ипотеку и регулярно берете займы по кредитной карте, то банк может посчитать вашу финансовую нагрузку слишком высокой. Скорее всего, он отклонит заявку на автокредит. Вы можете заранее погасить другие долги, чтобы ваша платежеспособность выглядела лучше и не вызывала сомнений у кредитной организации. Ориентируйтесь на уровень текущей финансовой нагрузки не выше, чем 30% от ежемесячных доходов.

Кроме того, поводом для отклонения заявки может стать плохая кредитная история. Она испортится, если вы часто допускали просрочки и не оплачивали текущие долги. Чтобы узнать, какой увидят вашу кредитную историю в банке, вы можете заранее запросить ее в Бюро кредитных историй. Любой россиянин может это сделать бесплатно дважды в год. Если ситуация плачевная, то лучше заранее пройти программу оздоровления кредитной истории и только после этого подавать заявку на автокредит с государственной поддержкой.

Банк-участник госпрограммы по льготному кредитованию самостоятельно устанавливает:

  1. Срок кредитования. Заем может быть выдан на год или на пять лет, если это устроит заемщика и кредитную организацию.
  2. Процентную ставку. Банк может кредитовать и под 5%, и под 25%. Ставка не ограничена законом, но льготные программы чаще всего идут по повышенным ставкам.
  3. Размер первоначального взноса. До 2017 года первый взнос не мог быть меньше 20%, теперь это требование отменили. Поэтому первоначальный платеж может быть от 10 до 90% от стоимости автомобиля.

То, что покупка машины проходит с государственной поддержкой будет отражено в тексте договора.

Условия к автомобилю

Купить машину с учетом государственной поддержки можно, если она подходит по таким условиям:

  1. ТС произведено или собрано в России и оснащено системой «ЭРА-Глонасс».
  2. Производитель заключил соглашение с государством, а выбранная к покупке модель получила сертификат.
  3. Автомобиль легковой и его вес не превышает 3,5 тонны.
  4. Цена машины по договору максимум 1 млн рублей.
  5. Дата выпуска по ПТС с 01.12.2019 года или позже.
  6. Автомобиль оформлен в залог банку.
  7. Производитель авто участвует в корпоративной программе повышения конкурентоспособности и заработал в ней от 1400 тысяч баллов, которые зависят от уровня локализации.
  8. Покупатель оформил при покупке КАСКО.

Процентную ставку при покупке авто по программе господдержки банк устанавливает самостоятельно в диапазоне 5-25%

Участники программ получают дополнительный доход в виде государственной субсидии, но с него не потребуется уплачивать НДФЛ. Полученная выгода исключена из налогооблагаемых прибылей физических лиц.

Получится ли сэкономить на автокредите за счет господдержки

Если не посчитать выгоды от господдержки на покупку автомобиля заранее, то можно не только не сэкономить, но и переплатить. Это случается потому что:

  1. Банки устанавливают повышенные ставки по кредитам с льготой от государства. Можно найти предложения по автокредитам со ставкой от 3,5% в ВТБ до 14,8% в Уралсибе без оформления КАСКО. А льготные программы ниже 15% не встречаются.
  2. В программе участвует только 26 российских банков. Перечень компаний, которые выдают обычные автокредиты гораздо шире, и они часто делают более выгодные предложения.
  3. Обязательное КАСКО. Это дорогой вид страхования. Иногда полис обходится дороже суммы господдержки, тогда участие в программе не выгодно.
  4. Льгота от государства положена только при кредитовании. Если вы тратите свои деньги на покупку, то государство скидку не даст.

Но есть законные схемы, которые помогут и скидку получить, и не потратить лишнее:

СпособРеализация
Если цена на автомобиль и дополнительное оборудование превышает 1 млн рублейЗаключайте 2 отдельных договора. Оформляйте автокредит на «голую» машину, без дополнительного оборудования, которое не входит в базовую комплектацию. Так получится расширить список ТС, которые подойдут под условия госпрограммы.
Закрыть автокредит досрочноПомните, вы можете погасить заем в банке даже через день. Главное не рассказывайте о своем намерении менеджеру при оформлении автокредита. Тогда, даже если у вас достаточно денег на покупку машины, вы сможете получить легальную скидку в размере 10% от ее стоимости или 25%, если вы живете на Дальнем Востоке.
Отказаться от полиса КАСКОЗдесь будет ограничение. Отказаться от полиса можно только после того, как погашен автокредит. Но, если вы пользуетесь схемой в предыдущем пункте и гасите заем в течение 14 дней, то успеете отказаться от полиса в «период охлаждения». В некоторых страховых компаниях срок может быть длиннее двух недель, но точно не меньше. Однако помните, что КАСКО защитит ваш автомобиль в ряде случаев лучше, чем ОСАГО.

Chevrolet Niva, Nissan Terrano, Datsun on-DO и mi-DO, Volkswagen Polo и Skoda Rapid больше нельзя купить, используя программу господдержки

Альтернативы

По замечаниям экспертов ограничение по цене автомобиля в 1 млн рублей сильно сократило перечень моделей, которые попадают под действие госпрограммы льготного автокредитования. В этот ценовой диапазон входит такой список машин:

  • все модели АвтоВАЗа;
  • внедорожники УАЗа;
  • некоторые модели линейки Renault, Kia, Hyundai — какие именно модели и комплектации проще уточнить в автосалоне у дилера.

Chevrolet Niva, Nissan Terrano, Datsun on-DO и mi-DO, Volkswagen Polo и Skoda Rapid, которые раньше участвовали в программе, теперь не входят в перечень.

Некоторые компании-производители запускают собственные акции, которые схожи по условиям с льготными. Так, например, Volkswagen делает такие предложения клиентам:

  1. «Твой старт с Volkswagen» — акция для автолюбителей до 30 лет.
  2. «Положись на Polo» — для семей с двумя и более детьми.

Обе акции дают право на скидку в 10% от первоначальной стоимости авто. При этом ограничений по цене автомобиля — нет. Поэтому и без поддержки государства можно получить выгоду непосредственно от производителя. Тем, кто хочет купить второй автомобиль или уже воспользовался льготой раньше, следует внимательнее изучить действующие предложения от дилеров, производителей и банков.

Трескова Клавдия Анатольевна

Клавдия Трескова — высшее образование по квалификации «Экономист», со специализациями «Экономика и управление» и «Компьютерные технологии» в ПГУ. Работала в банке на должностях от операциониста до и.о. начальника отдела обслуживания частных и корпоративных клиентов. Ежегодно с успехом проходила аттестации, обучение и тренинги по банковскому обслуживанию. Общий стаж работы в банке более 15 лет. [email protected]

Комментарии: 4

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Трескова Клавдия Анатольевна

Попович Анна Александровна

Пихоцкая Ольга Владимировна

Где можно найти информацию,о Кредитной истории ?

Уважаемый клиент, вы можете запросить кредитную в одной из специализированных компаний, подобранных по этой ссылке.

Как поступить, если дилер при оформлении кредита по Госпрограмме навязывает определённый банк и помимо КАСКО, ещё страхование жизни и дорожную карту?

Уважаемая Светлана, если вы однозначно уверены в том, что страхование жизни вам не нужно, вы вправе отказаться от него на законных основаниях. В большинстве случаев банки после этого поднимают процентную ставку. Вы можете поступить и по-другому, изначально согласиться на страхование жизни, а потом от него отказаться в период охлаждения. О том как это сделать, читайте в отдельной статье. С навязыванием банка дело обстоит сложнее. Дело в том, что по госпрограмме работают далеко не все банки, а только те, которым это разрешено. На 14.01.2021 года в этот перечень входит только 26 российских банков.

https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/po-gosprogramme-s-gospodderzhkoj.html
https://brobank.ru/gospodderzhka-pri-pokupke-avtomobilya/