07/12/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Как правильно инвестировать в фондовый рынок?

Как правильно инвестировать в фондовый рынок?

Как правильно инвестировать в фондовый рынок?

Фото: investicii-v.ru

Большинство людей для поиска пассивного дохода, как правило, выходят на фондовые рынки. Для того чтобы такое инвестирование приносило положительный результат, то необходимо изучить азы фондового рынка.

  • Игроки рынка
  • Биржи в России
  • Классические инструменты
  • Акции
  • Облигации
  • Паи
  • Дополнительные инструменты

Фондовый рынок — это площадка, где не только продаются, но и покупаются ценные бумаги. Под «инвестициями» чаще всего понимают многие – это вложение денег во что-то с целью получения прибыли.

Игроки рынка

Рынок представлен четырьмя основными игроками:

  • Инвестор (приобретает ценные бумаги).
  • Компании, а также организации, которые выпустили и разместили бумаги на рынке — эмитент.
  • Брокеры (профессионалы, которые выполняют поручения инвесторов). Все инвесторы, как правило, пользуются услугами брокеров, т.к. сами не могут напрямую купить ценные бумаги.
  • Регуляторы (специалисты, которые не только контролируют деятельность брокеров, но и защищают инвесторов).

Биржи в России

В РФ существует две площадки, где можно приобрести ценные бумаги:

Московская биржа

Биржа включает в себя:

  • Рынок акций и паев (можно приобрести как российские, так и зарубежные акции, а также ITF, ПИФы).
  • Долговые обязательства (возможность приобрести как рублевые, так и валютные облигации, а также еврооблигации).

Санкт-Петербургская биржа

На этой бирже можно приобретать акции зарубежных компаний, которые входят в индекс S&P 500. Не все брокеры могут дать доступ для покупки данных акций. Необходимо уточнять у каждого брокера отдельно. На этой бирже доступ к иностранным ITF имеют только квалифицированные инвесторы.

Классические инструменты

Основными инструментами на рынке являются акции и облигации. Данные бумаги выпускаются эмитентами, по причине нехватки денег на развитие. Если организации не будут расти и развиваться, они становятся неконкурентоспособными и уходят с рынка. Для любого развития нужен внушительный капитал.

Условно рынок можно разделить на две большие категории инвестирования: коллективное и индивидуальное.

Акции

При покупке акций, как правило, инвестор становится совладельцем бизнеса. Его доля в компании равна количеству акций в общем объеме. Они дают право не только участвовать в собраниях акционеров, но и получать дивиденды. Также их можно приобретать для долгосрочных и краткосрочных вложений. Бывают двух видов:

  1. Обыкновенные. Наиболее распространены на рынке. Они позволяют инвестору: участвовать в принятии решений на собраниях, а также увеличить доход за счет роста цены акции. Данные акции легко купить и продать, когда это потребуется.
  2. Привилегированные. Имеющие привилегии в виде дивидендов и ликвидационной стоимостью имущества. В случае, например, банкротства компании, держатели “обыкновенных акций” не получают ничего. А “привилегированные” могут претендовать на имущество предприятия. А вот участвовать в собраниях у них нет права.

Облигации

Приобретая облигации, как правило, инвестор дает своего рода кредит определенной компании под процент. Условия инвестору известны заранее. Данный вид инвестирования гарантирует ее владельцу определенный доход, а также возврат суммы долга в дату погашения. Стоимость может меняться в зависимости от ситуации на рынке, в зависимости от роста ставок на бирже.

Облигации имеют номинальную стоимость. Это сумма, которую эмитент возвращает владельцу в дату погашения.

Различают следующие виды:

  • Купонные. Данное название идет с тех времен, когда облигации были на бумажных носителях и купоны можно было оторвать в дату его погашения. Это выплата процентов от стоимости облигации.
  • Дисконтные. Данный вид не подразумевает выплату процентов. Заработать можно только на разнице цены покупки и погашения.
  • Необеспеченные. Данный вид облигаций может пользоваться спросом, только у очень надежных и платежеспособных компаний. Это связано с тем, что облигация не дает права, в случае ликвидации компании, требовать компенсацию стоимости.
  • С глубоким дисконтом – это все разновидности купонных и дисконтных облигаций.

На рынке можно купить ниже номинальной стоимости, а получить выплату по номиналу. Эмитентами облигаций могут выступать, как государство, муниципалитеты, так и корпорации и субъекты РФ.

Также они разделяются на: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные.

Это фонд, где коллективные деньги инвестируются в соответствии со стратегией управления. Деньги могут инвестироваться в: акции, облигации и иные активы. Инвестор, покупая пай, отдает свои деньги для профессионального управления.

Фонд формируется из большого количества инструментов, а далее доли продаются в виде пая. Покупая один пай, инвестор покупает части отдельных акций. Если одна отдельная акция может стоит 50-100 тысяч рублей, инвестор не всегда в состоянии купить большое количество акций для диверсификации портфеля. Зато покупая паи, можно добиться необходимой диверсификации.

Существуют такие ПИФы, которые повторяют какой-либо индекс биржи и тем самым могут повторять доходность данного индекса.

Дополнительные инструменты

На фондовом рынке существует такое понятие «товарные акции». К ним можно отнести: драгоценные металлы, нефть, зерно и другие ценные товары. Они также торгуются на фондовом рынке, только не как материальные запасы, а в виде расчетных контрактов. Расчетные контракты бывают следующих видов:

Опцион

То есть соглашение или контракт, который заключается между:

  • Инвестор и биржа.
  • Инвестор и инвестор.

В документе указывается право покупки или продажи конкретного актива в определенное время. В виде актива может выступать: товар, ценные бумаги и др.

Они предназначены, как правило, для снижения инвестиционных рисков и страховка от обвала рынка. Различают три вида опционов, в зависимости от условий торговли:

  1. Американский. Продаются в любое время, в рамках срока действия.
  2. Европейский. Реализация происходит в определенный период времени.
  3. Бермудский. Оговариваются в контракте дни для возможной продажи.

То есть контракт, который обязует одного участника сделки приобрести какой-либо актив по фиксированной цене. Заключается фьючерс между:

  1. Инвестор и биржа.
  2. Инвестор и инвестор.

Активами здесь выступают ценные бумаги и различные товары. Они отличаются от опционов тем, что по фьючерсу необходимо обязательно совершить сделку, а по опциону имеется только право на сделку. Также они имеют большую степень риска. Существует два вида:

  1. Совершается сделка с поставкой товара или иного актива.
  2. Расчет происходит финансовыми средствами. Платеж представляет собой разницу между стоимостью по контракту и ценой актива на момент исполнения.

В самом начале инвестиционного пути, необходимо изучить все тонкости и понимать различия между инструментами фондового рынка. Знания помогут избежать большого количества ошибок и свести риски к минимуму.

С чего начать инвестиции в фондовый рынок? Инструкции для новичков

В прошлом году, по данным Московской биржи и Центрального банка, 1,9 миллиона инвесторов открыли счета на бирже. А число индивидуальных инвестиционных счетов (ИИС) за год увеличилось до 1,65 миллиона.

Тенденция налицо: граждане ищут альтернативу депозитам, признают эксперты. Действительно, в ноябре средняя максимальная ставка по вкладам опустилась до минимального за десять лет значения: 6,03%. При этом на фондовом рынке можно приумножить сбережения на 10%.

По просьбе АиФ.ru эксперт Национального центра финансовой грамотности, консультант проекта Минфина России по финансовой грамотности «вашифинансы.рф» Анна Заикина подробно рассказала, с чего начать инвестировать на фондовом рынке.

Цель

Инвестиции всегда связаны с риском, поэтому в первую очередь следует понимать, что, претендуя на более высокую доходность, вы увеличиваете риск соотносимой просадки. Поэтому для начала надо определиться с тем, насколько вы готовы рисковать своими накоплениями, для какой цели вы инвестируете.

Если вы копите на пенсию через 20 лет, у вас растущий активный доход и вы готовы рисковать, то вам больше подойдет умеренная или агрессивная стратегия инвестирования.

Если вы копите на обучение ребенку, деньги нужны через три года и вы не готовы рисковать этими средствами, то вам определенно нужна будет консервативная стратегия с упором на облигации.

Срок

Фондовый рынок развивается циклически, но на большом промежутке времени непременно растет. Поэтому чем больше инвестиционный горизонт, тем выше вероятность того, что купленные активы вырастут в цене. Тем не менее, возможно, при входе на рынок все ваши инвестиции просядут в цене на какое-то время.

— Если срок инвестиций три года и менее, я рекомендую использовать только инструменты с гарантированной доходностью (депозиты) или низкорисковые инструменты: биржевые ОФЗ и ОФЗ-н (государственные облигации федерального займа — прим. ред.);

— Если срок инвестиций более трех лет, то необходимо составить сбалансированный портфель, отталкиваясь от ваших целей и толерантности к риску.

Риск

Доходность всегда равна риску. Запомните это. Поэтому, ожидая более высокой доходности, следует держать в голове, что она несет в себе более высокий риск. Я не рекомендую начинающим инвесторам целиться на доходность выше 20%.

Первой целью начинающего инвестора должно быть «сохранить деньги», а второй целью — «получить приемлемую прибыль». Поэтому не гонитесь за высокой доходностью, научитесь сначала получать доходность выше банковского депозита: освойте облигации федерального займа, разберитесь в их тонкостях. А далее по мере увеличения ваших познаний в инвестициях, понимания возможных рисков и понимания себя как инвестора можно постепенно начинать увеличивать доходность, переходя к субфедеральным облигациям, облигациям «голубых фишек», акциям системообразующих предприятий и т. д.

Знания и опыт

Многие новички приходят с уверенностью, что им повезет, воспринимая инвестиции как казино. Но инвестиции работают по-другому, на одном везении и интуиции не построить стратегию, способную приносить постоянный доход. Для инвестирования нужны теоретические знания как по отдельным инструментам, так об экономике в целом. Некоторые изучают самостоятельно, некоторые проходят обучающие курсы. Тут не имеет значения, каким именно способом вы будете изучать инвестиции, в любом случае это потребует от вас времени и сил. Те, кто не хочет тратить на изучение инвестирования время и силы, платят в итоге уже за жизненные уроки своими потерянными деньгами.

Сбалансированный портфель

Нет универсальной формулы инвестиционного портфеля, которая бы подошла каждому человеку, но если говорить в целом, то инвестиционный портфель новичка должен в объеме от 50% до 100% состоять из инструментов с низким риском: депозиты, ОФЗ-н, биржевые ОФЗ, субфедеральные облигации. Тогда защитная часть будет снижать риск всего портфеля и давать постоянный доход вне зависимости от того, что происходит на рынке акций.

Стратегия

Когда вы покупаете тот или иной актив, вы должны четко понимать, для чего вы его приобрели, как долго собираетесь держать, что с ним может произойти и что вы с этим будете делать. Классическая ошибка начинающего инвестора — купить дорого, а продать дешево.

Налоговый вычет

У граждан РФ есть возможность получить инвестиционный налоговый вычет при инвестировании через Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Если придерживаться даже самой консервативной стратегии и покупать только ОФЗ, то вместе с налоговым вычетом типа А можно получить среднегодовую доходность 13-14% годовых.

У большинства начинающих инвесторов нет больших накоплений, которые они готовы сразу инвестировать в фондовые рынки, поэтому инвестирование становится инструментом накопления.

При этом необходимо понимать, что фондовый рынок, особенно для новичков, предполагает инвестирование на срок от трех лет и более. Если ваш личный бюджет недостаточно стабильный и существует вероятность того, что проинвестированные деньги придется досрочно вернуть, это с большой вероятностью принесет вам денежные потери.

Поэтому, прежде чем инвестировать, вы должны убедиться, что ваши финансы достаточно защищены, что у вас есть подушка безопасности и что вы можете безболезненно выделять часть бюджета для долгосрочного инвестирования.

https://promdevelop.ru/economy/investirovat-v-fondovyj-rynok/
https://aif.ru/money/mymoney/s_chego_nachat_investicii_v_fondovyy_rynok_instrukcii_dlya_novichkov