22/10/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Яндекс Инвестиции Yammi: обзор помощника, как работает сервис, отзывы, особенности портфеля |

Яндекс Инвестиции Yammi: обзор сервиса, отзывы, плюсы и минусы помощника

Автор: Natali Killer · Опубликовано Декабрь 18, 2019 · Обновлено Июнь 15, 2020

Интерес людей в России к пассивным инвестициям ежегодно растет. За последние 10 лет показатели вкладов на банковские депозиты выросли на 380%. Одна из платформ, позволяющая населению осваивать основы инвестирования, – проект «Инвестиции» от Яндекса. Читайте статью далее, и вы узнаете:

  • что это за помощник Ямми;
  • какие он дает преимущества;
  • возможные риски;
  • как открыть портфель и начать получать доход;
  • принцип работы инвестпомощника;
  • тарифы и условия.

Краткое содержание статьи

Yammi — что это за сервис?

Проект инвестиций Yammi впервые был афиширован в 2018 году. Идея сервиса Яндекс – помочь начинающим инвесторам разобраться в механизме работы биржевой торговли. Yammi — это первый в России робо-эдвайзер, основанный на принципе доверительного управления активами. Аналогичные помощники есть и за рубежом — Stash, Acorns. Разработан автоматизированный помощник Яндексом совместно с международной инвестиционной группой компаний FinEx. Получать основные знания человек будет совместно с автоматизированным советником – Yammi. Чтобы заставить работать свои сбережения на себя с платформой микроинвестирования пользователю не придется получать специальные знания, «сливать» свой бюджет по неопытности, тратить время на аналитику и изучение новостей в мире экономики, переплачивать за доверительное управление.

Финансовый помощник самостоятельно изучает текущее положение рынка и принимает решения о покупке/продаже активов. Рекомендуемые действия исходят из начальных настроек, которые самостоятельно выставляются инвестором. Благодаря чему человек понимает, как прийти к конкретной цели.

Важно! Работа платформы строится на современной портфельной теории Марковица и принципе глобальной диверсификации, что позволяет значительно снизить риски и добиться поставленный целей по накоплению средств. Помощник придерживается индексной стратегии, инвестируя в биржевые ETF-фонды FinEx.

Для кого подойдет этот помощник?

Сервис для инвестирования Yammi предназначен для тех, кто:

  • хочет накопить нужную сумму денег на крупную покупку за минимальное время;
  • стремиться уберечь свои сбережения от влияния инфляции;
  • планирует накопить на пенсию и обеспечить себе безбедную старость;
  • не доволен маленьким процентом доходности по депозитам и ищет надежный инструмент для инвестиций;
  • не хочет сам разбираться во всех премудростях инвестирования на фондовых и финансовых рынках;
  • устал платить большие суммы доверительным управляющим;
  • устал следить за новостями в мировой экономике, чтобы вложения выгодно работали и приносили доход на автопилоте;
  • хочет научиться инвестировать и планировать на долгосрочную перспективу.

Как работает робо-эдвайзер?

Инвестиционный помощник Yammi расположен в личном кабинете Яндекс.Деньги на вкладке «Инвестиции», а также в мобильном приложении и доступен по ссылке yammi.io.

Принцип работы робо-эдвайзера опирается на четко выстроенный алгоритм. В основе – разработка Нобелевских лауреатов Г. Марковица и У.Шарпа, которая была представлена в 1990 году как «Современная портфельная теория».

Исходя из положений указанной работы, набор активов диверсифицируется таким образом, что в совокупности риски получаются более низкими. Поэтому до начала работы с сервисом Yammi клиент проходит базовый тест и выставляет настройки:

  • допустимый риск;
  • объем вложений;
  • ежемесячные пополнения;
  • срок вклада.

Полученные данные позволяют определить тип портфеля – консервативного или высокорискового – и сформировать конкретный алгоритм.

Ввод и вывод денег осуществляется через кошелек «Яндекс.Деньги».

Схема работы выглядит следующим образом:

  • потенциальный инвестор заполняет на портале анкету для определения стратегии инвестирования;
  • подписание документов на доверительное управление в режиме онлайн;
  • пополнение баланса на сумму от 5000 руб.;
  • отслеживание в личном кабинете, как сервис Yammi управляет инвестициями.

Кто предоставляет услуги?

По официальным данным на декабрь этого же года в организационной структуре сервиса Yammi упоминается два ключевых юридических лица – ООО «Яндекс Деньги» и ООО «Финэкс плюс» (официальный сайт finex-etf.ru). Первый из них – агент по заключению договора, второй – непосредственный исполнитель услуг доверительно управления. Оба участника имеют соответствующие лицензии, которые позволяют реализовывать указанные полномочия на законном основании.

FinEx — это международная инвестиционная группа компаний. Среди предлагаемых финансовых инструментов для приумножения активов ETF-фонды, фонды прямых инвестиций, хедж-фонды, доверительное управление для состоятельных клиентов. Инвестиционная команда была сформирована в 2004 году. Сегодня на фондовой бирже предлагаются акции от 14 ETF-фондов FinEx. Компания имеет 2 головных офиса — в Лондоне и Москве.

В управленческой структуре представлены:

  • Саймон Лур;
  • Майк Пауэл;
  • Евгений Ковалишин;
  • Олег Янкелев;
  • Мартин Беднал и др.

В 2019 году также в мобильном приложении «Яндекс.Деньги» стал доступен сервис «БКС Инвестиции«. Торговая платформа предусмотрена для более опытных участников рынка, желающих самостоятельно регулировать контролируемые активы. Открытие брокерского счета занимает всего 5 минут. Для этого потребуется указать номер телефона и сделать фото 2х страниц паспорта. Через торговый терминал можно приобрести валюту и ценные бумаги на Московской и Санкт-Петербургской фондовых биржах.

Плюсы и минусы помощника для начинающих инвесторов

Объективно Яндекс Ями обладает рядом особенностей, которые могут привлечь или оттолкнуть новичков инвестиционного рынка. Плюсами площадки является следующее:

  • Низкий порог входа — 5000 руб. Крупные брокеры в основном открывают доступ при внесении от 30 тыс. руб.
  • Онлайн-доступ. Заключение договора осуществляются на сервисе Яндекс.
  • Оптимизация пассивного дохода. При самостоятельном формировании портфеля и изучении рынка начинающие инвесторы часто отказываются от этой идеи, поскольку она требует глубокого изучения темы. Яндекс Yammi помогает автоматизировать действия в рамках четкой стратегии.
  • От государства можно получить налоговый вычет на ИИС до 52 000 руб.

Важно! Яндекс.Инвестиции — схема пассивного управления инвестиционным портфелем. Автоматический советник позволяет избежать человеческого фактора в распоряжении активами и лишних расходов на портфельных управляющих. Как результат в 80-85% случаев сбалансированный портфель, построенный на индексных фондах, двигается вместе с фондовым рынком и обыгрывает профессиональных управляющих.

К перечню минусов можно отнести:

  • Работает только через Яндекс Деньги. Предусмотрена возможность внесения и вывода средств только через кошелек сервиса. При переводе на банковскую карту взимается дополнительная комиссия – от 3%.
  • Тарифы на обслуживание. На официальных порталах афишируется только комиссия за проведенные сделки. Однако требуется также оплата за депозитарий.
  • Выбор ETF фондов ограничен.Доступно к покупке только 14 фондов FinEx.
  • Нет 100% гарантии сохранности сбережений.

Как открыть счет?

Для открытия счета в Яндекс Ями необходимо выполнить пять простых шагов:

  1. Пройти тест из 12 вопросов. Направлен на определение готовности рисковать пользователя.
  2. Установить настройки. Выставляются параметры по размеру первого и ежемесячного пополнения, по периоду действия стратегии.
  3. Пройти идентификацию. Вводимые данные должны соответствовать информации на аккаунте в Яндекс Деньги.
  4. Подтверждение операции. С помощью SMS клиент подтверждает подпись в сопутствующих документах.
  5. Пополнение баланса. Нужно единовременно внести сумму не менее 5000 руб.

Какие документы потребуются для подписания договора доверительного управления?

Согласно справочной информации Yammi, начать пользоваться финансовым советником допустимо только после онлайн-подписи утвержденного перечня документов.

Для заполнения анкеты потребуется только паспорт, ИНН, номер мобильного телефона и e-mail .

Пользователем в первую очередь выдается согласия об использовании электронной подписи.

Затем подписываются следующие официальные бумаги:

  • Декларация о рисках.
  • Анкеты, содержащие информацию о риск-профиле и личные данные физического лица.
  • Договор доверительного управления. Согласие участника передать средства в ДУ, которое реализуется в виде действий Yammi.
  • Инвестиционная декларация. Основные условия, которые определяют способы и направления вложения средств клиента.

Формирование портфеля

При формировании индивидуального инвестиционного портфеля наряду с показателем уровня приемлемого риска автоматизированная система учитывает и иные факторы. Среди них – сумма стартовых вложений и ежемесячных пополнений. Опираясь на данные значения, сервис формирует стратегию по достижению конечной цели.

Важными критериями, которые влияют на действия помощника, также является ограничения по периоду вложений, валюте и возрасту клиента.

Тест на риск-профиль

Первый шаг в формировании портфеля — прохождение теста, позволяющий определить уровень толерантности к риску. В основе исчисления находятся основы поведенческой экономики.

Анкета предлагает ответить на 12 вопросов. Затем по 10-балльной шкале уточняются инвестиционные границы: от низкой до высокой готовности рисковать. Базируясь на полученных данных, робо-эдвайзер предлагает определенный набор активов.

Калькулятор доходности

Калькулятор доходности на главной странице сервиса Yammi позволяет рассчитать ориентировочную ежегодную доходность при учете критериев клиента. Потребуется только ввести:

  • сумму первого пополнения – от 5000 руб.;
  • размер ежемесячных вкладов – от 2000 руб.;
  • период инвестирования – от 1 года;
  • рассчитанный уровень риска.

В правой части экрана будет представлена информация об ожидаемой сумме дохода на момент окончания срока инвестирования.

Прохождение идентификации через Госуслуги или по паспорту и ИНН

Удостоверение личности пользователя, открывающего инвестиционный счет, подтверждается онлайн. Выбирается один из двух способов идентификации:

  • подтвердить учетную запись на портале Государственных услуг;
  • самостоятельно ввести данные паспорта и ИНН на платформе Yammi Инвестиции, которые затем перейдут на рассмотрение СМЭВ.

Подписание документов

Подписание документов, обуславливающее открытие инвестиционного счета и передачу в управление личных вложений, происходит через СМС-подтверждение. Онлайн-подпись позволяет завершить процедуру без дополнительного посещения офиса. При этом гарантирует сохранность персональных данных.

Пополнение счета

Пополнение баланса доступно только через рублевый банковский счет. Личные данные на обоих профилях должны совпадать – принадлежать одному лицу. Зачисление средств происходит в течение суток, однако могут быть задержки до 5 рабочих дней. Когда деньги придут на счет, пользователя уведомят через СМС.

Тарифы и условия

Инвестиционный портфель наряду с новой статьей доходности в личном бюджете сопряжен и расходами. В частности, они затрагивают обслуживание брокером.

Минимальная сумма стартовых инвестиций и пополнений

Для открытия счета в зависимости от типа портфеля потребуется внести:

  • рублевого – 5 тыс. руб.;
  • долларового – 10 тыс. руб.

Дополнительные вложения осуществляются на сумму не менее 2000 рублей.

Важно! Инвестпомощник рекомендует начинать инвестировать на сумму от 20 000 рублей, если вы не планируете инвестировать ежемесячно. При инвестировании меньшей суммы целесообразнее регулярно делать дополнительные взносы. Дело в том, что сервис предусматривает уплату комиссии в размере 1,5% в год, но не менее 3,25 руб. в сутки (1186,25 руб. в год). При вложении к примеру суммы 5000 рублей весь инвестиционный доход уйдет на покрытие расходов на доверительное управление портфелем.

Комиссия

Комиссия по обслуживанию начисляется на счет участника торгов ежедневно, но выплачивается один раз в квартал. Текущий тариф – 1,5% в год от совокупной стоимости портфеля. При этом размер комиссии не может быть меньше 3,25 рублей в день.

Дополнительные комиссии: за владение фондами Финэкс и за вывод. Составят 0,9% и 3,5% соответственно.

Льготный период

При подключении к сервису на срок более одного года пользователю предоставляется возможность инвестирования в рамках временного льготного периода. Длительность – 4 месяца. Предусматривается бесплатное пользование без оплаты обслуживания.

По истечении периода или при выводе любой суммы активов из управления до установленного срока оплата комиссия возобновится по стандартным условиям.

Отзывы инвесторов

Отзывы пользователей, которые зарегистрировались на Яндекс.Инвестиции, разделяются в зависимости от целей использования сервиса. По разным оценкам, Yammi привлекателен для первых попыток освоения биржевой торговли, которые не предполагают вложение крупных средств и получения высокой доходности.

После понимания основ и принципа работы биржи инвесторы рекомендуют выбирать иного брокера. Во-первых, тарифы на обслуживание невыгодные в сравнении с другими вариантами брокерского обслуживания. Сервис оценивается как «дорогой»: по истечению периода инвестирования можно убедиться, что более 25% доходности перекрывается расходами. К тому же обещанный льготный период может быть также не предоставлен клиенту.

Во-вторых, широкая диверсификация доступна только при внесении 100 тыс. рублей. На меньшие суммы портфель будут использованы только два ETF – золото и еврооблигации.

Отзыв №1

Отзыв №2

Статья подготовлена редакцией сайта. Познакомьтесь с авторами блога

Если вы хотите получать свежие идеи о заработке, инвестидеях, бизнесе, управлении личными финансами в свой почтовый ящик, то подпишитесь на обновления.

Инвестиции в ETF с Яндекс Yammi: обзор сервиса и отзыв

Сервис Yammi Яндекс - обзор и отзывы

Инвестпривет, друзья! Буквально на днях появился новый сервис от неутомимых российских разработчиков – Яндекс Yammi. Что он умеет? Если коротко, то это сервис для микроинвестиций (порог вхождения – всего 5000 рублей). Инвесторы приобретают акции ETF и зарабатывают на их росте.

Особенности Yammi

ETF – отличный вариант вложения средств для начинающих инвесторов. Почему – я написал подробную статью об ETF, рекомендую с ней ознакомиться. Здесь же выделю ключевые моменты:

  • ETF – это биржевой фонд, следующий за индексом;
  • индекс в долгосрочной перспективе растет, обгоняя по показателю доходности активное управление;
  • в одной акции ETF находятся как бы кусочки множества другие (в активах фонда FinEx MSCI USA UCITS ETF находится, например, более 600 американских акций);
  • ETF спокойно можно купить и продать на бирже.

Учитывая растущий интерес к ETF, Яндекс решил пойти впереди планеты всей и придумал онлайн сервис микроинвестирования Yammi. Зарегистрировавшись в ней, можно вложиться в один из 12 биржевых инвестиционных фондов, 8 из которых являются долларовыми. Все они торгуются на Московской бирже.

«Хейдлайнером» проекта Яндекс Ямми стал брокер FinEx – торги ведутся именно через этого провайдера. Официальный сайт конторы http://finex-etf.ru. Вы можете предварительно посмотреть там, какие фонды участвуют в торговле, какова их стоимость, состав, доходность, а также проверить лицензию брокера и прочие юридические моменты.

Виды ETF

Ну, вводная дана, пошли изучать матчасть.

Тинькофф Инвестиции 2 [status_sale]

Условия и тарифы

В настоящий момент отзывов о Yammi очень мало. Поэтому я решил сам разобраться в том, что же предлагает Яндекс и Ямми и насколько это полезно рядовому инвестору. Оставим за бортом риски инвестирования в ETF и потенциальную доходность – посчитаем, что доходность клевая, а риски минимальные.

Обратимся к сухой статистике касаемо обслуживания наших вложений.

Что предлагает Yammi io:

  • доверительное управление – вы не сами покупаете ETF, а за вас это делает система;
  • роботизированного помощника, который и осуществляет это управление, исходя из рискового профиля инвестора;
  • 12 фондов, в том числе 8 – в долларах;
  • инвестиции без ограничений по времени снятия (но рекомендованный срок вложения – от 1 года).

Да, при досрочном выводе денег из Яндекс Yammi накопленный доход сохраняется, а не аннулируется, как на срочном вкладе.

Срочный вклад в банке

Теперь по тарифам Yammi:

  • минимальная сумма первоначального вложения – 5000 рублей;
  • минимальная сумма последующих пополнения – 2000 рублей;
  • комиссия – 1,5% от суммы портфеля, но не менее 3,25 рублей в день, списывается раз в квартал;
  • комиссия за вывод – на кошелек Яндекс.Денег не взимается, с Яндекс.Денег на карту – 3,5%.

И что мы имеем в сухом остатке? Те, кто в ладах с математикой, уже подсчитали, что использование сервиса в год обойдется минимум в 3,25*365 = 1186,25 рублей. Стоит ли входить в инвестиции на Яндекс Ямми с 5000 рублей? Не думаю.

Допустим, вы получите доходность 10% – т.е. заработаете 500 рублей. Но будете в минусе на 686 рублей за счет комиссии. Кто пойдет на это?

Имеет смысл вкладывать в Yammi Yandex, если у вас вот реально нет времени заниматься инвестициями и если вы решили постепенно наращивать ваш капитал. Например, вкладывать по 5000 рублей каждый месяц. В этом случае за год вы пополните счет до 60 000 рублей, получите с них 6000 рублей прибыли и заплатите ту же комиссию 1186 рублей (в реальности доход может быть и меньше, и выше – всё зависит от рынка и не забывайте про сложные проценты).

Так что вооружитесь листком бумаги и калькулятором, если решите совершать инвестиции в Yammi. Полезно сначала составить финансовый план и просчитать все риски, и только потом бросаться на амбразуру.

Как зарегистрироваться

Никакой сложности в том, чтобы зарегистрироваться в Яндекс Yammi нет. У вас же есть почта Яндекса? Следовательно, есть и кошелек. Найти его можно на сервисе Яндекс.Деньги. Просто введите в поиск, Яндекс сам подскажет, где это 🙂

Когда убедились, что и почта, и кошелек присутствуют, делаем так:

  • переходите на https://yammi.io;
  • нажимаете на «Войти» в верхнем левом углу и выбираете свой профиль Яндекса;
  • вводите номер телефона и подтверждаете его (внимание: вы будете использовать смс для подписания договора, это эквивалентно подписи на бумажке!);
  • читаете надпись, что у вас не создано ни одного портфеля и изменяете эту несправедливость, нажав на соответствующую кнопку;

Сервис Ямми

  • проходите тест, в ходе которого Яндекс Yammi определяет вашу склонность к риску;

Яндекс Yammi

Яндекс Yammi

  • читаете результат и переходите к формированию портфеля либо еще раз перепроходите тест (я прошел и заработал 8 из 10 – но учтите, что неправильных вопросов в тесте не бывает, ответы для каждого будут индивидуальны, не повышайте искусственно свою склонность к рискам, иначе потом будете нервничать, если что-то пойдет не так);

Риск профиль Яндекс Yammi

  • изучаете, какой портфель сформировала система, можете побаловаться с настройками (на скринах – два варианта портфеля Ямми от Яндекса, как не трудно заметить – чем выше сумма, тем большая диверсификация предлагается);

Портфель Яндекс.Yammy

Портфель Яндекс.Yammy 2

Портфель Яндекс.Yammy 3

  • проходите верификацию;
  • подписываете документы онлайн;
  • вносите на счет сумму – через карточку или Яндекс деньги.

На этом всё. Портфель начинает работать, робот его тасует, как надо, а вы получаете профит.

Стоит ли пользоваться сервисом

В настоящий момент пользователей Yammi.io с отзывами очень мало. Но если быть объективным – то не айс. По одной простой причине: слишком высокая комиссия за управление – 3 рубля в день. Это много. Даже управление ПИФам дешевле – там выходит 2-3% в год, но никаких минимальных сумм. И через три года получите налоговые преференции.

Из плюсов совместного проекта Яндекс.Деньги и Yammi:

  • удобная платформа – закинул деньги и голова не болит;
  • можно диверсифицировать вложения достаточно широко в зависимости от риск-профиля;
  • ETF в принципе достаточно доходны, а активное управление может сделать процесс еще доходней;
  • минимум документов, всё оформляется онлайн;
  • можно открыть ИИС и получить плюшки;
  • низкий порог входа;
  • возможность пополнять счет;
  • отсутствие скрытых комиссий;
  • есть демо-портфель.

Но в целом мой отзыв о Yammi инвестиции – можно найти и лучшие альтернативы. Например, если вы откроете брокерский счет в Тинькофф, то сможете купить акции тех же ETF, но уже по биржевой цене и с комиссией всего в 0,3% (спойлер: других комиссий тоже нет).

Отзывы с banki.ru, которые тоже подтверждают сказанное:

Отзывы Yammi

Отзывы Yammi 2

Вот еще видео-отзыв с Ютуба.

Так что вот, такие дела. В общем, Яндекс Yammi – удобный сервис, но дороговатый. Если решили вложить просто 5000 рублей, поведясь на рекламу – не стоит. Закажите дебетовку Тинькофф, откройте счет за 3 дня и купите эти самые ETF в Тинькофф Инвестициях. Меньше геморроя и больше выхлоп.

На этом всё. Подписывайтесь на рассылку (справа от вас), чтобы не пропустить новые статьи. И да пребудут с вами деньги!

https://misterrich.ru/yandeks-investicii-yammi-obzor-servisa-otzyvy-plyusy-i-minusy-pomoshchnika/

Инвестиции в ETF с Яндекс Yammi: обзор сервиса и отзыв