01/12/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Сложные проценты — как их использовать в инвестициях

Сложные проценты — как их использовать

Сложные проценты — как их использовать в инвестициях

Что такое сложные проценты? Многие слышали об этом, но мало кто это использует в своей инвестиционной деятельности правильно. Сложные проценты используют в своей деятельности банки и различные финансовые учреждения, многократно прокручивая деньги выдавая кредиты.

Сложные проценты - как их использовать в инвестициях

Сложные проценты — как их использовать в инвестициях

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

«Капитализация процентов — причисление процентов к сумме вклада, позволяет в дальнейшем осуществлять начисление процентов на проценты путем выполнения двойной операции — выплата процентов и пополнение. Начисление процентов на проценты, используемое в некоторых видах банковских вкладов, или при наличии долга проценты, которые включаются в сумму основного долга, и на них также начисляются проценты. То же, что и сложный процент. Проценты по вкладу с капитализацией могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально и ежегодно. Если их не выплачивают, то прибавляют к сумме вклада. И в следующем периоде проценты будут начислены уже на большую сумму.» Википедия

Приведу простой пример сложного процента:

Допустим, у Вас есть квартира и Вы её сдаёте с ежемесячной оплатой. Каждый месяц Вы получаете 30000 рублей и на них живёте, то есть просто тратите. Но если Вы будете ложить эти деньги в банк на депозит с годовым начислением процентов, и уже деньги снимаемые ежегодно будете тратить на себя — это и есть сложный процент.

Многие опытные инвесторы сразу увидели здесь реинвест, да сложный процент это и есть реинвест, снимаемые проценты реинвестируются обратно и даже несколько раз, образуя в своём роде пирамиду, где внизу главный проект, а сверху маленькие.

Простой расчет сложных процентов

Чтобы лучше усвоить расчет сложных процентов, давайте разберём пример.
Предположим, что вы вложили 10 000 руб в банк под 10 процентов годовых.
Через год на вашем депозите будет лежать сумма SUM = 10000 + 10000*10% = 11 000 руб.
Ваша прибыль — 1000 рублей.
Вы приняли решение оставить 11 000 руб на второй год в банке под те же 10 процентов.
Через 2 года в банке накопится 11000 + 11000*10% = 12 100 руб.

Доход за первый год (1000 рублей) прибавился к основной сумме (10000р) и на второй год уже сам генерировал новый доход. Тогда на 3-й год доход за 2-й год прибавится к основной сумме и будет сам генерировать новый доход. И так далее.

Этот эффект и получил название сложный процент —

Когда вся прибыль прибавляется к основной сумме и в дальнейшем уже сама производит новую прибыль.

сложные проценты

сложные проценты

Как видите на графике сложные проценты позволяют гораздо быстрее выйти в профит, чем простые проценты, то есть без использования реинвеста. Именно использование реинвеста помогло многим великим инвесторам сколотить огромные состояния.

Любой уважающий себя инвестор должен использовать реинвест в своей работе. Здесь самый важный момент — это высокая надёжность проекта в основании пирамиды, как я приводила на примере выше, это сдаваемая квартира. В онлайне это очень устойчивый проект.

Добавляйте свои мнения по сложным процентам, чем качественнее будет комментарий, тем больше шансов что я его опубликую.

Сложный процент, среднегодовая доходность, дисконтирование и приращение

Сложный процент, среднегодовая доходность, дисконтирование и наращение. Формулы и примеры. Доступно и простыми словами.

Сложный процент, среднегодовая доходность, дисконтирование и приращение

В этой статье рассмотрим базовые понятия, которые пригодятся любому инвестору: сложный процент, среднегодовая доходность, дисконтирование и приращение. Google-таблица с формулами, используемыми в тексте, находится по ссылке.

Сложный процент – Восьмое Чудо Света

Альберт Эйнштейн о силе сложный процентов в инвестициях и финансах

Альберт Эйнштейн знал силу сложных процентов

Сложный процент – эффект, когда процент в конце одного периода прибавляется к основной сумме и в следующий период процент уже начисляется на новую сумму. И такое действие может происходить на всем периоде инвестирования (прибыль реинвестируется).

Формула, если капитализация раз в год:

Пример: на три года инвестируем 100 000 рублей под ставку в 10% годовых. Капитализация раз в год. Проценты реинвестируются.

Формула, если капитализация несколько раз в год:

Пример: на три года инвестируем 100 000 рублей под ставку в 10% годовых, капитализация один раз в месяц. Проценты реинвестируются ежемесячно.

Сложный процент порождает иллюзию, что через 10-15-20-25-30 лет можно легко стать рантье и жить на проценты. Например, фондовый рынок дает 20% в год, у нас есть 30 лет и мы инвестируем 1 000 000 рублей. “Инвесторская сказка” может обещать следующее:

Инвестор “виртуально в будущем” с одного миллиона заработал 237 376 313 рублей.

Для среднестатистического человека это колоссальная сумма.

Что здесь не так?

Реальный сложный процент

Не так здесь то, что инфляция за это время составит тоже огромную величину. Для правильного восприятия роста благосостояния лучше считать эффекты сложного процента по реальной ставке (т.е. с учетом инфляции).

Например, если среднегодовая прогнозируемая инфляция составит 10%, то среднегодовая ожидаемая реальная доходность составит:

В итоге реальное благосостояние инвестора составит весомую, но не астрономическую сумму:

Инвестор становится богаче не в 237 раз, а в 13 раз! Это тоже отличный результат. К такому результату надо стремиться. В реальности очень трудно получать реальную доходность в 9% на протяжении длительного периода времени. В среднем можно получать реальную доходность от 3% до 9%.

Это не означает, что не нужно инвестировать. Это означает, что нужно смотреть правде в глаза.

Среднегодовая доходность

Для сравнения разных способов инвестиций на дистанции нам необходимо уметь считать среднегодовую доходность наших инвестиций. Формула при условии, что мы один раз инвестировали деньги и потом получили некий результат:

Формула среднегодовой доходности

Пример: в 2014 году мы инвестировали на биржу 100 000 рублей. Через 3 года у нас на счету стало 285 000 рублей. Рассчитаем среднегодовую доходность за три года:

Экономический смысл: если бы выбирали между банком и биржей по доходности, то нам нужно было бы найти банк, который предлагает ставку в размере 41,78% или выше на протяжении 3 лет ежегодно.

Формула для расчета среднегодовой доходности, если нам известны результаты инвестиций по годам:

Пример: в первый год инвестор заработал 15%, во второй потерял -10% и в третий заработал 29%. Какова его среднегодовая доходность?

Несмотря на два очень удачных года среднегодовая доходность инвестора оказалась на уровне всего лишь 10,11%.

Периоды падения очень отрицательно сказываются на среднегодовой доходности!

Давайте ещё раз сделаем самопроверку и окончательно поймем экономический смысл. Посчитаем сначала с учетом ежегодной доходности по каждому году результат инвестирования:

Разница в 15 рублей получилась за счет округления 10,11%.

Плавная доходность лучше всплесков

Многие инвесторы (особенно новички) гонятся за огромными доходностями, получают их в один год и терпят “незначительные” убытки в следующий год. Давайте рассмотрим ещё один показательный случай из практики, что “медленные инвесторы” в итоге выигрывают:

Инвестор 1 получил доходность в первый год +90%, во второй год убыток в размере -21% и в третий год доходность в размере +15%.

Инвестор 2 получил доходность в первый год +21%, во второй год +32% и в третий год всего лишь +9%.

Кто заработал больше?

Среднегодовая доходность первого 19,96%.

Среднегодовая доходность второго 21,29%.

“Сверхдоходность” в 90% не спасла “быстрого” инвестора. Его итоговый результат оказался ниже, чем результат работы “плавного” инвестора.

Минусы вредны для портфеля. Если портфель упал на 20%, то ему надо заработать 25%, чтобы хотя бы восстановиться.

Сколько нужно заработать процентов, чтобы восстановить первоначальную сумму

Сколько нужно зарабатывать после падений для восстановления первоначальной суммы на счете

Дисконтирование

Дисконтирование – это процесс определения текущей стоимости денег, когда известна их будущая стоимость. Дисконтирование дохода применяется для оценки будущих денежных поступлений (прибыль, проценты, дивиденды) с позиции текущего момента.

Дисконтирование выполняется путём умножения будущих денежных потоков (потоков платежей) на коэффициент дисконтирования:

Формула дисконтирования и смысл формулы

Экономический смысл дисконтирования (на примере)

Через 2 года Вам нужно будет 1 000 000 рублей, чтобы купить автомобиль. У Вас есть возможность положить деньги в банк под ставку 10%. Какой суммой денег нужно обладать сейчас, чтобы в будущем купить автомобиль?

Нам нужно будет 826 446,29 рублей, чтобы сейчас их инвестировать с доходность в 10% ежегодно и через 2 года снять 1 000 000 рублей.

826 446.29 * 1.1*1.1 = 1 000 000 рублей.

Наращение

Наращение – это процесс приведения текущей стоимости денег к будущей. Наращение позволяет получить оценку той суммы, на которую можно рассчитывать в будущем, инвестировав некоторым образом исходную сумму. Это процесс, обратный дисконтированию.

Базовая формула наращения, если ставка доходности одинакова для каждого периода:

Экономический смысл наращения

Сейчас у нас есть 1 000 000 рублей. Мы хотим на 3 года его инвестировать на биржу, ожидаемая доходность инвестиций 15%. Какая сумма будет на счете через 3 года?

Наращение делают по сложному проценту. Возможно делать наращение по разным ставкам (в каждый период своя доходность).

По сути наращение и есть работа сложных процентов на будущие периоды.

Понимание силы сложных процентов позволяет более рассудительно и долгосрочно относиться к инвестициям.

Видеоверсия материала

Рады подарить вам постоянную скидку 20% для биржи Binance:

(зарегистрируйтесь сейчас, воспользоваться можно будет позже)

https://blog-invest.online/slozhnye-protsenty/
https://www.finvavilon.ru/procenti-dohodnost/