01/12/2021

financial-pro.ru

Новости инвестиций и финансов

Что такое сложный процент в инвестициях? | Hyip Hunter

Что такое сложный процент в инвестициях? Как он создает новых миллионеров и банкротов?

сложный процент что это

Денис Князев Опубликовано: 07.01.2021 Обновлено: 07.01.2021 22 1341

Инвестиционные инструменты предлагают вкладчикам самые разные условия начисления, но далеко не все инвесторы знают, что иногда с виду небольшая прибыль в итоге может оказаться вкусным профитом за счет сложного процента. Несмотря на такое название, этот процент не представляет собой ничего сложного.

В этой статье мы разберемся в чем его суть, выгода и опасность для вкладчиков.

Что такое сложный процент?

Среди инвестиционных проектов, в частности и тех, которые есть в моем инвестиционном портфеле, иногда можно наблюдать условия, предполагающие работу сложного процента. Что такое сложный процент знают далеко не все инвесторы, и часто теряют возможную прибыль, которая может быть существенно выше, чем предложенная инвестиционными тарифами.

Что такое сложный процент можно изобразить на простом примере. Представим, что вы вложили депозит в размере 1000$ под ежедневную доходность 2%. От вклада вам полагается начисление 20$ в сутки. Если эти деньги не забрать, а добавить к депозиту, то начнет работать сложный процент и на следующие сутки вам будет начисляться уже 2% от 1020$. А на третий день процент пойдет уже от суммы в $1040,4. И так далее.

Если вы ежедневно реинвестируете полученный доход, то тело депозита растет каждые сутки, за счет чего и начисления становятся гораздо больше.

В этих условиях, всего лишь за 35 дней ваш депозит из тысячи долларов превратится в две тысячи за счет магии сложного процента.

Таким образом, сложный процент или капитализация процента (компаундинг) – это начисление доходности не только на тело вклада, но и на реинвестированную к нему прибыль. Подобную возможность могут предоставлять не только хайпы, но и другие инструменты – торговля на Форексе, трейдинг криптовалютой, вложении в акции, облигации и т.д.

Такой принцип начисления прибыли на длинной дистанции может приносить очень хороший профит, ведь доходность растет, как снежный ком, с каждым реинвестом.

А что такое простой процент?

Традиционно в инвестиционных проектах действует простой процент. Он предполагает начисление только прибыли, которая описана тарифами и как-либо улучшить ситуацию вы не можете. Вкладчик не имеет возможности добавлять деньги в уже активный депозит, за счет этого доход не будет возрастать на дистанции – вы получите только тот профит, который предполагается условиями выбранного тарифа.

То есть, если вы инвестировали 1000$ под 2% в сутки, то на протяжении всего инвестиционного периода простой процент будет приносить вам по 20$ в сутки. Эти 20$ вы не можете добавить к телу вклада, чтобы увеличить прибыль.

Почему сложный процент в инвестициях так силен?

Итак, после того как мы разобрались, что такое сложный процент и что такое простой, пришло время разобраться, почему же именно такой маркетинг способен принести колоссальный доход.

В результате того, что инвестор получает дивиденды не только на депозит, но и проценты накладываются на проценты – в долгосрочной перспективе его инвестиции принесут шикарный профит, который невозможно было бы получить, работая с простым процентом.

Механизм сложного процента можно задействовать в различных направлениях инвестиций, которые предполагают периодичное начисление – это позволит существенно увеличить ваш капитал. Отличным решением компаундинг станет для тех инвесторов, которые не имеют возможности инвестировать большие вклады – с помощью реинвеста постоянно возрастающих сумм удастся нарастить депозит.

И так опасен?

Несмотря на всю привлекательность сложного процента, есть у него существенный минус.

Во-первых, продолжительное время, пока наращивается тело депозита, инвестор не будет получать прибыль.
Во-вторых, на протяжении всего периода участник рискует и вложенными деньгами, и заработанными процентами.

В случае с хайпами, которые работают со сложным процентом, итоговая прибыль инвестора зависит от того, сумеет ли он как можно раньше подключиться к заработку и найти удачную точку выхода из инвестиции. Если участник не сможет трезво оценивать ситуацию и вовремя прекратить реинвестирование или вывести депозит (если есть такая возможность в условиях проекта), то он рискует ничего не заработать и потерять свой депозит.

В хайпах компаундинг может оказаться настоящей ловушкой для неопытных инвесторов, которые не умеют управлять рисками и поддаются банальной жадности. В работе с проектами со сложным процентом необходимо соблюдать некоторые рекомендации, которые могут снизить существующие риски:

  • Уделите детальное внимание изучению проекта. Это не должен быть хайп-однодневка. Солидная подготовка и масштабное продвижение (в том числе и на земле) могут стать залогом его продолжительной работы.
  • Если заприметили мощный проект, который подразумевает компаундинг, то желательно подключаться к заработку как можно раньше. Если удачный момент для входа упущен, то лучше не рисковать – не занимайтесь реинвестициями или подождите другой хайп.
  • Тщательно наблюдайте за развитием, отзывами и потоками инвестиций в проект, с которым сотрудничаете на условиях сложного процента. При первых же звоночках снижения активности инвесторов или неграмотных действиях администрации прекратите реинвестирование и выводите прибыль. В случае, если в проекте возможен досрочный вывод депозита, то лучше вывести ваши деньги и зафиксировать прибыль.

Резюме

Сложный процент – особая разновидность инвестиционных условий, которые открывают перед инвесторами большие возможности. В результате капитализации процента можно существенно увеличить изначальную сумму депозита и получить шикарные проценты итоговой доходности.

В то же время, следует понимать, что это очень рискованный инструмент, который стоит использовать только опытным инвесторам, умеющим правильно оценивать риски и находить точку для выхода из инвестиции. Даже вкладчикам с опытом стоит проявлять бдительность и помнить, что лучше недополучить прибыль, чем потерять депозит.

Надеюсь, моя статья помогла вам разобраться, что такое сложный процент, и вы по достоинству оценили все плюсы и минусы инвестирования по этому принципу. Оставайтесь с блогом https://hyiphunter.org/ и вы узнаете еще больше полезной информации о заработке в интернете! Желаю успехов!

Создатель блога. Частный инвестор. Зарабатывает в высокодоходных инвестиционных проектах и криптовалютах с 2014 года. Консультирует партнеров. Присоединяйтесь в телеграм канал блога и наш чатик.

Что такое сложный процент?

Сложный процент

Сложный процент — одна из присутствующих на рынке форм начисления прибыли. Опытные вкладчики знают, простые и сложные проценты не только отличаются по своему названию, но и по итоговой доходности, например, за месяц или год. По сути, это процент, который начисляется и на сам вклад, и на доход, что добавлен к нему за ранние периоды.

Накопления увеличиваются словно снежный ком, и аккумулируются в одном инструменте. Сложный процент не применяется исключительно в инвестировании, его используют в кредитовании, хотя в первом направлении более распространен. Предлагаю просто научиться считать, сколько вы получите, если договором предусмотрена «капитализация».

Оглавление:

Простой расчет сложных процентов

Представим ситуацию — вы решили открыть депозит в банке, положив туда часть прибыли, что получили, занимаясь трейдингом на Санкт-Петербургской бирже самостоятельно или на доверительной основе через брокера. Самый простой способ расчета прибыли, полученной через сложные проценты в банковском депозите поэтапно, выглядит так:

  1. Открыли вклад на 10 тысяч рублей под 5% годовых.
  2. Через 365 дней прибыль составила 500 рублей.
  3. Вы можете закрыть вклад, а можете его реинвестировать, добавив к нему 500 рублей прибыли и оформив договор на 10500.
  4. Через год прибыль составит 525 рублей, а суммарно на счету будет 11025 р.

Депозитные вклады под сложный процент

Формула расчета с начислением дохода 1 раз в год

Несмотря на то, что процент называют сложным, слишком сложного в нем нет ничего. Вложив в продукт, например, 100 долларов на 365 дней под 5% годовых с одноразовым начислением прибыли, на 366-ой день вы получите 105 долларов. Здесь нужно принимать во внимание еще одно правило банка — начисление процентов начинается на следующий день после открытия вклада, а вот кредит «работает» с дня заключения договора, то есть непосредственно с сегодня.

Форума расчета с начислением дохода чаще, чем 1 раз в год

Рассмотрю еще одну формулу, и чтобы было удобно буду использовать те же суммы, что и в примере вверху. У вас 100 долларов, те же 5% годовых, но они начисляются равными двумя долями за весь отрезок времени. Это означает, что спустя первое полугодие у вас будет 102,5 долларов и остальные проценты будут начисляться уже на эту сумму. Таким образом, вы получите 102,5+5,125=107 долларов и 625 центов.

Формула сложного процента

Как сложный процент работает в инвестициях

Весьма доходные сложные проценты в инвестировании, например, в сегменте, онлайн, встречаются и не так редко, как это было 4, а то и 5 лет назад. Сложный процент максимально выгодный на длинной дистанции: что касаемо банков, то для депозитов на 5-10 лет, для проектов со среднесуточным начислением от 3% и работой вклада на бессрочной основе. Если самостоятельно сложно считать, то в сети множество калькуляторов, за пару секунд рассчитывающие размер сложных процентов и то, что получите на руки по истечению срока. Среди остальных инвестиций, где используется эта математическая формула начисления, можно выделить такие:

  • облигации и вложение купонного дохода на очередной срок после даты N для выплат прибыли;
  • дивидендные акции, приобрести которые можно через брокера, что является членом НАУФОР и выходит на разные биржи.

Правило простое: например, у вас есть пакет акций на 10 тыс. рублей и в год вы получаете 10%. За 10 лет вклад «окупится», если будете забирать прибыль, но, если примите решение аккумулировать ее, средняя окупаемость сократится до 7 лет.

Разница между сложным процентом и простым

Простой процент начисляется на стартовую сумму и полностью исключает ее уменьшение или увеличение. Сложный, наоборот, принимает во внимание ее уменьшение, например, когда человек выплачивает и проценты, и тело займа, или не снимает начисленные проценты в определенные периоды до конца срока работы вклада, или же вовсе выбирает вариант по истечению периода полное рефинансирование.

Рассчет простого и сложного процента

По сути, самыми выгодными вариантами являются сложные проценты с ежемесячным вложением в рублях долларах равной суммы, но обязательно нужно учитывать рабочий период инструмента. Важно наперед просчитать с помощью калькулятора или самостоятельно, зная все нюансы, какой способ для вас и в какой финансовой организации более выгодный, равным счетом, когда думаете, где оформить рефинансирование кредита или куда вложить честно накопленные средства. Предлагаю обычное цифровое сравнение разницы между такими процентами.

Ориентируемая прибыль по депозиту с начислениями по формуле простых и сложных процентов в год

Сложный процент, тыс. руб.

Пример сложного процента на банковском депозите

Удобно и выгодно, когда ваши деньги одномоментно задействованы в разных инструментах. Сразу рекомендую не только у менеджера устно, но и в письменном договоре детально изучить — какой именно процент используется и какие есть нюансы по нему. На некоторых банковских сайтах или в мобильных приложениях есть калькулятор сложных процентов с капитализацией и пополнением. Показываю, как работает эта формула.

  1. Первоначальный вклад составил 100 тыс. рублей на 1 год с правом пополнения без ограничения суммы под 5% годовых.
  2. Во втором полугодии вы добавили к вкладу еще 100 тыс. рублей.
  3. За первую половину вы заработали (100000/100*5%) / 2=2500. Во втором полугодии получили (200000/100*5%) / 2 = 5000. Итого прибыль за год 7500.
  4. Далее вы можете забрать свои 7500 или добавить их к 200 тыс. или увеличить вклад еще на определенную сумму.

Наиболее выгодно так работать с проверенными инструментами, поэтапно повышая сумму вклада и внося все данные в excel, чтобы не заблудиться.

Ради справедливости нужно рассмотреть и правило, как работает формула расчета простых процентов по кредиту, поскольку ее часто применяют в работе. Простой процент начисляется так: сумма кредита умножается на процентную ставку и поделенная на 365 дней. Для примера: у вас кредит на 100 тыс. рублей под 10% годовых. Если предложен дифференцированный способ, то ежемесячно вам будет начисляться 1000 рублей непосредственно за пользование средствами.

Рассчет кредита по сложному проценту

Оплачивая их, через определенный срок можно приступить к погашению самого «тела». Многие банки предлагают аннуитетный платеж, работающий по формуле сложного процента. Это означает, что вы будете оплачивать кредит плюс-минус равными долями. 1000 рублей в месяц за сам кредит и, например, 1000 рублей за само тело. Таким образом, уже на второй месяц проценты будут начисляться на 99 тыс. остатка и с каждым месяцем и платеж по процентам, и выплаты по кредиту будут уменьшаться.

Обратите внимание: сложные проценты по кредиту предлагаются на средних и высоких суммах, в частности, когда оформляете ипотеку или покупаете по договору автомобиль из салона. Хотя есть и аналогичные предложения среди кредитных карт, например, карта Халва, где выплаты подразумеваются равными долями за определенный период и иногда вовсе с минимальными процентами.

Узнав способ начисления процента в рабочем инструменте, возможность вносить дополнительно средства или погашать кредит досрочно, важно обратить внимание еще на один аспект — ставку дисконтирования. Это величина, применяемая для пересчета грядущих денежных потоков в общую величину актуальной стоимости. С математической точки зрения, это формула, обратная сложному проценту. С ее помощью оценивается, сколько нужно сейчас инвестировать средств, чтобы, например, через 2 года, получить 100 тысяч. Рассчитывается она по формуле: итоговая сумма (100 тыс. руб) равно как произведение неизвестного на (1+0,1 (10% — средняя ставка банка)), возведенное в квадрат. Далее по правилу пропорции выделите тот самый Х (икс). Фактически, это 82644 рубля.

В итоге подчеркну: сложные проценты в финансовых инструментах только на первый взгляд выглядят сложными, но, если разобраться в их сути, никаких камней преткновения не возникнет, а еще более — вы сможете получить существенную выгоду. Всем желаю только выгодных начислений для инвестиций и минимальных для кредита, если же вы все же решились его оформить.

https://hyiphunter.org/chto-takoe-slozhnyj-procent/
https://www.gq-blog.com/investicii/invest/slozhnyy-protsent.html